Tipos de Benefícios de Compensação de Trabalhadores

Os tipos de benefícios que os funcionários lesados ​​recebem sob as leis de compensação dos trabalhadores são relativamente consistentes de estado para estado. A maioria dos estados fornece cobertura médica, benefícios de invalidez, reabilitação e benefícios de morte. Como este artigo explica, no entanto, a maneira como os benefícios são fornecidos e gerenciados varia amplamente.

Cobertura médica

Um elemento básico do seguro de compensação dos trabalhadores é cobertura médica.

Esta cobertura aplica-se a todos os custos médicos. Inclui taxas cobradas por visitas ao médico, cuidados hospitalares, cuidados de enfermagem, medicamentos, exames de diagnóstico médico, fisioterapia e equipamentos médicos duráveis ​​(como muletas e cadeiras de rodas). A cobertura médica é tipicamente ilimitada sem franquias ou copagos. Os benefícios são fornecidos até que o trabalhador tenha se recuperado completamente da lesão. Em muitos estados, os provedores são reembolsados ​​por serviços médicos com base em um cronograma de tarifas. O cronograma lista o melhor que um provedor receberá para cada tipo de tratamento.

Cuidados gerenciados

A maioria dos estados permite que os empregadores ou suas seguradoras de compensação de trabalhadores ofereçam benefícios sob um plano de cuidados gerenciados. Alguns estados exigem seguradoras para oferecer aos empregadores tal plano. Os planos de cuidados gerenciados variam amplamente, mas a maioria inclui um ou mais dos seguintes recursos:

• Rede de provedores Um grupo de médicos e outros prestadores de cuidados de saúde que contrataram com uma seguradora ou empregador para prestar serviços médicos com desconto. Os provedores são (ou devem ser) especializados em medicina ocupacional.

• Gerenciamento de Utilização Um processo projetado para garantir que o tipo de assistência médica oferecida aos trabalhadores seja necessário, apropriado e econômico. Muitos planos que incluem UR exigem que os provedores obtenham pré-aprovação antes de realizar determinados procedimentos médicos.
• Gerente de Benefícios de Farmácia Administrador de um programa de medicamentos de prescrição cujo objetivo é controlar os custos. Um PBM contrata com farmácias e fabricantes de medicamentos para obter descontos.
• Gerenciamento de Cuidados Médicos Supervisionando os cuidados para garantir que os trabalhadores lesionados recebam o tratamento adequado para que eles possam voltar ao trabalho o mais rápido possível.

Alguns estados regulam planos de cuidados gerenciados, enquanto outros não. Onde os regulamentos se aplicam, os planos utilizados pelas seguradoras ou empregadores devem atender aos requisitos do estado. Por exemplo, a lei estadual pode exigir que todos os planos de cuidados gerenciados incluam diretrizes de tratamento, revisão de utilização e gerenciamento de cuidados.

Alguns estados exigem que os trabalhadores lesionados busquem tratamento de provedores dentro da rede, se o empregador instituiu um plano de cuidados gerenciados. Outros estados permitem que os trabalhadores busquem tratamento de provedores fora da rede.

Incapacidade

Os benefícios de invalidez destinam-se a substituir os salários que um empregado perde durante o tempo em que ele está desativado devido a uma lesão relacionada ao trabalho.O trabalhador recebe apenas uma parcela dos salários perdidos, não o valor total.

Tipos de incapacidade

As deficiências são classificadas em quatro categorias:

• Total temporário O trabalhador está completamente desativado pela lesão e não consegue trabalhar em todos. A deficiência é de curto prazo. Por exemplo, um trabalhador feriu suas costas e é incapaz de realizar qualquer trabalho por seis semanas. Ela retorna a deveres completos depois de uma deficiência de seis semanas.
• Parcial Temporário O trabalhador é parcialmente desativado pela lesão. A deficiência é de curto prazo. Por exemplo, um trabalhador quebra o braço no trabalho. O trabalhador pode trabalhar a tempo parcial ou realizar um trabalho de nível inferior enquanto o braço cura.
• Total permanente Um trabalhador não pode, devido à lesão, ganhar renda futura executando o tipo de trabalho que ele ou ela estava fazendo quando a lesão ocorreu.
• Parcial Permanente A capacidade de um trabalhador para ganhar renda é parcialmente prejudicada devido a uma lesão permanente, como perda auditiva.

Pagamentos de invalidez

O valor que um trabalhador recebe em benefícios de invalidez depende da natureza da deficiência. A maioria das incapacidades são temporárias. A cobertura de invalidez temporária geralmente está sujeita a um período de espera (muitas vezes sete dias). Não são fornecidos benefícios a menos que a deficiência ultrapasse o período de espera.

Total temporário Os pagamentos por incapacidade total temporária geralmente são baseados em uma percentagem (como 66 2/3%) do salário médio semanal dos trabalhadores (o pagamento do trabalhador antes da lesão). Por exemplo, um trabalhador que normalmente ganha US $ 1 000 por semana é desativado por dois meses por uma perna quebrada. Ele recebe US $ 667 por semana no período de oito semanas.

Parcial Temporário Para uma incapacidade parcial temporária, um trabalhador geralmente recebe seu salário reduzido (para o trabalho que ele ou ela pode realizar) mais uma porcentagem da diferença entre o salário normal do trabalhador e seu salário reduzido. Por exemplo, um trabalhador feriu sua perna. Ele não pode realizar seu trabalho habitual, o que exige ficar de pé. Ele normalmente ganha $ 1 000 por semana. Ele realiza trabalho de escritório durante dois meses enquanto a perna cura. Esse trabalho paga apenas US $ 500 por semana. A diferença entre o pagamento normal e o salário atual é de US $ 500 por semana. Durante sua deficiência de dois meses, ele ganha $ 500 mais $ 333 (66 2/3% de US $ 500) ou US $ 833 por semana.

Total permanente Um trabalhador pode ser elegível para incapacidade permanente se ele ou ela não puder trabalhar devido a uma lesão no trabalho que não pode ser curada. O trabalhador geralmente é obrigado a enviar o relatório de um médico à seguradora do empregador. O pessoal de pedidos da seguradora revisa o relatório e decide se o trabalhador é elegível para benefícios. A forma como os benefícios são calculados varia de estado para estado. Em alguns estados, um trabalhador pode receber pagamentos pelo resto da vida.

Parcial Permanente Em alguns estados, as incapacidades parciais permanentes são divididas em duas categorias: agenda e não agendada. As feridas de horário envolvem uma determinada parte do corpo, como um dedo, mão ou olho. O trabalhador que ferir permanentemente uma parte do corpo listada no cronograma é elegível para um número específico de semanas de pagamentos por invalidez.Por exemplo, um trabalhador que perde um dedo pode receber, digamos 45 semanas de pagamento por invalidez (com base em 66 2/3 do salário médio semanal).

Se um funcionário incorrer em uma lesão parcial permanente não listada em um cronograma, seus benefícios de incapacidade são calculados de acordo com a lei estadual. Dependendo do estado, os benefícios podem ser baseados na extensão da deficiência do trabalhador, perda de capacidade de ganho, perda de salários ou algum outro fator.

Reabilitação

A maioria dos estados fornece algum tipo de reabilitação vocacional para os trabalhadores que não conseguem retornar ao emprego anterior devido a uma lesão no local de trabalho. Alguns também oferecem reabilitação psicológica se um trabalhador sofreu uma lesão mental relacionada ao trabalho.

Morte

Se algum funcionário morre devido a uma lesão relacionada ao trabalho, os benefícios de morte são pagos ao cônjuge do trabalhador, filhos menores e outros dependentes. Os custos de enterro também são cobertos.