Entendimento Os fundamentos do Medicare

Se você se sente confuso e ansioso com o Medicare, tenha conforto no fato de você não estar sozinho. Há milhares (se não mais) pessoas que compartilham esses sentimentos. Embora não haja nenhuma forma de simplificar verdadeiramente este assunto complexo, é importante primeiro entender quem é elegível para o Medicare. Por definição, o Medicare está disponível para pessoas com 65 anos ou mais que são cidadãos da U. S. ou que são residentes permanentes legais, e você ou seu cônjuge trabalhou por 10 anos (ou 40 trimestres).

Também está disponível para pessoas com menos de 65 anos com determinadas deficiências e pessoas de qualquer idade com doença renal terminal. Para determinar se você é qualificado para o Medicare, a AARP tem uma ótima informação.

O próximo passo para entender o Medicare é familiarizar-se com as quatro partes básicas do Medicare: Parte A, Parte B, Parte C e Parte D. As Partes A e B são conhecidas como "Medicare Original". "A Parte C e a Parte D ajudam a preencher as lacunas em áreas que o Medicamento Original não cobre.

Parte A - Seguro hospitalar

Parte A ajuda a cobrir o atendimento hospitalar em hospitais, cuidados de enfermagem especializada, cuidados de saúde em casa e estadias de cuidados paliativos.

A maioria das pessoas não tem que pagar um prêmio pela Parte A se você ou seu cônjuge pagaram impostos do Medicare enquanto trabalhavam. Por esse motivo, o programa da Parte A é aquele em que quase todas as pessoas elegíveis se matriculam. Se você não cumprir os requisitos (se, por exemplo, não atender aos 40 trimestres dos requisitos de trabalho), você terá que comprar Medicare e pague US $ 407 por mês.

A partir de 2015, há uma franquia de $ 1, 260 para os dias 1 a 60 para o que o Medicare considera seu "período de benefício inicial". "Mas também entenda que o período de benefícios é reiniciado após 60 dias, uma vez que você está fora do atendimento hospitalar. Veja este gráfico para uma repartição de quaisquer custos adicionais.

A Parte A do Medicare foi projetada para que o governo cobre cerca de 80% de seus custos médicos enquanto você cobre os últimos 20% sem limite.

É importante notar que este limite de 20% ilimitado é se você tiver apenas Original Medicare (Peças A e B), e é por isso que o seguro suplementar, conforme discutido abaixo, é tão importante.

Parte B - Seguro Médico (Visitas de médicos e visitas ao paciente)

A Parte B cobre serviços de médicos e outros prestadores de cuidados de saúde, atendimento ambulatorial, cuidados de saúde no lar, equipamentos médicos duráveis ​​e alguns serviços preventivos.

A Parte B difere da Parte A, pois há um prémio que a maioria das pessoas tem que pagar a cada mês. O prémio começa em US $ 104. 90 por mês, e é "testado com média". "Isso significa que quanto maior for sua renda anual, mais seus custos mensais para a Parte B custarão. O custo mensal pode chegar a US $ 355.70. Um link para esses prémios pode ser encontrado aqui.

A Parte B também tem uma franquia de $ 147, e o plano cobre cerca de 80% de todos os custos, sem despesas anuais máximas de desembolso.

Opções adicionais do Medicare e suplementos do Medicare

Enquanto o Medicare Original cobre os principais custos dos cuidados de saúde, é fundamental entender que existem custos adicionais que não serão cobertos. No entanto, existem opções para preencher as lacunas na cobertura do Medicare Original. Se você está inscrito nas Peças A e B do Medicare, você também pode optar por comprar uma apólice de seguro do Medicare Supplement, conhecida como "Medigap" de uma companhia de seguros privada.

Dependendo do plano suplementar que você eleger, eles irão cobrir alguns ou todos os custos que não são cobertos pelas Partes A e B. Esses programas também podem ajudá-lo a cobrir os 20% de suas despesas médicas. Existem várias opções de Suplemento do Medicare que variam do Plano A até o Plano N.

Os planos de Suplemento do Medicare não possuem uma rede de médicos, mas geralmente se seu médico aceita Medicare, então o suplemento irá pagar (com base nos termos e condições do plano). Tome nota importante de que os planos de Suplemento do Medicare não cobrem os medicamentos, então você terá que obter um plano de medicamentos de prescrição separado ou Parte D para cobrir o custo dos medicamentos prescritos.

Parte D - Medicare Prescription Drug Plan

Estes planos são fornecidos por companhias de seguros privadas. Cada plano tem sua própria lista de medicamentos aprovados (também conhecidos como formulários) e você deve revisar cuidadosamente sua lista para garantir que seus medicamentos estejam cobertos.

Uma característica que é amplamente utilizada na Parte D é o programa de pedidos por correspondência que permite que você obtenha um suprimento de 90 dias de certos medicamentos e possa aumentar sua economia de custos.

O custo desses planos pode variar de qualquer lugar entre US $ 15 e mais de US $ 100 por mês.

Parte C - Medicare Advantage

Medicare Advantage também é conhecida como Parte C. Este é um programa que combina as Partes A e B, acrescenta benefícios adicionais (ou seja, visão ou dental) e a maioria inclui cobertura de medicamentos prescritos (Parte D ). Tenha em mente que, enquanto estiver usando Medicare Advantage Part C, Part A e B, não vá embora e você ainda é responsável por esses prémios. Medicare Advantage tipicamente assumirá a forma de um PPO ou um HMO. Um PPO dá-lhe em e fora das opções de rede, enquanto um HMO lhe dará apenas uma rede de provedores para escolher. Se você for para fornecedores da rede, você receberá a taxa negociada. Certifique-se de pesquisar a lista de provedores do plano escolhido para garantir que seu médico esteja disponível nessa rede.

Estes programas geralmente têm despesas máximas de desembolso que podem ser de até US $ 6 700 por ano, sem incluir medicamentos prescritos (na rede). As despesas do provedor fora da rede podem custar ainda mais. No entanto, em comparação com a perspectiva de ter que pagar um "valor ilimitado" devido a um 20% não aberto, US $ 6700 não parece muito terrível.

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