Use uma Anuidade para esticar seus pagamentos de IRA

Um IRA é uma Conta Qualificada com Distribuições Mínimas Requeridas

Muitos Estados Unidos possuem um IRA que também pode ser chamado de conta qualificada. As contas qualificadas são reconhecidas pelo governo como veículos de aposentadoria e permitem que você adie pague impostos sobre o dinheiro na conta até a idade 70 ½. Naquele momento, nosso amado governo bate no ombro para lembrá-lo de que já é hora de começar a pagar impostos sobre esse dinheiro, quer você goste ou não.

A distribuição forçada do IRA é chamada de Distribuição Mínima Obrigatória e é comumente referida como sua RMD. Existe também uma estratégia aprovada pelo IRS que você deve estar ciente do chamado "alongando seu IRA" ou a estratégia "Stretch IRA".

Você pode continuar RMDs para seus beneficiários

Há muitas pessoas que são afortunadas o suficiente para apenas ter que retirar os RMDs do IRA como renda na aposentadoria. O plano geralmente é deixar um legado e passar os ativos restantes do IRA para os herdeiros e os beneficiários listados. Esticar o seu IRA é simplesmente ter seus beneficiários continuarem a levar seus RMDs depois que você faleceu. É uma maneira muito eficiente e legal de minimizar os impostos, bem como deixar um legado de renda duradouro para seus entes queridos. Você não precisa possuir uma anuidade para implementar uma estratégia "Stretch IRA", mas as anuidades fixas se prestam bem por causa de sua principal proteção e garantias contratuais.

Vamos dar uma olhada em um exemplo comum "Stretch IRA" Exemplo

Neste estudo de caso, o pai tem uma grande quantia em dólares em seu IRA tradicional, e sua esposa é listada como o principal beneficiário de seu IRA. O beneficiário contingente (secundário) é seu único filho, e o terciário (terceiro) beneficiário é o novo neto.

Veja como a estratégia "Stretch IRA" funciona:

• O pai gera 70 ½ e começa a tomar sua Distribuição Mínima Obrigatória obrigatória de seu IRA, sendo que os montantes anuais em dólares são baseados principalmente na expectativa de vida.
• Depois de 10 anos de tomar seus RMDs, o pai faleceu.
• Como sua esposa está listada como o principal beneficiário, ela começa a receber os RMDs do IRA do marido, mas o novo valor de RMD recalculado agora está baseado em sua expectativa de vida.
• A esposa leva esses RMDs por 10 anos, e então ela morre.
• Como seu único filho está listado como o beneficiário contingente (secundário), ele começa a tirar seus RMDs do IRA de seu pai, com o valor anual em dólares com base em sua expectativa de vida (não do pai ou de sua mãe).
• O filho leva os RMDs, com base em sua expectativa de vida, do IRA de seu pai, e depois o filho passa depois de 10 anos
• Como o neto está listado como o terciário (terceiro) beneficiário, ele então começa a tomar RMDs do IRA do seu avô, com o requisito anual baseando-se também na sua própria expectativa de vida.

Então é assim que um Stretch IRA funciona para fornecer renda a vários membros da família em sucessivas gerações.

Existe também uma estratégia Super Stretch IRA

Se o pai fez seu neto o principal beneficiário; Isso é chamado de "Super Stretch" IRA por causa da diferença de idade entre o avô e o neto.

Existem inúmeras maneiras de esticar um IRA, então, decida quem você irá listar como beneficiários do seu IRA e escolherá quem será o destinatário primário, contingente ou terciário com uma intenção bem pensada.

Novamente, lembre-se de que é importante entender que você não precisa possuir uma anuidade para implementar uma estratégia "Stretch IRA", mas as anuidades fixas se encaixam bem na estratégia de estiramento IRA devido à sua principal proteção e garantias contratuais. Existem também algumas outras estratégias de anuidade desenvolvidas em torno de RMDs. No mínimo, você deve estar ciente da estratégia IRA Stretch. Se você atualmente trabalha com um consultor, e esta é a primeira vez que você ouve sobre a estratégia ou entende como ela realmente funciona, então pode ser hora de encontrar um novo conselheiro.