Venmo Scams: quando receber pagamentos não é seguro

O Venmo é uma ótima ferramenta para pagar amigos e pagar por determinados produtos e serviços. Os pagamentos são rápidos e fáceis, e o elemento social pode adicionar um pouco de diversão ao processo. Mas, como com qualquer método de pagamento, você precisa estar ciente das limitações e dos possíveis riscos de usar o serviço.

É seguro?

Ao lidar com amigos ou pagar um negócio respeitável, a Venmo é (na sua maior parte) segura. A segurança e a tecnologia típicas que você esperaria de uma instituição financeira protegem as informações da sua conta.

Mas comprar ou vender com estranhos (on-line ou pessoalmente) é arriscado.

Dinheiro no banco: O Venmo teve problemas no passado e sempre é uma boa idéia monitorar suas contas e se inscrever para alertas para que você possa revisar instantaneamente as transações. Se dinheiro é roubado de sua conta bancária, você pode estar protegido de acordo com a lei federal, mas você deve agir rapidamente para se beneficiar dessa proteção. Notificar o Venmo e seu banco imediatamente se você ver algo suspeito. Adicione um PIN à sua conta Venmo para proteção extra.

Métodos de financiamento mais seguros: A maneira mais segura de usar o Venmo é usar um cartão de crédito como método de financiamento principal (ao contrário de usar um cartão de débito ou um link direto para sua conta bancária ). Custa mais usar um cartão de crédito, mas ajuda a proteger sua conta corrente de uso diário. Se uma taxa fraudulenta escorrer sua conta corrente, você tem problemas (mas uma cobrança no cartão de crédito pode ser limpa antes da próxima data de vencimento).

Melhor ainda, basta deixar uma pequena quantia na sua conta Venmo e gastar do seu saldo Venmo em vez de retirar da sua conta corrente ou cartão de crédito.

Obtendo Pagamento (Vender com Venmo)

Receber pagamentos é arriscado, independentemente da ferramenta que você usa. Para gerenciar esse risco, aceite apenas pagamentos de pessoas que você conhece e confie - é para isso que o Venmo foi projetado.

O Venmo não se destina a ser usado para suas pequenas empresas ou vendas informais no Craigslist.

Infelizmente, os pagamentos do Venmo que você recebe podem ser revertidos depois que eles atingiram sua conta.

Quando você recebe um pagamento, parece que a transação está completa: o dinheiro aparece na sua conta do Venmo instantaneamente e você pode até mesmo usar os fundos. No entanto, esse dinheiro só está disponível sob o pressuposto de que tudo está bem.

Se se verificar que há um problema, o pagamento será revertido e você é responsável por esse dinheiro. Se você não usou os fundos, a Venmo receberá o dinheiro de volta. Se você já gastou o dinheiro, você precisará substituí-lo.

O que poderia dar errado? É possível que a pessoa que o pagou apresentará um pedido com a Venmo, ou a pessoa pode usar um número de cartão de crédito roubado para financiar o pagamento.Eventualmente, o proprietário legítimo do cartão pode arquivar um estorno e o pagamento será cancelado.

Isso pode ser surpreendente porque outras plataformas de pagamento oferecem proteções para consumidores (e vendedores). Você também pode acreditar que não há como cancelar um pagamento - porque é o que a Venmo diz:

"Neste momento, não é possível cancelar um pagamento que foi enviado no Venmo."

No entanto, os pagamentos podem ser revertidos . Seu "comprador" não cancela o pagamento - eles disputam o pagamento, ou outra pessoa o faz após atividades não autorizadas em sua conta.

Scams With Venmo

Os artistas do Con aprenderam que podem aproveitar essa confusão. Assim como com os golpes de cheques de caixa, eles exploram seus pressupostos sobre como o dinheiro se move: você acha que o pagamento está completo, então você desiste do que você estiver vendendo.

O fato é que leva vários dias para que os pagamentos sejam processados ​​(para o dinheiro passar de uma conta ou cartão bancário do comprador para o Venmo). Mas os pagamentos parecem ser instantâneos. Na maioria dos casos, eles também podem ser porque não há nenhuma fraude acontecendo. Venmo diz que você acabou de pagar e mostra um sinal de mais que sugere que os fundos estão em sua conta instantaneamente.

Em um golpe típico de Venmo, um "comprador" contata você sobre algo que você está vendendo no Craigslist.

Eles pedem para pagar com Venmo e prontamente efetuar o pagamento se você aceitar. Nesse ponto, você geralmente fornecerá tudo o que você está vendendo (seja você enviá-lo, entregá-lo pessoalmente ou transferir Bitcoin para o comprador), pensando que tudo está bem. Após alguns dias, o Venmo inverte a transação e seu comprador não pode ser encontrado.

Além de perder sua mercadoria, se você gastar esse dinheiro, você terá que substituir o dinheiro que você pensou ter recebido (transferindo de volta para o Venmo de sua conta bancária, por exemplo).

Política de Venmo

A Venmo geralmente não oferece assistência em casos como o golpe descrito acima. O contrato de usuário especifica que o serviço é para "pagamentos entre amigos e pessoas que confiam uns nos outros", e que não há proteção de comprador ou vendedor.

A Venmo também proíbe o uso do serviço para fins comerciais (a menos que você tenha uma parceria comercial com a Venmo), que eles podem definir como vendidos para estranhos. Algumas vítimas de fraude receberam avisos da Venmo sugerindo que as cobranças foram revertidas porque uma transação parecia se parecer com uma transação comercial.

Não espere muita ajuda da Venmo se as coisas ficarem azedas. No passado, o Venmo disse aos clientes que trabalhem as coisas com quem "pagou" e pegou mercadorias. Claro, os ladrões não cooperarão, o que o deixa com poucas opções, além de chamar a polícia ou trazer ações legais contra o comprador (se você pode encontrá-lo).

Para algumas histórias de terror, veja a cobertura da Slate sobre as transações da Venmo passadas mal.

Preocupações de privacidade

Se você é especialmente consciente da privacidade, evite publicar sua atividade no feed. Na maioria dos casos, não há nada com que se preocupar.No entanto, dependendo da sua situação, você pode preferir manter suas transações privadas. O feed pode dar aos hackers ou perseguidores mais informações do que você gostaria, ou poderia revelar mais sobre suas finanças do que você está confortável.

Alternativas ao Venmo

O que você pode fazer para ficar seguro? Não use o Venmo para qualquer coisa, exceto pagamentos entre amigos e pagamentos a comerciantes aprovados.

Dinheiro: Se você está vendendo on-line ou no Craigslist, encontre formas alternativas de receber o pagamento. O dinheiro sempre é uma boa opção ao lidar com estranhos (apenas seja seguro quando você estiver fora - inspecionar as contas, escolher uma boa localização, não piscar o dinheiro e obter esse dinheiro no banco o mais rápido possível ).

PayPal: O PayPal é uma alternativa potencial, mas você precisa entender os prós e os contras de todas as suas opções. O PayPal costuma lado com o cliente se houver uma disputa, então você ainda arrisca os estornos dos ladrões (embora você possa prevalecer no processo de disputa, se você pode provar que você seguiu todas as regras do PayPal).

Cheques e ordens de pagamento: Você também pode aceitar formas de pagamento antiquadas de estranhos. No entanto, esses pagamentos também podem ser usados ​​fraudulentamente. Você vai querer verificar os fundos se você estiver lidando com um estranho e, mesmo assim, há uma chance de o pagamento saltar.

Pagamentos bancários: Para transações em dólares grandes, pode fazer sentido ir ao banco do seu comprador (se isso for prático). Ou atravesse a linha do caixa com eles ou observe atentamente se eles estão recebendo um cheque de caixa para o pagamento. Você também pode solicitar uma transferência bancária, mas isso pode ser arriscado por outros motivos: você terá que fornecer seus números de roteamento e conta bancária, que posteriormente podem ser usados ​​para retirar fundos da sua conta.

Comprar com Venmo

O Venmo foi originalmente criado para pagamentos pessoa a pessoa. Mas pode ser usado para pagar compras - se o fornecedor estiver autorizado com o Venmo. Comerciantes autorizados incluem grandes marcas como White Castle, Delivery. com e Gametime. Mas se você paga alguém vendendo no Craigslist ou eBay, você está operando fora das regras do Venmo. Não há proteção do comprador, então você perderá dinheiro se o vendedor lhe oferecer produtos falsos (ou nada).