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Quando você e outra parte concordam em fazer negócios juntos, você pode assinar um contrato que contenha uma renúncia à provisão de sub-rogação. Tal disposição normalmente exige que uma ou ambas as partes renunciem (desista) do direito de processar o outro. Este artigo explicará como as isenções de sub-rotação podem afetar seu seguro de propriedade comercial. Para saber como as isenções podem afetar seu seguro de responsabilidade civil geral, automóvel comercial ou trabalhadores, clique em aqui .
Cláusula de subrogação
Muitas políticas de propriedade comercial contêm uma disposição de sub-rogação semelhante à encontrada no formulário Condições de propriedade ISO. Esta cláusula aplica-se se a sua seguradora tenha pago um pedido de danos materiais ou perda de renda coberta pela sua política. A cláusula estabelece que, se você tiver o direito de recuperar os danos de outra pessoa, esses direitos são transferidos para a sua seguradora.
Por exemplo, suponha que você opera uma empresa chamada Contabilidade precisa. Sua empresa aluga espaço de escritórios em um prédio de propriedade da Prime Properties. Você segurou o conteúdo do seu escritório sob uma política de propriedade comercial.
Uma empresa chamada Classic Consulting aluga um escritório ao lado do seu. Uma noite, um incêndio aparece no escritório da Classic Consulting. O fogo se espalha para seu escritório, danificando várias mesas e computadores. De acordo com o Fire Marshall, o fogo foi causado por um alvo de cigarro ardente deixado em uma lata de lixo no escritório do Clássico.
Sua seguradora de propriedade paga o dano à sua propriedade. Em seguida, tenta recuperar o valor pago por processar a Classic Consulting por danos materiais.
Se você não tivesse nenhum seguro de propriedade, ou se sua seguradora não tivesse pago seu pedido, você teria direito a processar a Classic Consulting por danos materiais.
Uma vez que a sua seguradora compensou a perda, o seu direito de processar a Classic Consulting é transferido para a sua seguradora.
Proteção dos direitos de subrogação
As políticas de propriedade comercial exigem que você proteja os direitos da sua seguradora de subrogar contra outra parte. Você não pode voluntariamente absolver a outra parte da responsabilidade ou de outra forma interferir com o direito da seguradora de prosseguir um pedido contra essa parte.
Autorizações Permitidas
A cláusula de sub-rogação padrão permite renunciar aos seus direitos de sub-rogação antes que ocorra uma perda . Assim, você pode assinar um contrato no qual você concorda em renunciar ao seu direito de processar outra parte por perdas que possam ocorrer no futuro.
A cláusula de sub-rogação padrão também permite que você renuncie ao seu direito de processar outra pessoa após uma perda ocorrer se a outra parte for uma das seguintes:
- um segurado em sua política
- a empresa que você possui ou controle
- uma empresa que possui ou controla seu
- seu inquilino
Por exemplo, suponha que sua empresa, Contabilidade precisa, detém 100% da Classic Consulting.Nesse caso, sua empresa pode renunciar ao seu direito de processar a Classic Consulting pelo dano de fogo à sua propriedade após a ocorrência do incêndio.
Requisitos mútuos
Muitos contratos contêm uma renúncia mútua à sub-rogação.
Em uma renúncia mútua, as partes concordam em renunciar ao seu direito de processar-se mutuamente. Normalmente, a renúncia aplica-se apenas a perdas cobertas pelo seguro de propriedade comercial.
Por exemplo, suponha que sua empresa, Contabilidade precisa, tenha assinado um contrato de arrendamento com seu proprietário, Prime Properties. Você concorda que o seguro de propriedade servirá como a principal fonte de recuperação por danos ao prédio do senhorio ou à sua propriedade pessoal. O seguro de propriedade pode consistir de uma única política (cobrindo o edifício e sua propriedade pessoal) ou duas políticas separadas.
Suponha que você e Prime Properties tenham comprado uma política de propriedades separada. A locação contém uma renúncia mútua à sub-rogação. Uma noite, uma cafeteira defeituosa em seu espaço no escritório causa um incêndio. O incêndio causa $ 10 000 de dano ao seu bem pessoal e US $ 50 000 em danos ao edifício.
Sua seguradora paga seu pedido e a seguradora da Prime paga o pedido da Prime. O senhorio renunciou aos seus direitos para processá-lo por danos materiais cobertos pelo seguro de propriedade. Assim, a seguradora do proprietário é impedida de processar você para recuperar o pagamento que fez ao seu segurado.
Renúncias unilaterais
Alguns contatos contêm uma renúncia unilateral (unilateral) de sub-rogação. Quando contida em uma locação, uma renúncia unilateral geralmente beneficia o senhorio. O senhorio exige que o inquilino renuncie ao seu direito de processar o senhorio por qualquer dano causado ao proprietário pela propriedade do inquilino. No entanto, o proprietário mantém seu direito de processar o inquilino pelo dano causado pelo inquilino à propriedade do proprietário.
Suponha que o inquilino acidentalmente prejudique a propriedade do proprietário. A seguradora do proprietário reembolsa o proprietário pela perda e então busca recuperação para o pagamento da perda processando o inquilino. Se você é inquilino, tente evitar a assinatura de uma locação que contenha uma renúncia unilateral à sub-rogação.
Projetos de construção
As renúncias à sub-rogação também são comuns em contratos que envolvem projetos de construção. Suponha que o Busy Builders, um empreiteiro geral, assine um contrato com a Prime Properties para construir um novo complexo de escritórios. O contrato contém uma renúncia mútua à sub-rogação. Busy Builders contrata todos os subcontratados (elétricos, concretos, pintura, etc.) necessários para o projeto. O contrato entre Busy e os subcontratados também contém uma renúncia mútua.
Em ambos os contratos, as partes concordam em renunciar ao seu direito de recorrer mutuamente na medida em que as perdas sejam cobertas pelo seguro de propriedade comercial. Busy Builders compra uma política de risco de construtores (um tipo de política de propriedade) cobrindo o projeto de construção. A política inclui Prime Properties, Busy Builders e todos os subcontratados como segurados. Se um incêndio (ou outro perigo coberto) causar danos ao edifício durante sua construção, a perda deve ser coberta pela política de risco dos construtores.Se a seguradora pagar uma reclamação, não pode tentar recuperar o pagamento da perda processando Prime Properties, Busy Builders ou qualquer um dos subcontratados.
O que são renúncias à subrogação?
Muitos contratos utilizados nos negócios contêm uma renúncia à cláusula de sub-rogação. Conheça as isenções e como elas afetam sua cobertura de seguro.
O que a subrogação significa?
Subrogação refere-se ao direito de uma seguradora de recuperar o valor que pagou ou em nome de um segurado da parte que causou a perda.
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