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Os CDs negociados são simplesmente CDs oferecidos por um intermediário financeiro. É importante que você entenda como comprar CDs intermediados, como você está pagando por eles e o que deve ser atendido. Vamos cobrir alguns fatos rápidos sobre os CDs intermediários.
Visão geral do CD Brokered
Os CDs intermediários, como o nome sugere, são negociados. Isso significa que uma pessoa (seu consultor financeiro, por exemplo) examina o mercado para encontrar as melhores taxas de CD disponíveis.
Como outros CDs, você concorda em manter seu dinheiro depositado por um termo especificado e um banco concorda em pagar uma determinada quantia de juros.
Características únicas dos CDs Brokered
Você encontrará algumas coisas exclusivas dos CDs intermediários. Primeiro, você abre suas escolhas de investimento para um amplo universo de bancos. Contraste isso com uma situação em que você entra em um banco e pergunte sobre CDs - eles estão apenas oferecendo seus próprios CDs. Se você usar CDs intermediários, provavelmente será exposto a CDs de uma variedade de locais. Às vezes, isso pode funcionar para sua vantagem se seus bancos locais estão tentando não aceitar mais depósitos e, portanto, mantêm taxas ligeiramente baixas.
Você realmente compra e vende CDs negociados como outros investimentos de renda fixa. Normalmente, há um fornecimento limitado, e pode haver um tamanho de pedido mínimo exigido (como $ 10 000). Você pode até trocar CDs intermediários no mercado secundário - embora não haja muito volume.
Onde encontrar CDs distribuídos
Os consultores financeiros, corretores, planejadores financeiros e consultores financeiros podem oferecer CDs intermediários. Simplificando, qualquer pessoa que possa comprar em títulos pode provavelmente encontrar um CD intermediário. Pergunte ao seu consultor financeiro se quiser analisar os CDs intermediários.
Custos Associados aos CDs Brokered
Normalmente, seu "custo" surge no Rendimento de Percentagem Anual (APY) que você ganha em seu dinheiro.
Isso é semelhante a um banco - o banco geralmente não cobra uma taxa para investir em um CD. No entanto, o banco pode pagar mais ou menos, dependendo das preocupações de rentabilidade. O mesmo é verdade para os CDs intermediários - o seu APY depende do quanto os intermediários desejem ganhar no negócio.
Alguns intermediários (como seu corretor ou consultor financeiro) podem cobrar uma taxa modesta para comprar CDs intermediários. Isso pode ser uma taxa de ingresso que eles precisam pagar pela colocação do seu pedido, e provavelmente será uma taxa fixa ou taxa por mil dólares investidos.
Finalmente, você pode pagar uma taxa sob outro acordo, talvez com base em ativos sob gestão (ou uma taxa planejada de planejamento financeiro). Talvez o custo valha a pena para você, porque o corretor do CD faz todas as suas compras, pesquisas e renovações para você. No entanto, é importante que você tenha pelo menos conhecimento de quaisquer taxas que você paga.
Riscos associados aos CDs Brokered
Um risco importante de CDs intermediários é o risco de mercado. Este é o risco de você vender seu CD no mercado secundário por menos do que você pagou. Idealmente, você manterá seus CDs até a maturidade e eliminará esse risco. No entanto, a vida é incerta e às vezes precisamos de uma mudança de planos. Os CDs podem atuar como títulos - se as taxas de juros aumentam, os compradores no mercado secundário podem não querer pagar o valor nominal para ajudá-lo a sair.
Outro risco de CDs intermediários é o risco de você realmente perder seu dinheiro. Você deve certificar-se de que todos os bancos emissores são seguros e segurados pela FDIC. Você pode encontrar taxas de CD atraentes que são muito superiores à concorrência, mas a compensação é que você precisa assumir mais riscos. Para a maioria dos compradores de CD, a idéia é evitar riscos. Certifique-se de ter cuidado com quais bancos você faz negócios. Há muitos bons que querem o seu negócio; você só precisa fazer algum trabalho de casa.
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