Diferenças importantes entre FERS e CSRS

O governo da U. S. mantém dois sistemas de aposentadoria para seus funcionários - o Sistema de Aposentadoria dos Funcionários Federais e o Sistema de Aposentadoria do Serviço Civil. Os sistemas de aposentadoria são comuns em todos os níveis de governo. Empregados e, muitas vezes, empregadores, contribuem com dinheiro para os fundos de aposentadoria dos empregados, e os aposentados recebem renda mensal do sistema.

Existem várias diferenças significativas entre os dois sistemas de aposentadoria para funcionários do governo federal.

Quem é elegível?

Todos os trabalhadores federais tiveram a opção de converter do CSRS para o FERS quando FERS foi criado em 1987. Agora, todos os funcionários federais estão automaticamente matriculados no FERS e eles não têm a opção de escolher o CSRS. O CSRS só está disponível para trabalhadores federais que estavam no plano antes de 1987 e que optou por permanecer no CSRS em vez de mudar para o FERS.

Um componente vs. Três Componentes

O CSRS foi iniciado em 1º de janeiro de 1920 e é um plano de pensão clássico semelhante ao estabelecido durante o mesmo período entre sindicatos e grandes empresas. Os funcionários contribuíram com uma certa porcentagem de seu salário. Eles esperavam uma anuidade quando se aposentassem o suficiente para manter um padrão de vida semelhante ao que experimentaram durante seus anos de trabalho.

O FERS foi iniciado em 1º de janeiro de 1987 e tem como objetivo ter êxito no CSRS quando os beneficiários do CSRS morrem. Ao invés de consistindo apenas em um programa de pensão, um funcionário da FERS tem uma pensão menor, um plano de poupança e previdência social para financiar sua aposentadoria.

O plano de poupança é similar a um 401 (k).

O tamanho dos pagamentos de anuidade

Como a FERS tem três componentes, esses componentes oferecem aos aposentados menos dinheiro cada. O pagamento da anuidade para os aposentados do CSRS foi concebido para ser o único rendimento, enquanto os aposentados do FERS possuem a anuidade, o plano de poupança e os benefícios da Segurança Social.

Regras do plano de poupança de economia

O governo da U. S. contribui com um montante igual a 1 por cento da contribuição de cada funcionário da FERS para cada uma das suas contas de poupança. Os funcionários da FERS podem contribuir mais e o governo dos EUA combinará essas contribuições até uma certa porcentagem.

Os funcionários do CSRS podem participar do plano de poupança, mas não recebem dinheiro adicional do governo federal porque os funcionários da FERS precisam do 1% para ter uma aposentadoria comparável para os funcionários do CSRS.

Participação na Segurança Social

Os funcionários da CSRS não participam da Segurança Social. Os funcionários da FERS fazem como um dos três componentes de seus planos de aposentadoria.

O montante recebido de salários

Os funcionários do CSRS contribuem entre 7 e 9% de seus salários para o sistema.Os funcionários da FERS contribuem com um montante comparável quando a Segurança Social é tida em conta. Os funcionários federais contratados durante ou antes de 2012 contribuem com 8% e os funcionários contratados após 2012 contribuem com 3%. A taxa de imposto da Segurança Social, também chamada de Velhice, Sobrevivente e Seguro de Incapacidade ou OASDI, é de 5, 3 por cento. Os funcionários da FERS podem contribuir mais usando o plano de poupança.

Idade de aposentadoria mais antiga

Os funcionários do CSRS podem aposentar-se até aos 55 anos de idade.

Os funcionários da FERS que iniciaram suas carreiras durante ou após 1970 podem se aposentar tão jovens quanto 57. Os funcionários da FERS mais velhos podem se aposentar um pouco mais cedo, dependendo de quando começaram suas carreiras.