Por que os fundos de ações são úteis em uma carteira de investimentos?

Se você leu meu artigo "O que é um fundo de capital?", Você sabe saber quais são os fundos de ações e como eles funcionam, então agora é hora de eu responder a questão muitos dos você provavelmente está se perguntando: "O que os fundos de ações são úteis em um portfólio de investimentos?" Dito de outra forma, por que alguém consideraria adicionar um a suas participações; investindo seu dinheiro suado em um dos inúmeros fundos de ações disponíveis hoje?

A resposta curta é que os fundos de ações são usados ​​como uma forma de comprar em um portfólio de ações. Ao comprar ações no fundo mútuo que detém a carteira, como acionista, você pode efetivamente tomar participação indireta em uma grande cesta de valores mobiliários. Simplificando, os fundos de ações são um meio para aqueles que querem possuir negócios para fazê-lo sem iniciar sua própria empresa, investindo em empresas locais ou escolhendo ações próprias.

Além disso, os fundos de ações oferecem cinco principais benefícios que nem sempre estão disponíveis com outros tipos de títulos que muitos investidores acham atraentes.

1. Fundos de capital oferecem uma diversificação generalizada para um investimento inicial muito pequeno

A maioria dos fundos de capital próprio mantém menos de 1% a 5% dos ativos em ações individuais. Para o pequeno investidor médio atingir a mesma diversificação do portfólio, ele ou ela precisaria de centenas de milhares de dólares. A menos que você tenha herdado uma grande quantidade de dinheiro, isso provavelmente não é possível no seu final da adolescência ou no início dos anos vinte, especialmente se você tivesse que pagar seu próprio caminho através da escola de comércio, faculdade ou treinamento profissional de algum tipo.

2. Equity Funds oferece uma gestão profissional do seu dinheiro por uma taxa fixa baixa

O modelo de negócios por trás dos fundos de capital é que a empresa de gerenciamento de portfólio cobra uma taxa fixa, variando de tão baixa quanto 0,10% até 2. 00% ou mais. Esta taxa é aplicada anualmente com base no Valor Patrimonial Líquido (NAV) do portfólio do fundo de ações.

Em troca, os investidores colocam seu dinheiro no fundo e o gerente de portfólio gasta seu tempo fazendo as decisões de comprar, vender e manter. Para alguém que não quer pensar em ler relatórios anuais de limas de 10K, isso pode ser um arranjo atraente.

3. Os fundos de capital podem ser usados ​​para investir em setores, indústrias ou países específicos

Quer você queira investir em ações farmacêuticas ou em empresas asiáticas, os fundos de ações vêm em inúmeras formas, tamanhos, sabores e variedades para ajudá-lo a criar o carteira que você deseja. Se você quer possuir uma ampla gama de ações que representem as maiores empresas de um país, você também pode fazer isso. Na verdade, há uma boa chance de que, se você consegue pensar, provavelmente existe um fundo de ações que investe nele.

5. Os fundos de capital podem ser comprados sem pagar comissões de corretagem

Cada centavo que você precisa gastar em taxas bancárias, comissões de corretagem e encargos de ativos é um centavo que não pode estar funcionando para você, gerando dividendos, juros e aluguéis. Quanto mais você economiza, e quanto menos você paga, mais rico você pode se tornar. É uma matemática básica. Um dos grandes benefícios dos fundos de ações é que, na maioria das vezes, se você abrir uma conta diretamente com o fundo mútuo em si, você pode evitar as taxas de corretagem.

Isto é especialmente verdadeiro se você se inscrever em um plano de poupança automático que permite que o fundo tire regularmente dinheiro de uma conta de poupança ou de cheques em seu banco cada semana, mês ou trimestre.

Ao longo do tempo, esse benefício pode ser enorme. Considere um investidor que quer investir regularmente US $ 250 por semana por 40 anos. Ele teria que pagar uma comissão de US $ 10 a seu corretor de ações se ele comprou suas ações do fundo de ações pelo meio do homem. Ao ir diretamente para a empresa do fundo, suas economias de custos anuais podem chegar a US $ 520. Se o fundo subjacente gerou uma taxa de retorno anual composta de 9%, isso resultaria em US $ 175, 700 adicionais em riqueza futura por aposentadoria! O mesmo fundo mútuo de ações, exatamente o mesmo estoque subjacente, exatamente os mesmos gerentes de portfólio; resultado muito diferente.

Saiba mais sobre o investimento em fundos de ações

Para saber mais sobre como você pode investir em fundos de ações, armadilhas de propriedade do fundo mútuo e outras considerações que poderiam ajudar ou prejudicar sua linha de fundo, leia o Guia Completo do Iniciante para investir em fundos mútuos. Uma vez que os fundos de ações, por definição, ações próprias, você pode querer tomar o tempo para ler o Guia do Iniciante Completo para Investir nos estoques, também.