Fundos híbridos Definição e Exemplos

Se você não tem certeza do que os fundos híbridos são, você é sábio para aprender mais. Por que comprar fundos de investimento que se concentrem em um objetivo ou classe de ativos quando você pode comprar fundos de investimento que investem em mais de um tipo de segurança?

No centro da filosofia de investimento mais inteligente é a diversificação. Muitas vezes, os melhores fundos de investimento são aqueles que possuem uma mistura diversificada de participações e fundos híbridos são um excelente exemplo dessa categoria de investimento.

Isso torna os fundos híbridos em circulação para uma opção autônoma, bons fundos para iniciantes ou participações principais em uma carteira completa de fundos mútuos.

Definição de fundos híbridos

Também conhecidos como fundos equilibrados ou fundos de alocação de ativos, os Fundos híbridos são fundos mútuos que oferecem uma combinação de mais de uma classe de ativos de investimento subjacente, como ações, títulos ou caixa.

O descritor "híbrido" vem da idéia de que um fundo mútuo consiste em uma combinação de diferentes elementos geralmente existentes em dois ou mais fundos. Na maioria das vezes, os fundos híbridos são uma combinação de ações e títulos e o fundo terá um objetivo declarado, como agressivo, moderado ou conservador.

Exemplos de fundos híbridos

A alocação de ativos de fundos híbridos pode permanecer fixa (ou seja, fundos equilibrados) ou pode mudar ao longo do tempo (ou seja, fundos de data-alvo).

Os fundos híbridos equilibrados são comumente classificados como conservadores (baixo risco), moderado (médio risco) ou agressivo (alto risco / alto potencial de retorno).

Por exemplo, um fundo de alocação moderado normalmente teria uma alocação de ativos de aproximadamente 65% de ações e 35% de títulos. Um dos melhores fundos equilibrados de alocação moderada é Fidelity Balanced (FBALX).

Os fundos de data-alvo, comumente usados ​​para poupança e investimento de aposentadoria, funcionam um pouco como seu nome implica: O investidor escolhe uma data-alvo (um ano) que é mais próxima do final de seu objetivo de investimento.

Por exemplo, se o investidor pensa que se aposentará em torno do ano 2040, eles poderiam escolher um fundo como Vanguard Target Retirement 2040 (VFORX). Se o investidor tivesse comprado ações pela primeira vez da VFORX no ano de 2015, a alocação de ativos teria sido aproximadamente 90% de ações e 10% de títulos. Esta mistura pode ser considerada agressiva, mas é apropriada para um horizonte de tempo de 25 anos. Mas, à medida que o ano 2040 se aproxima, a alocação de ativos mudará lentamente para ser mais títulos e menos ações.

Existem várias outras famílias de fundos mútuos que oferecem fundos equilibrados e fundos de aposentadoria de data-alvo. Um dos melhores fundos que as famílias oferecem fundos híbridos é T. Rowe Price Mutual Funds. Seus fundos de data-alvo são altamente cotados, mas os investidores devem estar conscientes de que eles conseguem um desempenho maior a longo prazo porque suas carteiras tendem a ter maiores concentrações de ações em suas alocações.Embora isso geralmente faça um maior desempenho, o que pode ser um objetivo prudente nos primeiros anos de poupança de aposentadoria, mas o maior risco relativo (e menor retorno nos mercados em baixa) pode ser muito volátil para alguns investidores com menor tolerância ao risco.

Com isso dito, tenha em mente a maior força de fundos híbridos - a capacidade de diversificar com apenas um fundo mútuo.

Aviso: as informações contidas neste site são fornecidas apenas para fins de discussão e não devem ser interpretadas como conselhos de investimento. Em nenhuma circunstância, essa informação representa uma recomendação para comprar ou vender valores mobiliários.