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Com uma conta corrente, geralmente você só pode gastar o dinheiro que você possui em sua conta. Quando uma transação faz com que o saldo bancário seja negativo, é referido como um descoberto.
Você provavelmente sabe que seu banco cobrará uma taxa de cheque descoberto pela cortesia de pagar suas transações por você. Você pode até ter que pagar uma taxa por cada dia em que sua conta permanece negativa. Mas o que os descobertos significam para o seu crédito?
Como os descobertos afetam sua pontuação de crédito
Suas informações de conta corrente não são regularmente informadas às agências de crédito - porque você está gastando seu próprio dinheiro, e não dinheiro que você emprestou. Felizmente, os descobertos bancários não afetarão sua pontuação de crédito se você resolvê-los em tempo hábil. Uma vez que você paga o valor do cheque descoberto e traz sua conta para pelo menos um saldo zero, você pode continuar usando sua conta corrente como normal.
No entanto, se você ignorar as tentativas do banco de obter sua conta de um saldo negativo, seu saldo pendente pode ser enviado a uma agência de cobrança. Uma vez que isso aconteça, a dívida será listada em seu relatório de crédito. Nesse ponto, a coleção que decorre do seu descoberto afetará sua pontuação. Uma conta de cobrança permanecerá em seu relatório de crédito por sete anos, mesmo depois de você ter pago, a menos que você convença a agência de cobrança para removê-la.
Pagando seu cartão de crédito com uma seleção
Sua pontuação de crédito também pode ser prejudicada se o cheque que você escreveu para cobrir o pagamento do seu cartão de crédito seja devolvido por fundos não suficientes.
Isso acontece quando não há dinheiro suficiente em sua conta corrente para cobrir o pagamento e seu banco não paga o cheque de qualquer maneira
Neste caso, sua empresa de cartão de crédito irá cobrar uma taxa de cheque devolvida. Se você não compensa o pagamento dentro de 30 dias, sua conta será reportada como inadimplente na agência de crédito e sua pontuação de crédito será afetada.
Observe que isso não acontece simplesmente porque você recebeu um crédito devolvido, mas porque um cheque escrito para cobrir seu pagamento de cartão de crédito foi retornado.
Se os cheques continuam a ser devolvidos, a sua conta de cartão de crédito continuará sendo reportada inadimplente e sua pontuação de crédito terá mais danos. Quando você usa um cheque para pagar seu cartão de crédito, certifique-se de ter dinheiro suficiente em sua conta para cobrir o cheque e quaisquer outras transações pendentes.
Antecedentes bancários e sua pontuação de crédito
Embora os descobertos bancários não possam afetar diretamente sua pontuação de crédito, pode haver uma correlação entre vários descobertos bancários e uma baixa pontuação de crédito. Se você freqüentemente descobre sua conta corrente, é um sinal de que está gastando mais dinheiro do que realmente possui.Isso pode significar que você está assumindo mais dívidas do que você pode pagar e que perdeu seus pagamentos com cartão de crédito porque você não tem dinheiro para pagar suas contas. Estas são duas das maiores influências em sua pontuação de crédito.
Outros sistemas de pontuação de crédito
Seu banco pode ter um sistema de pontuação de crédito interno que usa informações em seu relatório de crédito, juntamente com o histórico de sua conta com esse banco. Se seu banco usa este tipo de pontuação de crédito, essa pontuação de crédito específica pode ser afetada pelo seu descoberto.
Isso só afetaria sua capacidade de obter um cartão de crédito ou empréstimo com esse banco ou suas subsidiárias. Seu escore FICO e pontuação de crédito desenvolvidos por agências de crédito e outras empresas não serão afetados por uma conta bancária descoberta, exceto quando o descoberto acabar em seu relatório de crédito através de uma conta de cobrança ou pagamento em atraso.
Existem também agências de relatórios especiais que informam sobre contas correntes fechadas com saldo pendente. Estes incluem Certegy Check Services, ChexSystems e Telecheck. Ter uma conta listada com uma dessas agências pode afetar sua capacidade de obter uma nova conta corrente. No entanto, as informações dessas agências de relatórios especiais não estão incluídas na sua pontuação de crédito.
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