A Diferença entre Contingente e Beneficiário primário

Pergunta: O que é um Beneficiário Contingente?

Eu tenho que escolher beneficiários contingentes para minha conta de aposentadoria. O que é um beneficiário contingente e como ele difere de um beneficiário primário?

Resposta:

Um beneficiário contingente é a pessoa ou coisa que recebe os benefícios da sua conta se o beneficiário principal não puder. Os beneficiários contingentes estão em linha para receber benefícios.

Pense em beneficiários contingentes como um plano de back-up ou escolha alternativa.

Quando você investir em uma conta financeira com nome de beneficiário, como uma Conta de aposentadoria individual, 401 (k), apólice de seguro, 529 plano de poupança da faculdade, conta de poupança de saúde ou confiança, você nomeia a pessoa ou pessoas que deseja Receba os ativos na conta ou se aproprie se você passar. Estes são designados como seus principais beneficiários. Os beneficiários contingentes entram se o primário não estiver vivo para coletar os ativos.

É importante reconhecer que você pode nomear mais de um beneficiário primário ou contingente. Você aloca porcentagens para cada beneficiário, especificando qual porcentagem da conta deve receber ou herdar. Então, por exemplo, você poderia nomear seu cônjuge como o principal beneficiário de 100% da conta, e seus dois filhos poderiam ser contingentes 50% beneficiários. Como alternativa, você poderia nomear o seu cônjuge como o principal beneficiário de 50% da conta, com os dois filhos cada um deles designado 25% dos beneficiários primários.

Você também pode nomear uma organização de caridade sem fins lucrativos como seu beneficiário primário ou contingente, embora provavelmente terá que conversar com um representante da conta sobre como fazer isso. O objetivo é que você pode dividi-lo de qualquer maneira que você escolher.

Os beneficiários contingentes e os beneficiários principais podem ser alterados na maioria das contas, a menos que a conta seja irrevogável (como é o caso de algumas apólices de seguro e fideicomínios).

Se você quiser mudar os beneficiários em um IRA ou 401 (k), ele pode ser feito de forma rápida e fácil - às vezes ele pode até ser feito on-line. Entre em contato com o seu custodiante IRA (exemplos incluem banco, fundo mútuo ou empresa de corretagem) onde você tem sua conta IRA para fazer as alterações necessárias. Para um 401 (k) ou outro plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, entre em contato com o administrador do seu plano.

É especialmente importante manter seus beneficiários atualizados em todos os momentos. Se você trabalhou para a mesma empresa por um longo período de tempo ou foi titular de uma conta por um longo período de tempo, talvez queira revisitar suas eleições de beneficiários para se certificar de que elas ainda se encaixam no seu estágio atual de vida. Também é importante revisar e atualizar a informação do seu beneficiário após quaisquer eventos importantes da vida.Por exemplo, a necessidade de atualizar a informação do seu beneficiário normalmente ocorre após grandes mudanças na vida, como casamento, nascimento, divórcio ou morte na família. Outra razão para atualizar a informação do beneficiário é que você pode ter mudado seus planos ou maneira de pensar sobre como passar estrategicamente a riqueza para outros membros da família ou organizações de caridade.

Independentemente dos seus planos atuais de transferência de riqueza, é sempre uma boa idéia rever suas seleções de forma regular para a tranqüilidade de que suas informações estão atualizadas.

Também tenha em mente que, se você se inscrever para uma conta onde os beneficiários principais e os beneficiários contingentes são irrevogáveis, você deve considerar cuidadosamente quem você nomeia.

Manter a atualização da informação do beneficiário é uma importante atividade de planejamento imobiliário que pode reduzir o estresse e confusão familiar. Se você tem um testamento, não presuma que ele cuide das alocações do beneficiário para você. As contas com designação de beneficiário são frequentemente referidas como substitutos. Para quaisquer contas ou apólices de seguro de vida em que haja um beneficiário nomeado na conta, sua seleção substitui quaisquer outras instruções deixadas em um testamento. É por isso que é importante certificar-se de que você está ciente de quaisquer contingências e manter seus beneficiários contingentes atualizados.

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