O que é um relatório de crédito e por que isso é importante?

Seu relatório de crédito é uma compilação de informações sobre a forma como você lida com a dívida. Ele inclui informações sobre quanto você acumulou, como você paga suas contas, onde você mora, onde trabalha, se você está na bancarrota e se você teve uma casa impedida ou recuperou o veículo. Se parecer que o seu relatório de crédito contém muita informação, é por isso que sim.

Como as informações recebem seu relatório de crédito?

Os relatórios de crédito são mantidos por empresas conhecidas como agências de crédito ou agências de relatórios de crédito.

Nos Estados Unidos, existem três grandes agências de crédito: Equifax, Experian e TransUnion. As empresas com as quais você faz negócios concordaram em enviar suas informações de dívida para agências de crédito (pelo menos uma delas ou talvez todas as três) que atualizam essas informações em seu relatório de crédito. A maioria das suas contas de cartão de crédito e empréstimo são atualizadas em seu relatório de crédito mensalmente.

Algumas empresas não atualizam seu relatório de crédito com seus pagamentos mensais, mas notificarão as agências de crédito quando você se tornar seriamente inadimplente em seus pagamentos. Por exemplo, sua conta de cabo não é automaticamente incluída no seu relatório de crédito, mas se você demorar mais de seis meses em seus pagamentos, a conta poderá estar listada no seu relatório de crédito como cobrança de dívidas.

Qual tipo de informação está incluída nos relatórios de crédito?

Os relatórios de crédito incluem informações básicas de identificação como seu nome, endereço e local de trabalho.

Os erros ortográficos do seu nome e endereços anteriores e os empregadores podem estar listados em seu relatório de crédito. Às vezes isso é por causa de um erro com a empresa que relatou sua informação. Ou, poderia ser um sinal de roubo de identidade.

Seu relatório de crédito contém informações detalhadas sobre seus cartões de crédito e empréstimos.

Para cartões de crédito, seu saldo, limite de crédito, tipo de conta, status da conta e histórico de pagamentos estão incluídos no seu relatório de crédito. Os saldos do empréstimo, o montante original do empréstimo e o histórico de pagamentos aparecem no seu relatório de crédito.

Os registros públicos, como falência, encerramento, repossessions e privilégios fiscais, estão listados em uma seção separada do seu relatório de crédito.

Os relatórios de crédito incluem uma lista de empresas que verificaram recentemente seu histórico de crédito como resultado de um aplicativo que você fez ou uma seleção promocional. Essas verificações de crédito são conhecidas como indagações. Sua versão do seu relatório de crédito mostrará dúvidas de todos os que tiraram seu relatório de crédito, incluindo as empresas que analisam seu relatório para fins promocionais. A versão do credor do seu relatório de crédito apenas mostra as perguntas feitas quando você coloca algum tipo de aplicativo.

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Você pode (e deve) verificar o seu relatório de crédito

Você deve solicitar seu relatório de crédito pelo menos uma vez por ano para Certifique-se de que as informações listadas estão corretas. Se você suspeita que tenha sido vítima de roubo de identidade, você deve monitorar seu relatório de crédito com mais freqüência.

Você pode solicitar o seu relatório de crédito com mais freqüência do que se estiver tentando ativamente reparar o seu crédito ou se você deseja solicitar um empréstimo importante em breve.

Você pode solicitar o seu relatório de crédito de algumas maneiras: de graça, através de um site, o governo criado para esse fim, de graça através de uma oferta promocional ou através da compra de uma das três agências de crédito.

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Por que seu relatório de crédito é importante

Uma variedade de empresas verificam seu relatório de crédito para tomar decisões sobre você. Os bancos verificam o seu relatório de crédito antes de aprová-lo para cartões de crédito e empréstimos, incluindo uma hipoteca ou empréstimo de auto. Landlords revisa seu relatório de crédito para decidir se você aluga para você. Alguns empregadores verificam os relatórios de crédito como parte do processo de inscrição.

Seu relatório de crédito afeta muitas partes de sua vida, por isso é importante que a informação incluída seja precisa e positiva.

Seu relatório de crédito é a única fonte de informações para sua pontuação de crédito - um número que os credores às vezes usam em vez ou em adição ao seu relatório de crédito. Pontuação de crédito é um número de três dígitos que classifica seu relatório de crédito. As altas pontuações de crédito mostram que você tem informações positivas em seu relatório de crédito, enquanto as baixas pontuações de crédito indicam a presença de informações negativas.

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