Seu relatório de crédito: por que é importante saber o que é isso

Você sabia que seus hábitos de compra e pagamento são rastreados pelo seu banco, empresas de cartões de crédito, lojas de departamento e outros credores e reportados a agências de crédito para que potenciais credores possam decidir se querem tomar o risco de emprestar dinheiro ou emitir crédito? Essas agências também coletam informações como seu histórico de trabalho e se você possui sua casa. Quanto melhor você entender seu relatório de crédito e pontuação, melhor será a chance de alavancar seu crédito para garantir financiamento para grandes compras.

Por que é importante saber o que está em seu relatório de crédito?

Por um lado, se você está pensando em comprar uma casa ou solicitar crédito para qualquer outra grande compra, você precisará de um relatório de crédito limpo e sempre é melhor saber o que está acontecendo antes que seu credor faça. Isso lhe dará uma oportunidade para limpar quaisquer discrepâncias ou erros, que são bastante comuns, e que pode jogar uma chave de macaco nos trabalhos se não for resolvido.

Idealmente, você deve verificar seu relatório de crédito com cada uma das três agências de crédito, Equifax, TransUnion e Experian, uma vez por ano ou mais. Você tem direito, por lei, a uma cópia gratuita do seu relatório de crédito de cada uma dessas três agências de crédito, uma vez por ano. Você pode obter todos os três ao mesmo tempo ou pode espalhá-los ao longo do ano. Se encomendar cópias mais frequentemente do que isso, cada relatório custará cerca de US $ 10 e, em alguns estados, consideravelmente menor. Você também pode optar por solicitar um relatório de três agências de crédito, geralmente com menos de US $ 40, que listará seu relatório de crédito e pontuação para as três agências em um único relatório.

Se você foi recusado para crédito nos últimos 60 dias devido a algo que um credor viu em seu relatório de crédito, você pode obter uma cópia do seu relatório gratuitamente. Os credores são obrigados por lei a notificá-lo deste direito se eles negarem seu crédito.

Quando você recebe seus relatórios de crédito, revise-os cuidadosamente para garantir que todos os empréstimos e contas de crédito listados realmente pertençam a você e que todas as contas listadas como abertas são atualmente empréstimos ou saldos atuais.

Se um empréstimo que você pagou ou um cartão de crédito que foi cancelado ainda estiver listado como aberto, entre em contato com a agência de crédito e peça que seu relatório seja corrigido.

Normalmente, o relatório de crédito que você obtém da agência de crédito incluirá um formulário para relatar quaisquer imprecisões. Se você solicitou uma versão ou relatório de crédito on-line, a maioria das agências tem um centro de disputa onde você pode enviar seu pedido on-line para disputar erros de relatório de crédito. Dê o máximo de detalhes possível. Se você tiver documentos que respaldam sua reivindicação, forneça cópias. Por lei, a agência de crédito deve investigar seu pedido.No entanto, mesmo que eles decidam que o seu relatório é exato no que diz respeito, você deve continuar a tentar corrigir o relatório escrevendo uma carta explicando seu lado da história (para não exceder 100 palavras), que a agência deve fornecer a qualquer pessoa solicitando seu relatório de crédito.

Fatores importantes em seu relatório de crédito

Ao decidir se deve aprovar o crédito, os credores tomam em consideração o seguinte:

• Seu histórico de pagamentos. Você paga as contas no tempo?
• Você já tinha uma conta encaminhada para uma agência de cobrança?
• Já declarou falência?
• Quanto dívida você tem em dívida em comparação com seus limites de crédito? Quanto mais sua dívida estiver relacionada com seu limite de crédito, menos favorável.
• Quanto tempo é seu histórico de crédito? Se você ainda não teve um histórico de crédito, os pagamentos imediatos são ainda mais importantes.
• Você solicitou mais crédito ultimamente? Muitas aplicações para crédito têm um impacto negativo nas suas chances de aprovação.
• Quantas contas de crédito você tem? Muitos são considerados negativos.

A informação é mantida em seu relatório de crédito por sete a dez anos. Se você tiver itens negativos em seu histórico, você pode gradualmente reparar o seu crédito consistentemente, pagando as suas contas no prazo a partir de agora, pagando seus saldos e não assumindo novas dívidas. Os credores levarão em consideração seu registro melhorado ao decidir se deve aprovar o crédito, especialmente se você pagou no prazo de pelo menos um ano.

Tendo em conta estes factores, pode melhorar gradualmente a sua pontuação para estar em boas condições.

Isso fará com que você seja mais desejável para os credores para opções de financiamento pessoal, como empréstimos para habitação ou empréstimos de carro, ou mesmo se você estiver usando seu crédito pessoal para se candidatar a um empréstimo comercial.