O que é um bom retorno do investimento?

Eu ouvi dizer que um bom retorno sobre o investimento é o retorno do seu investimento. Há uma enorme quantidade de sabedoria nessa declaração. Os maiores erros de investimento que vi tudo ocorreram quando alguém assumiu riscos maiores com a esperança de ganhar melhores retornos e, em vez disso, acabou perdendo a maior parte do que tinham.

Para determinar o que é um bom retorno do investimento, você precisa saber o que é realista.

Se você não sabe o que é realista do que qualquer escultor pode convencê-lo de que eles têm algo especial. Eu vi pessoas enganadas repetidamente por alguém que lhes prometeu um retorno excelente em seu investimento; algo na faixa de 20% ou mais, por exemplo. Ganhar retornos como este é tão comum quanto ganhar a loteria. Vamos dar uma olhada em cinco grandes categorias de investimentos e os retornos que você pode esperar.

1. Investimentos especulativos

Comecemos com a regra número um: quanto maior o retorno potencial, maior o risco. Os estoques Penny são um excelente exemplo. Comprei uma moeda de um centavo uma vez. Foi recomendado por um amigo, alguém que conheci há anos. Ele disse que tinha feito toda a sua diligência e a empresa estava preparada para um avanço gigante, e nosso investimento deve facilmente duplicar seu valor. Nos dois anos seguintes, perdi 90% do meu investimento. Felizmente, não inventei muito porque sabia que era especulativo.

O ouro é outro exemplo de algo que penso cair na categoria especulativa. Se você conseguir o tempo certo e pegar o ouro antes de uma crise, você pode fazer uma fortuna. Nesse caso, você pensaria que o ouro era o melhor investimento de sempre - mas, realmente, o que aconteceu é que você teve sorte e seu investimento especulativo passou a pagar.

Obter o tempo errado e você pode assistir seu investimento atravessar um declínio longo e constante no valor, o que aconteceu com o preço do ouro a partir de 1980, quando atingiu US $ 850 a onça até 2001, quando foi inferior a US $ 300 a onça; uma perda de 65% do seu valor. Se você fosse um investidor de ouro durante esse período, provavelmente você não achou que era tão bom. Se você está pensando em investir em ouro, faça isso como parte de um portfólio diversificado.

2. Stocks tradicionais e fundos de ações

O que acontece com as ações de blue chip ou o mercado de ações como um todo? Para avaliar os retornos desse tipo de investimento, você deve entender a diferença no nível de risco que você toma ao investir em ações versus investir em um fundo de índice de ações. Eu uso uma escala de risco de investimento de um a cinco, cinco representando uma escolha de alto risco e um que tem a menor quantidade de risco. Eu classificar o investimento em uma ação única como um risco de investimento de nível cinco: você pode perder todo o seu dinheiro.Eu classificar um fundo de índice de ações como um risco de nível quatro; você pode perder dinheiro, mas seria quase impossível para você perder todo o seu dinheiro. Investimentos seguros como contas de poupança recebem um nível de risco de um.

Você pode ver os retornos históricos do mercado de ações neste conjunto de gráficos de retorno do mercado.

Em curtos períodos de tempo, as ações podem fornecer um retorno de investimento de um único ano tão alto quanto 97% ou uma perda de -42% (conforme medido pelo índice Russell 2000 para ações de pequena capitalização). Ao longo de vinte anos, se você obteve um fundo de índice de ações da S & P 500, os rendimentos anualizados foram tão altos quanto 18% ao ano, ou tão baixos quanto 7% ao ano, dependendo do período de vinte anos que você foi investido.

3. Imóveis

O setor imobiliário é uma opção que você costuma ver promovido como um excelente retorno sobre o investimento. Não é? Bem, pode, se você sabe o que está fazendo. Muitas pessoas ricas fizeram sua fortuna investindo em imóveis. O imóvel também pode, como qualquer investimento que ofereça o potencial de bons retornos, resultar em uma perda. Você precisa fazer uma quantidade considerável de aprendizado antes de comprar uma propriedade de aluguel ou investir em qualquer forma de imóveis.

O setor imobiliário não é uma atividade rápida e rápida. Os investidores imobiliários bem sucedidos executam seus projetos como um negócio e passam o tempo fazendo pesquisas. Se você quer saber o que é preciso para fazer isso, sugiro que comece com o livro de John T. Reed, como começar no investimento imobiliário.

4. Obrigações Tradicionais e Fundos de Obrigações

Quando falo vínculo tradicional, quero dizer títulos governamentais ou emitidos pela empresa que possuem rating de Baa3 (Moody's), BBB- (S & P / Fitch) ou superior. Eu classificar esses tipos de títulos na categoria de risco de nível dois ou três na escala de risco de investimento. Você pode ver os retornos do índice de títulos nas cores verde escuro, azul e amarelo nesta série de gráficos de retornos contínuos, com títulos do governo de longo prazo com o maior retorno de 54% e o menor de -17%.

Uma coisa a ter em mente sobre os títulos é que seu valor principal cai quando as taxas de juros aumentam. Isso tem um efeito maior nas obrigações de longo prazo e um menor efeito em títulos de curto prazo. Se você possui uma obrigação individual e planeja mantê-la até o vencimento do que essas flutuações de preços não afetarão você.

5. Investimentos seguros

Os investimentos seguros são a única opção que pode fornecer um retorno sobre seu investimento, embora eles não possam fornecer um bom retorno sobre seu investimento. Os retornos históricos dos investimentos seguros tendem a cair na faixa de 3% a 5%, mas atualmente são muito menores, pois dependem principalmente das taxas de juros. Quando as taxas de juros são baixas, os investimentos seguros proporcionam rendimentos mais baixos. Essa situação pode levar as pessoas a perseguirem investimentos mais arriscados com o objetivo de obter maiores retornos.

Quais as histórias do "Grande retorno"?

E as histórias que você ouve sobre pessoas que ganham retornos espetaculares ao encontrar o estoque certo? Isso é chamado de sorte. Algumas pessoas ganham a loteria também, e estamos felizes por elas, mas não vamos investir todo o nosso dinheiro em bilhetes de loteria, não é?É absurdo que apenas porque uma pessoa tenha feito um bom retorno sobre um estoque ou investimento imobiliário, que você pensaria que é fácil duplicar os resultados. É tão fácil quanto ganhar a loteria.