Noções básicas de seguro de hipoteca particular

Existem vários tipos de seguro de hipoteca, mas o tipo de que todos reclamam é seguro de hipoteca particular. Isso ocorre porque os proprietários com seguro de hipoteca particular têm que pagar um prêmio forte por uma apólice de seguro, e nem as cobre. Seguro de hipoteca privado oferece zero proteção para o mutuário.

Os mutuários podem pensar que o seguro de hipoteca privado os torna especiais, mas não há serviços privados oferecidos com este tipo de seguro de hipoteca.

Você não possui uma suite com varanda com vista para o oceano.

Um tipo de seguro hipotecário menos conhecido é o tipo que paga sua hipoteca no caso de você morrer. Você paga um pequeno prêmio por uma pequena chance de morrer. Você provavelmente poderia obter uma melhor proteção através de uma apólice de seguro de vida. O tipo de seguro hipotecário que a maioria das pessoas carrega é o tipo que garante o credor no caso de o mutuário deixar de pagar a hipoteca. Isso mesmo, o seguro de hipoteca privado garante seu credor.

Por que você paga pelo seguro de hipoteca privado?

Muitos mutuários adotam o seguro de hipoteca particular (PMI) porque o credor o exige. O credor exige isso porque o mutuário está reduzindo menos de 20% do preço de venda como adiantamento. Quanto menos um mutuário derruba, maior o risco para o credor. Então, o credor quer um seguro contra um padrão.

Você não escolhe a companhia de seguros de hipoteca e não pode negociar os prêmios.

Parece quase não americano, não é? Mas é assim que funciona quando obtém uma hipoteca que ultrapassa 80% de empréstimo a valor.

Se você derrubar 5%, por exemplo, em uma casa de US $ 200.000 e parou de fazer seus pagamentos de hipoteca, o seguro de hipoteca pagaria seu credor $ 30.000, que é o 15% que você não colocou para proteger o credor para uma LTV de 80%.

Isso aconteceria após o encerramento.

taxas de FHA para o seguro de hipoteca também. Não só você paga um prêmio inicial pelo seguro de hipoteca, mas você paga um prêmio mensal, juntamente com seu principal, juros, seguro de cobertura de propriedade e impostos.

Como você cancela o seguro de hipoteca privado?

Uma vez que o seu patrimônio se eleva acima de 20%, seja através do pagamento de sua hipoteca ou valorização, você pode ser elegível para parar de pagar o PMI. O primeiro passo é chamar seu credor e perguntar como você pode cancelar seu seguro de hipoteca particular.

O credor vai querer provas de que sua posição patrimonial é segura e excede 20%. Obterá essa prova exigindo que você pague por uma avaliação independente. Você não consegue uma voz na escolha do avaliador ou o valor que a avaliação irá custar, mas provavelmente custará entre US $ 350 e US $ 500.

As regras da FHA são diferentes. Se você tiver um empréstimo FHA, você precisará pagar sua hipoteca para 78% do preço de venda original. Mesmo que a apreciação tenha empurrado sua equidade, não será importante. Você precisará reduzir seu saldo principal original.

Como você pode evitar pagar pelo seguro de hipoteca privado?

Há muitas maneiras de evitar pagar pelo seguro de hipoteca particular.

Você não pode necessariamente qualificar para estes nem querer fazer nenhum deles.

• Se você é um veterano, você pode contratar um empréstimo VA, que não possui seguro de hipoteca particular.
• Você pode reduzir 20% ou mais como adiantamento. Talvez você possa tocar o Banco de Mãe e Pai?
• Você pode pagar uma taxa de juros mais elevada. Às vezes, a diferença em seu pagamento mensal espalhado ao longo do prazo de ocupação planejado é muito menor do que pagar pelo seguro de hipoteca.
• Você pode contratar um empréstimo combinado de 80/10 / 10. Isso consiste em um adiantamento de 10%, uma hipoteca de 80% e uma hipoteca de 10%.
• Olhe para uma hipoteca HomePath oferecida pela Fannie Mae em casas selecionadas do Fannie Mae.
• Saiba se o seu banco faz empréstimos especiais para professores ou médicos, por vezes, esses tipos de financiamento não exigem seguro de hipoteca privado. Claro, você terá que ser professor ou profissional médico para se qualificar para esses tipos de empréstimos.

Perceba que nunca há garantia de que seu empréstimo não incluirá MI se o seu patrimônio for inferior a 20% porque os credores podem pagar o MI sem o seu consentimento ou conhecimento.

_{No momento da redação, Elizabeth Weintraub, BRE # 00697006, é uma corretora associada da Lyon Real Estate em Sacramento, Califórnia.}