O que é uma demonstração financeira pessoal

Uma demonstração financeira pessoal é um documento importante que você pode precisar como parte dos documentos para uma proposta de empréstimo comercial. Este artigo explica o que é uma demonstração financeira pessoal, por que é útil como parte do seu pacote de empréstimo e como preparar uma demonstração financeira pessoal.

O que é uma demonstração financeira pessoal?

Uma demonstração financeira pessoal é um documento que mostra seus ativos e passivos pessoais e seu patrimônio líquido pessoal.

A equação aqui é que Ativos menos passivos é igual ao valor líquido . Se você é casado, a demonstração financeira pessoal pode ser uma combinação de seus ativos e os de seu cônjuge.

Seus ativos são propriedade de itens como uma casa ou um carro ou investimentos.

Suas responsabilidades são montantes que você deve a outros. Por exemplo, você pode ter um empréstimo em sua casa ou carro, ou você pode devolver dinheiro em cartões de crédito.

Seu patrimônio líquido é a diferença entre seus ativos e suas responsabilidades. Por exemplo, se você tem uma casa e um carro com um valor de US $ 100.000, e você tem um empréstimo de hipoteca e carro por US $ 75.000, seu patrimônio líquido é de US $ 25.000. O valor líquido de um indivíduo é semelhante ao patrimônio do proprietário para um negócio.

Ou seja, é a diferença entre os ativos e passivos do negócio; o montante da empresa de propriedade do proprietário. Em um negócio, este documento é chamado de balanço patrimonial.

Observe que os aluguéis não são exibidos na demonstração financeira pessoal, porque não há propriedade.

Alugar uma casa ou alugar um carro cria uma despesa mensal, mas você não possui esses itens, então eles não são incluídos nesta declaração.

O que uma declaração financeira pessoal parece?

O formato da demonstração financeira pessoal é padrão. Ele mostra ativos à esquerda e passivos à direita.

O valor líquido também é mostrado à direita, para equilibrar a equação.

Quando eu preciso de uma demonstração financeira pessoal?

Se você está apresentando um plano de negócios ou pedido de empréstimo comercial a um credor, eles provavelmente solicitarão uma demonstração financeira pessoal. Em muitos casos, você pode ser solicitado a fornecer uma garantia pessoal para parte do empréstimo, ou você pode ter que prometer alguns de seus bens pessoais para garantir o empréstimo. Às vezes, isto é chamado de empréstimo colateral.

A declaração financeira pessoal será necessária para que o credor veja se você possui recursos suficientes e quais os tipos de ativos que você possui. Por exemplo, se você está investindo investimentos (como um IRA ou 401k), o banco precisará conhecer o valor do investimento e onde ele é mantido.

Como faço para preparar uma demonstração financeira pessoal?

Para começar, comece a coletar informações sobre ativos e passivos.A demonstração financeira pessoal mostra os ativos e passivos e o patrimônio líquido em um ponto específico, então apenas prepare o documento com as informações mais recentes que você possui. Seu credor entende que algumas dessas informações estão mudando a medida que você faz sobre suas transações financeiras pessoais (fazendo pagamentos, por exemplo). E os valores de investimento também mudam ao longo do tempo.

Se você não tem certeza do valor dos ativos, faça o seu melhor para obter um valor razoável. Se o credor quiser usar o ativo para obter uma garantia em seu empréstimo comercial, eles farão uma avaliação.

Como parte de sua preparação para apresentar seu plano de negócios, você deve executar um relatório de crédito completo sobre você, porque o credor certamente fará isso. Isso significa não obter apenas o resultado FICO, mas um relatório que mostra detalhes.

Alguns detalhes sobre esses ativos e passivos: o que incluir e o que não incluir.

• Em dinheiro em uma conta corrente ou poupança. O saldo mais recente está bem, uma vez que esses números estão sempre mudando.
• Uma conta de aposentadoria IRA, 401k ou outra .
• Outras contas de corretagem , mostrando o saldo mais recente.
• Uma cópia da última declaração em sua hipoteca de casa, com o saldo pendente. Para uma hipoteca, você também pode precisar de uma avaliação recente.
• Uma cópia da última declaração no seu empréstimo de carro , empréstimo de barco, outros empréstimos.
• Não inclua móveis e bens domésticos como propriedade pessoal. Esses itens não têm valor para um credor porque não podem ser vendidos para pagar o empréstimo.
• Você pode incluir itens especiais de propriedade pessoal se eles tiverem um valor significativo e você pode verificar o valor com uma avaliação. Por exemplo, incluindo antiguidades ou jóias podem ser apropriadas.
• Incluem dívida de cartão de crédito no passivo. Na verdade, inclua qualquer dívida que possa aparecer em um relatório de crédito.
• Inclua qualquer dívida que você tenha em conjunto com outra pessoa (chamado "passivo contingente". Por exemplo, se você é um co-signatário em um empréstimo com alguém, certifique-se de colocar isso no relatório.
• Se você Deve dinheiro de um pequeno julgamento de reivindicações ou outra garantia ou julgamento, inclua estes, eles são registros públicos. O credor pode verificar os registros judiciais para ver se você possui algum passivo pendente.
• Se você tiver impostos não pagos de impostos anteriores, impostos federais e estaduais e quaisquer impostos sobre a folha de pagamento comercial, para os quais você é pessoalmente responsável.
• O credor pode querer conhecer suas fontes de renda (veja o formulário SBA abaixo). É uma boa idéia listar essas informações e ser capaz de mostrar a receita através de sua conta corrente ou conta corrente de negócios.

A Administração de pequenas empresas (SBA) possui uma demonstração de demonstração financeira pessoal que você Pode usar. Este formulário irá ajudá-lo a garantir que você não perdeu nada g

Quando você inseriu todas as informações sobre ativos e passivos, a última coisa a fazer é calcular seu patrimônio líquido.Se você tiver um valor líquido negativo (você deve mais do que você), então seja. Não tente alterar o documento eliminando passivos ou superestimando ativos. Apenas deixe ser o que é.

O que é mais importante para lembrar sobre uma declaração financeira pessoal?

Esta declaração é um documento geral que lista as coisas que você possui e as coisas que você deve, mas um credor também irá querer documentação de propriedade e passivos. Por exemplo, se você tiver uma hipoteca de casa, o credor pode querer uma avaliação na casa e uma demonstração mostrando o saldo ainda devido na hipoteca.

Se você acha que precisará preparar uma demonstração financeira pessoal, certifique-se de que você também tenha os registros de suporte prontos para compartilhar com o credor. Isso tornará o processo de empréstimo mais fácil e rápido.

Finalmente, certifique-se de honesto, completo e preciso ao preparar e apresentar sua demonstração financeira pessoal. Se você olhar para o documento da declaração financeira da SBA, você verá que "Conhecer uma declaração falsa sobre este formulário é uma violação da lei federal …" e declarar falsamente sua situação financeira pessoal a um banco pode ser tão prejudicial.