O que é capital de trabalho? Obtendo um empréstimo de capital de giro

O que é Capital de giro?

Capital de giro é uma quantidade de dinheiro emprestado de um banco ou outro credor e usado por um novo negócio por dinheiro para manter as operações e pagar contas de negócios. O capital de giro líquido é a diferença entre todos os ativos circulantes menos todos os passivos circulantes.

Os ativos circulantes são aqueles ativos que você pode transformar em dinheiro rapidamente, como contas a receber. Passivos correntes são as contas que você deve pagar agora ou muito em breve.

Você pode ver que o que realmente estamos falando sobre o capital de giro é dinheiro.

A Importância do Capital de Giro

As empresas funcionam no dia-a-dia com capital de giro. Você pode dizer que o capital de trabalho é o sangue vital de um negócio. Sem sangue e o negócio pára de ir. Isso é um pouco dramático, mas eu quero enfatizar sua importância … Para muitos novos negócios, ter capital de trabalho suficiente significa a diferença entre o sucesso eo fracasso do negócio.

Ter o capital de trabalho suficiente para que sua empresa funcione no dia-a-dia é mais importante durante a fase de inicialização. Neste ponto, você pode ter um capital de giro líquido negativo, porque o dinheiro está indo mais rápido do que está chegando. E você pode decidir que precisa de um empréstimo para cobrir suas despesas enquanto trabalha em obter uma posição positiva de capital de giro - isso é , tendo dinheiro no banco.

Como o capital de trabalho é avaliado?

O capital de giro em um balanço comercial inclui todos os ativos circulantes: caixa, contas a receber, seguros pré-pagos e estoque.

Estes itens do balanço podem ser rapidamente transformados em dinheiro, se necessário, para pagar as despesas correntes do negócio

Como observado acima, o capital de giro líquido é uma métrica financeira usada para analisar a força de uma empresa. O índice é: ativos circulantes menos passivo circulante = capital de giro líquido. Uma boa proporção seria de 2: 1; duas vezes mais no ativo circulante que no passivo circulante.

Um número de estoque atual mais alto permite a venda rápida de ativos, geralmente em prejuízo, para pagar o passivo circulante.

Como o capital de trabalho é usado em um negócio?

O capital de giro é um conceito de liquidez (em dinheiro). Um negócio pode mostrar um "lucro", mas se não pode manter uma posição de caixa positiva (ou seja, ter dinheiro no banco para pagar contas a cada mês), o negócio não pode continuar a operar.

Como posso obter um empréstimo de capital de giro para minha pequena empresa?

Há duas vezes que uma empresa precisa de fundos de capital de giro:

Na inicialização de negócios, quando as contas devem ser pagas, mas há pouco dinheiro disponível porque você está apenas começando a trazer dinheiro com as vendas.Nestes momentos, você pode obter uma linha de crédito de capital de trabalho temporário, que permite que você aproveite a linha de crédito conforme necessário para enfrentar a escassez de fluxo de caixa.

Em momentos de mudança, crescimento e expansão, quando sua empresa está avançando e você precisa de dinheiro temporariamente para financiar essa expansão. Nesses casos, você pode querer considerar um empréstimo ou linha de crédito de um credor com quem você já faz negócios.

Por exemplo, o PayPal oferece um empréstimo de capital de giro para clientes com "vendas fortes do PayPal".

Programas disponíveis para empréstimos de capital de giro

O programa SBA Export Job Capital Loan (EWCL) é para empresas pequenas da U. S. que são capazes de gerar vendas de exportação, para ajudá-las a aumentar essas vendas.

A SBA diz que seu objetivo para este programa é "garantir que os exportadores qualificados de pequenas empresas não percam vendas de exportação viáveis ​​por falta de capital de giro".

Aqui estão alguns detalhes sobre o programa EWCL:

• A SBA oferece uma garantia de 90% sobre esses empréstimos de exportação.
• Os empréstimos são para fabricantes, atacadistas, empresas comerciais de exportação e exportadores de serviços que existem há um ano (embora o requisito de um ano possa ser dispensado se a empresa puder demonstrar experiência).
• A garantia desses empréstimos é o estoque e o recebível gerado pela venda. A SBA também exige a garantia pessoal dos proprietários (20 por cento ou mais de propriedade).
• A quantidade máxima de crédito / empréstimo do EWCP é de US $ 2 milhões.

O programa básico de empréstimo SBA 7 (a) inclui empréstimos de capital de giro.

Você também pode encontrar recursos e idéias para empréstimos de capital de giro usando sites de crowdsourcing, credores on-line ou familiares e amigos.