O que é um plano de aposentadoria de 401k?

Definição de 401k:

A 401k é um plano de aposentadoria de "contribuição definida". Isso significa que a contribuição do empregador para o plano é predefinida.

Se o seu empregador diz que irá corresponder 50 por cento das suas contribuições de 401k até os primeiros 6 por cento, por exemplo, esse é um exemplo de uma contribuição definida.

A 401k está disponível na maioria dos locais de trabalho como um benefício para os funcionários. É uma das maneiras mais fáceis de começar a investir e economizar para aposentadoria.

Como você pode começar com um 401k? Seu departamento de RH provavelmente cuida da gestão do plano. Alguns funcionários são inscritos automaticamente em um plano 401k com uma contribuição salarial de 3%, e outros podem ter que aguardar até que seu período de estágio termine para começar a contribuir.

De qualquer forma, vale a pena descobrir seus benefícios específicos de seu empregador, pois nem todos os planos 401k são feitos iguais. No mínimo, descubra se está disponível, pois quanto mais cedo você começar a contribuir, melhor.

Benefícios fiscais de 401k

As contribuições para um plano de aposentadoria de 401k são diferidas por impostos. Isso significa que você não paga impostos sobre a quantidade de dinheiro que você colocou no plano.

Por exemplo: Jack ganha US $ 50 000 por ano. Ele coloca US $ 5 000 em seus 401k. Ele paga impostos como se ele só ganhasse US $ 45.000 nesse ano. (Este é um exemplo simplificado para efeitos de ilustração. Jack terá outras deduções fiscais, como a dedução padrão.)

Jack investe o dinheiro em sua 401k em uma variedade de ações e fundos mútuos. O dinheiro cresce com impostos diferidos, então Jack não paga impostos sobre seus ganhos de capital e dividendos que seu 401k está ganhando.

Ao adiar esses impostos, Jack pode reinvestir esse dinheiro, o que faz com que seu portfólio cresça mais rápido.

Quando Jack completar 65 anos e decide retirar dinheiro do seu 401k, ele paga impostos naquele momento - após a retirada. Sua taxa de imposto será baseada em sua renda atual e as leis tributárias atuais quando Jack tiver 65 anos.

A diferença Roth 401k

Há uma exceção para isso, no entanto. O plano Roth 401k permite que as pessoas paguem os impostos por conta própria, mas nunca pagam impostos novamente.

Say Sally ganha US $ 50 000. Ela coloca $ 5 000 em um Roth 401k. Ela paga impostos como se ela ganhasse o total de US $ 50.000.

Mas seus investimentos crescem sem impostos, enquanto os investimentos de Jack simplesmente crescem com impostos diferidos. Quando Sally completar 65 anos e retirar o dinheiro de Roth 401k, ela não precisa pagar impostos sobre isso - nem mesmo nas ganhos de capital ou dividendos que cresceram ao longo dos anos.

Muitos locais de trabalho oferecem apenas planos tradicionais de 401k, mas não planos Roth 401k. Se o seu local de trabalho não oferece um Roth 401k, mas você está interessado em ter um, você pode verificar se você é elegível para configurar um Roth IRA.Isso lhe dará um tratamento com benefícios fiscais semelhante, embora você normalmente não possa contribuir com tanto dinheiro para um IRA como você pode 401k.

Ortografia alternativa: Tecnicamente, ele é escrito 401 (k) ao invés de 401k, mas a maioria dos artigos e pesquisas baseados na internet se referem ao plano como 401k.