Vídeo: APOSENTADORIA SEM INSS: 5 DICAS PODEROSAS 2026
Um planejador de aposentadoria qualificado terá um conjunto de habilidades que vai além do planejamento financeiro básico ou fornecendo conselhos de investimento.
O que um planejador de aposentadoria faz?
Como os planejadores financeiros, os planejadores de aposentadoria devem entender suas metas financeiras; sabendo quando você precisará usar o seu dinheiro e para o qual você estará usando.
Além disso, um planejador de aposentadoria deve ter um entendimento claro de que os ativos financeiros que você está acumulando, bem como outros recursos que você possui, como pensões, segurança social, trabalho a tempo parcial, equidade home, etc., são todas peças de um enigma que deve ser montado de uma maneira que resultará em salários mensais confiáveis, uma vez que você esteja aposentado.
Isso requer um conhecimento detalhado das regras do imposto, da Segurança Social e do plano de aposentadoria; O conhecimento muitas vezes requer anos de experiência e treinamento para se acumular.
Que tipo de conselho pode um planejador de aposentadoria me dar?
Um planejador / conselheiro de aposentadoria poderá oferecer conselhos sobre:
- Quando tomar os benefícios da Segurança Social da maneira que é melhor para você
- Que opções de distribuição de pensões são adequadas para você
- Se uma anuidade é um investimento adequado para você
- Quais contas para fazer retiradas de cada ano, e em que quantidades, para minimizar os impostos de aposentadoria você pagará
- Qual o montante da renda de aposentadoria que você poderia razoavelmente esperar ter
- Que retirada A taxa é apropriada quando se tira dinheiro de um portfólio tradicional
- Quanto do seu dinheiro deve ser em investimentos garantidos
- Que tipos de renda tributável seus investimentos gerarão
- Como você pode reorganizar os investimentos para reduzir o lucro tributável na aposentadoria < Se você deve deixar o seu dinheiro no plano da sua empresa ou rolar para uma conta IRA
-
- Se uma hipoteca reversa for uma boa opção para você
- Se você precisa de seguro de cuidados de longa duração
- Se você deve manter suas políticas de seguro de vida ou não
- Os bons planejadores de aposentadoria
não fazem recomendações até entenderem seu horizonte temporal esperado, seu nível de experiência com investimentos, seus objetivos, sua tolerância ao risco de investimento, sua necessidade para uma renda garantida e uma compreensão completa de todos os seus recursos atuais, como ativos, passivos e fontes de renda atuais e futuras.
querem saber onde todos os seus investimentos são para que seu portfólio como um todo faça sentido e pode ser otimizado para produzir um fluxo constante de renda de aposentadoria. Quanto os planejadores de aposentadoria cobram?
Os planejadores de aposentadoria podem cobrar de qualquer uma das seguintes maneiras:
Taxa por hora
- Uma taxa fixa para executar um plano de renda de aposentadoria ou projeção de fluxo de caixa da aposentadoria
- Uma taxa de retenção trimestral ou anual
- A percentagem de ativos que eles gerenciam em seu nome
- Comissões pagas a eles por produtos financeiros ou de seguros que você compra através deles
- Uma combinação de taxas e comissões
- Peça sempre a um potencial planejador de aposentadoria para uma explicação clara de como eles será compensado.
O que sobre planejamento financeiro tradicional ou conselho de investimento?
O planejamento de aposentadoria é uma área de especialização que se enquadra na categoria mais ampla de planejamento financeiro, mas requer maior expertise.
O conselho de investimento está relacionado à forma como seu dinheiro é investido, mas aqueles que oferecem conselhos de investimento podem não oferecer muito planejamento. Muitos planejadores de aposentadoria oferecerão conselhos de investimento, bem como uma ampla gama de serviços de planejamento financeiro, mas nem sempre funcionam ao contrário.
Como faço para encontrar um bom planejador de aposentadoria?
Ao entrevistar potenciais planejadores, procure alguém que tenha experiência em planejamento tributário, segurança social e estratégias de retirada de aposentadoria.
Eles precisam ser capazes de planejar uma linha de tempo e um plano que lhe diga como tirar dinheiro de uma maneira eficiente de impostos, e eles precisam ser capazes de orientá-lo objetivamente sobre o uso de produtos de renda garantida que podem criar segurança .
Uma opção é verificar a RIIA, a Associação da Indústria de Renda de Aposentadoria. Este grupo oferece uma designação chamada RMA, ou Analista de Gerenciamento de Aposentadoria. Passei pelo currículo e adquiri meu RMA em 2010. Se você quer alguém que se especializa em planejamento de aposentadoria, eu recomendo que você procure alguém com uma designação de RMA; embora atualmente haja apenas alguns espalhados por todo o país.
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