O que um bom planejador financeiro fará por mim?

Um planejador financeiro é um profissional que ajuda você a organizar suas finanças, projeta os resultados de suas economias e investimentos para que você possa ver o quão bem preparado está para aposentadoria e ajuda você a tomar decisões com seu dinheiro Isso o ajudará a atingir seus objetivos financeiros o mais eficientemente possível.

O termo "planejador financeiro" e "consultor financeiro" geralmente significam o mesmo. Mas certamente nem todos os planejadores financeiros ou consultores financeiros são iguais.

O nível de educação, treinamento e experiência que um profissional terá uma grande diferença na qualidade do conselho que você recebe.

Algumas pessoas fazem seu próprio planejamento financeiro, e outros buscam assistência profissional. Um planejador financeiro experiente geralmente pode ajudar a melhorar a qualidade das decisões financeiras que você faz. Se você está pensando em contratar ajuda profissional, você precisará saber o que esperar de um bom planejador financeiro e como dizer a diferença entre uma pessoa de vendas e alguém que oferece conselhos de planejamento financeiro fiduciário e possui uma certificação ou designação válida. Contratar o planejador profissional certo começa por entender o que é o planejamento financeiro e saber o que esperar da pessoa que você pode contratar.

O que é o planejamento financeiro?

O planejamento financeiro é o processo de definição de seus objetivos financeiros, como saber quando você precisará usar seu dinheiro, e para o que você irá usá-lo e, em seguida, elaborar um plano de ação com as etapas específicas que você precisa tomar para atingir esses objetivos.

Para dar bons conselhos, um planejador financeiro deve coletar dados pessoais e financeiros sobre você. Eles usam esses dados para criar projeções que mostram quando e como você pode atingir seus objetivos. Essas projeções são baseadas em um conjunto de suposições realistas sobre inflação, retorno de investimentos, quanto você pode economizar, e quanto você ganhará e gastará.

Se você entrevistar um planejador financeiro que começa a falar sobre um investimento ou produto específico sem primeiro coletar dados sobre você e juntar as projeções para você, provavelmente você está conversando com alguém que funciona como pessoa de vendas em vez de como um profissional de planejamento financeiro.

O que um bom planejador financeiro faz?

Um bom planejador financeiro dará conselhos quanto a tudo o seguinte:

O que você precisa fazer diferente
Quanto você precisa salvar
Que tipos de contas de aposentadoria usar (IRA, Roth, 401 (k), etc.)
Que tipo de hipoteca você deve ter, se você deve pagar, ou refinanciar
Que tipo e quanto de seguro você precisa (isto inclui seguro de vida, seguro de longo prazo , a deficiência e alguns planejadores também dão conselhos sobre seguro de propriedade e acidentes e saúde)
Quanto manter seu fundo de emergência
O que as mudanças podem melhorar sua situação tributária
Qual taxa de retorno você precisará ganhar para alcançar seus objetivos em um determinado período de tempo
Se é sensato para você reduzir o tamanho mais tarde na vida
Qual nível de risco de investimento é apropriado para diferentes tipos de contas que você possui

Além disso, muitos planejadores financeiros fornecem consultoria de planejamento imobiliário e serviços de planejamento tributário.

Peça a um planejador financeiro quais dos itens acima mencionados e pergunte se eles colocaram seus conselhos por escrito. Obter recomendações é escrever é sempre uma boa idéia, pois não deixa dúvidas sobre o curso de ação recomendado.

Um bom planejador financeiro não irá:

Faça recomendações até que eles entendam seus objetivos e tenham executado um plano financeiro de longo prazo para você. Se você se encontrar com alguém que começa a falar sobre um produto financeiro imediatamente, mesmo que eles se chamem de planejador financeiro, eles são mais prováveis de uma pessoa de vendas financeiras.

Um bom planejador financeiro:

Quer reunir declarações de conta e dados sobre todos os aspectos da sua vida financeira.

Como os planejadores financeiros cobram?

Você verá que as estruturas das taxas variam. Normalmente, os planejadores financeiros cobram taxas de uma das seguintes formas:

Uma taxa horária
Uma taxa fixa para completar um projeto específico
Uma taxa de retenção trimestral ou anual
Uma taxa cobrada como uma porcentagem dos ativos que eles gerenciar em seu nome (normalmente em qualquer lugar de 2. 0% ao ano para. 50% ao ano. Quanto mais recursos você possui, menor será a taxa.)
Comissões pagas a eles por produtos financeiros ou seguros que você compra através de
Uma combinação de taxas e comissões

Sempre peça a um planejador financeiro para uma explicação clara de como eles são compensados. Se eles trabalham como um consultor de investimento registrado, eles devem fornecer um documento de divulgação chamado ADV Parte Dois, que fornecerá detalhes sobre todas as taxas e eventuais conflitos de interesse.

Os planejadores financeiros também oferecem conselhos de investimento?

Os conselhos de investimento podem variar de uma recomendação geral sobre o tipo de modelo de alocação de ativos que você deve seguir, para recomendações específicas sobre quais investimentos para comprar e vender.

Alguns planejadores financeiros também oferecem serviços de consultoria de investimento e de gerenciamento de investimentos para além do que para o planejamento financeiro. Peça a um potencial planejador financeiro se eles fornecem conselhos de investimento específicos ou apenas oferecem serviços de planejamento.