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Os conselheiros de investimentos gerenciam o dinheiro. Eles selecionam investimentos, como ações, títulos e fundos mútuos, e adquire esses investimentos em sua conta (com sua autorização de curso).
Alguns consultores de investimento trabalham de forma holística, visando todos os aspectos de sua vida financeira e reunindo um plano de investimento abrangente. Isso geralmente é chamado de "gerenciamento de riqueza". Outros consultores de investimento têm um foco estreito, como ser um especialista em ações de pagamento de dividendos ou títulos municipais.
Como os planejadores financeiros, o tipo de consultor de investimentos de gestão de patrimônio deve entender seus objetivos financeiros básicos. Isso significa que eles precisam saber quando você precisará usar seu dinheiro e para o que você vai usar. Eles devem reunir dados pessoais e financeiros sobre você. Eles devem aproveitar o tempo para entender sua tolerância ao risco, sua taxa de retorno esperada e sua capacidade financeira para sofrer perdas de investimento.
Um consultor holístico de investimentos usará esses dados para analisar seus investimentos existentes e fazer recomendações sobre o que você deve fazer no futuro.
Um consultor de investimentos estreitamente focado geralmente não juntará um plano holístico. Em vez disso, eles se concentram em compartilhar sua estratégia e resultados dentro de sua área de especialização.
É comum que um conselheiro de investimentos em gerenciamento de patrimônio contratar consultores de investimentos estreitamente focados para gerenciar certas partes de um portfólio.
Que tipo de conselho pode me dar um tipo de conselheiro de investimento holístico e de gestão de patrimônio?
Um conselheiro focado no gerenciamento de riqueza irá dizer-lhe:
- O que investir em
- Quer comprar ações ou fundos mútuos
- Se você deve usar fundos indexados ou gerentes de fundos ativos
- Que investimentos usar dentro de suas contas de aposentadoria
- Que riscos estão associados a cada investimento
- Qual taxa de retorno esperada você pode receber do seu portfólio
- Que investimentos você deve possuir em contas sem aposentadoria
- Que tipos de renda tributável seus investimentos gerarão
- Como você pode reorganizar os investimentos para reduzir o lucro tributável
- Quais impostos você irá incorrer quando você comprar ou vender investimentos
Quando eu desejaria um conselheiro de investimento estreitamente focado?
Posso pensar em alguns exemplos em que alguém pode precisar de um consultor de investimento com um tipo específico de experiência. Aqui estão poucos:
- Você possui um monte de ações da empresa e precisa encontrar alguém que escreva opções ou chamadas cobertas neste estoque.
- Você herda um grande portfólio de ações ou títulos e precisa encontrar alguém para ajudá-lo a gerenciar esses ativos ou a vendê-los.
- Você quer criar uma escada de renda para renda de aposentadoria e precisa encontrar um consultor de investimentos que se especialize na construção desse tipo de portfólio.
Como os conselheiros de investimento cobram?
A maioria dos conselheiros de investimento cobra uma taxa que é uma porcentagem dos ativos que eles gerenciam em seu nome. Essa taxa geralmente é maior para contas menores e menor para contas maiores. Um intervalo geral seria de dois por cento ao ano no lado alto de uma conta de US $ 50.000, reduzindo a metade de um por cento ao ano para contas que são de US $ 5 000, 000 ou mais.
Em vez de, ou além das taxas de gerenciamento de ativos, alguns conselheiros de investimento podem cobrar de uma das seguintes maneiras:
- Uma taxa por hora
- Uma taxa fixa para completar uma revisão de seu portfólio atual
- A taxa de retenção trimestral ou anual
- Comissões pagas a eles por produtos financeiros ou de seguros que você compra através deles
- Uma combinação de taxas e comissões
Como posso saber como o meu consultor de investimentos será pago?
Sempre peça a um consultor de investimento para uma explicação clara de como eles são compensados. O melhor conselheiro lhe dará uma explicação simples em inglês que você pode entender. Todo consultor de investimento também é necessário para lhe fornecer um documento de divulgação chamado ADV PARTE SEGUNDO. Este documento divulga suas fórmulas de compensação e eventuais conflitos de interesse.
Dicas sobre o que procurar em um consultor de investimento
Em geral, procure os seguintes "dos" e "não fazer" ao procurar um conselheiro holístico de investimentos.
- Fazer: Quer saber onde todos os seus investimentos são para que seu portfólio como um todo fará sentido. Caso contrário, você pode acabar possuindo o mesmo tipo de investimentos em diferentes contas.
- Fazer: Oferecer uma descrição clara e fácil de entender de como eles são compensados.
- Não: Faça recomendações até entender o horizonte de tempo esperado, seu nível de experiência com investimentos, seus objetivos e sua tolerância ao risco de investimento.
- Não: Sugiro que você coloque todo seu dinheiro em uma única estratégia estreitamente focada, como 100% em uma determinada estratégia de negociação de ações.
Os conselheiros de investimento também oferecem conselhos de planejamento financeiro?
O conselho de investimento é diferente do planejamento financeiro. Alguns consultores de investimento oferecem conselhos básicos de planejamento financeiro, e alguns oferecem planejamento financeiro abrangente, bem como conselhos de investimento.
Pergunte a um potencial consultor de investimentos se eles oferecem serviços de planejamento financeiro e se esses serviços estão incluídos em sua taxa.
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