Fazendo uma reclamação de danos causados ​​pela água? O que é coberto ou não

Dano de água e seguro de casa

O dano de água é uma das causas mais comuns de reivindicações de seguro de casa. De acordo com o ISO, as reivindicações de danos causados ​​pela água são a segunda maior reivindicação de seguro freqüente, após danos no vento e granizo. A porcentagem de reclamações devido a danos causados ​​pela água também está aumentando, enquanto outras causas de danos permaneceram bastante consistentes ou até diminuíram. Não é de admirar que as pessoas tenham muitas perguntas sobre danos causados ​​pela água e o que é coberto pelo seguro de casa e por que as coisas, como "danos graduais", não são cobertas.

As coisas ficam ainda mais complicadas quando examinamos as exceções. Aqui está uma revisão de algumas situações de reclamações de danos causados ​​pela água para ajudá-lo a entender, você pode clicar em qualquer um dos links para obter mais informações sobre um tipo específico de cobertura.

Tipos de danos causados ​​pela água

Existem muitos tipos de danos causados ​​pela água que podem ser cobertos ou excluídos em uma política doméstica, como:

• Descarga repentina ou acidental
• Backup de esgoto ou backup de água
• Sobrecarga
• Inundação
• Dano de água relacionado à tempestade coberto pelo seguro

Você pode ler mais sobre como > ou se cada uma das coberturas de danos causadas pela água listados estão cobertas no seguro de casa aqui. Perguntas comuns: Qual dano de água é coberto pelo seguro de casa?

Há algumas perguntas comuns que as pessoas perguntam sobre o que seu seguro de casa, condomínio ou locatário cobre, por danos causados ​​pela água, aqui estão algumas das questões mais comuns:

Um vazamento de água está coberto pelo seguro de habitação?

• Um banheiro vazado está coberto por um seguro?
• O dano causado pela água de um telhado vazado está coberto por um seguro?
• A resposta para saber se estes estão cobertos ou não depende da fonte do dano, do tipo de política que você possui e se o dano da água for acidental e repentino ou gradual.

O dano causado por danos graduais de água geralmente não é coberto, portanto, embora sua política possa ter coberturas de danos causados ​​pela água, se o motivo do dano não for repentino e acidental, então você pode ser negado em uma reivindicação.

O que é Dano gradual?

Dano gradual é quando algo acontece lentamente ao longo do tempo e causa danos à sua propriedade. O dano gradual devido ao dano causado pela água é um problema comum quando se trata de reivindicações de seguros.

Um exemplo de dano gradual é quando algo acontece lentamente, como a pintura esticando uma parede, começa com um pequeno chip e, eventualmente, metade da parede é descoberta.

Danos de água e dano gradual em sua casa

As casas estão cheias de recantos, tubulações, fiação elétrica, sistemas de ventilação. As casas são estruturas complexas e, na maioria das vezes, as únicas partes que vemos em nossas casas todos os dias são as paredes internas, as decorações e nossos conteúdos.Debaixo de tudo, há camadas de atividade, tudo fazendo sua casa funcionar. Sem manutenção adequada e verificação regular dos componentes-chave em sua casa, qualquer coisa pode estar indo errado na superfície, e você nunca saberá até que o dano cause mudanças estruturais ou alguma evidência física. É quando tentamos fazer uma reclamação. Se o dano não for súbito ou acidental, mas é o resultado de um problema de longa data que não foi detectado, você terá um problema em uma reivindicação.

Quais são exemplos de dano gradual?

Alguns dos exemplos mais comuns de danos graduais que causam perdas ou reclamações negadas são:

Torneiras, torneiras ou tubos vazando causando danos nas paredes, tetos ou pisos.

• Danos de água causados ​​por infiltrações provenientes de rachaduras na base, ou no exterior da habitação, permitindo que a água entre em sua casa.
• Piscando, azulejos, telhas ou partes em deterioração no telhado que indicam sinais de reparação necessária.
• Molde, podridão ou corrosão
• Deterioração da fiação elétrica
• Baixos reparos ou falta de reparos em casa
• Muitas vezes é difícil entender por que uma reivindicação é negada e uma das razões mais populares para uma reivindicação ser negado é quando você tenta fazer uma reivindicação de algo que de repente apareceu para você, mas é o resultado de algo que está acontecendo por um tempo.

O seguro destina-se a cobrir danos súbitos e acidentais. Por definição, danos súbitos e acidentais significam que tudo o que aconteceu não deve ter sido o resultado de danos ao longo do tempo.

Quando uma empresa de seguros cobre danos graduais?

É aí que as coisas ficam complicadas. Você pode descobrir o que uma companhia de seguros irá e não irá cobrir com base na formulação da política. Seu conselheiro de seguros, agente ou corretor é a melhor pessoa para analisar os detalhes exatos de sua redação com você. Você terá que rever as exclusões da sua política, bem como o tipo de cobertura que você possui.

Exclusões de danos causados ​​pela água no seguro domiciliar

Todas as apólices de seguro excluem o desgaste e o dano gradual, no entanto, pode haver algumas "exceções".

Exemplo de um dano de água relacionado ao molde / Reclamação de dano gradual

Molde: Algumas empresas

• podem permitir que você compre cobertura para remediação de moldes. Isso varia de estado para estado e por companhia de seguros. Em alguns estados, como a Califórnia e o Texas, os formuladores de políticas estão pressionando a ter uma cobertura de moldes básica limitada adicionada às políticas. No entanto, a melhor maneira de descobrir se a sua política fornece qualquer disposição é investigar seu representante ou profissional de seguros licenciado para descobrir se isso poderia estar disponível para você. Pode estar disponível por endosso; Toda empresa é diferente. Exemplo de árvore que cai no telhado causando dano de água e dano gradual

Após uma reivindicação de danos causados ​​pela água que foi coberta como resultado de uma árvore caindo no telhado e criando uma abertura em que a água derramou na casa, a abertura e o telhado foi reparado pela companhia de seguros.

• O dano em casa foi reparado, no entanto, vários meses depois, os proprietários perceberam um cheiro engraçado ou espreitadela perto de onde os reparos foram feitos.Eles chamam a companhia de seguros que cuidou da reivindicação, e eles são informados de que ainda há umidade ou, pior ainda, o molde recém-formado onde o dano foi causado. Em raras ocasiões, danos adicionais podem ocorrer após ou como resultado de uma reivindicação e não ser capturados. Se o dano gradual for um resultado da reivindicação original coberta, a companhia de seguros poderá cobri-la.
• Exemplo de danos de tubulação e água danificada

Outro exemplo é se algo aconteceu gradualmente, como um tubo quebrado ou um tanque de água quebrado, ou uma máquina de lavar se quebra devido ao desgaste (inesperado). O próprio tubo propriamente dito ou a máquina de lavar roupa não serão cobertos. No entanto, o dano resultante da ruptura repentina pode ser. Tecnicamente, o dano resultante é uma causa diferente, e se o dano da água resultante de um tubo quebrado ou o aparelho estiver listado na sua redação como coberto, você, pelo menos, será compensado por uma parte dos danos causados.

• Compreendendo por que uma reclamação de danos causados ​​pela água é negada e o que você pode fazer sobre isso

Primeiro, se você está sendo negado qualquer pedido, certifique-se de pedir uma explicação completa. Você tem todo o direito de entender exatamente qual parte da formulação da política exclui o que você está pedindo uma compensação.

Compreenda que existem várias pessoas que representam a companhia de seguros durante uma reclamação, então você quer saber de onde a decisão vem. Foi seu agente quem lhe disse, o ajustador de seguros ou um contratado? Cada pessoa desempenha um papel diferente. Não tenha medo de solicitar esclarecimentos para evitar mal-entendidos.

Se você ainda não entende por que algo não está coberto e você acha que há uma chance para uma revisão de sua situação, não tenha medo de pedir ao seu agente ou representante uma revisão ou uma segunda opinião. Em uma situação estressante como uma reivindicação, é compreensível que as coisas não possam ser expressas claramente em ambos os lados. Você quer ter certeza de que você entende totalmente.

Saiba se a cobertura estava disponível para você por esse tipo de dano através de um endosso. Você tem o direito de saber o que está coberto (ou pode estar disponível) em seu seguro para referência futura. Você também pode descobrir por que você não teve isso. Se estiver disponível em outro lugar, considere mudar sua empresa para o futuro.

Se você está convencido de que sua cobertura deveria ter sido aplicada, ou que algo está errado, então você deve considerar obter uma segunda opinião por uma organização de advocacia profissional ou de consumidores licenciada que esteja familiarizada com os seguros em sua região. Sua companhia de seguros também pode ter um ombudsman que pode ajudar a revisar seu arquivo. Você também pode entrar em contato com o seu comissário estadual de seguros para obter orientação ou apresentar uma queixa.

Como evitar ter uma reclamação de dano de água negada

Manter registros de reparos e os profissionais que você contratou ao longo dos anos para fazer manutenção. Isso pode se tornar muito importante em caso de perda, e é uma boa prática manter como proprietário.

• Certifique-se de entender todas as coberturas em sua política, e ter uma boa compreensão das exclusões, bem como suas responsabilidades como proprietário.
• Faça manutenção regular da sua casa a cada primavera e caia para evitar surpresas. Pequenos reparos regularmente evitarão grandes despesas.
• Certifique-se de comprar o melhor seguro para suas necessidades e perguntar sobre coberturas extras que você pode adicionar que podem ser úteis para você.