Estatuto de Limitações Dívida Expirada no Relatório de Crédito

Seu relatório de crédito contém um registro de quase todas as suas contas de crédito e empréstimo, dívidas inadimplentes e alguns registros públicos.

Como o seu relatório de crédito é a base para muitas decisões financeiras, você deseja que as informações mais positivas e precisas sejam exibidas em seu relatório de crédito e que você deseje informações negativas o mais rápido possível. Embora informações positivas possam ser reportadas indefinidamente, informações negativas só podem permanecer em seu relatório de crédito por um certo período de tempo.

Este período de tempo é o limite de tempo de relatório de crédito.

Muitos consumidores pensam erroneamente que as dívidas devem desaparecer de seus relatórios de crédito após o prazo de limitações ter passado. Isso porque eles estão confundindo o estatuto de limitações com o limite de tempo de relatório de crédito. Devido à diferença nestes dois períodos de tempo, algumas dívidas ainda podem ser listadas no seu relatório de crédito após o prazo de prescrição ter esgotado.

Limite de prazo de Limitações vs. Relatórios de Crédito

O prazo de prescrição eo prazo de notificação de crédito são dois períodos de tempo separados e independentes, regidos por leis separadas.

O estatuto de limitação varia de acordo com o estado pode ser tão curto quanto três anos, dependendo da lei de cada estado. O estatuto de limitação afeta o tempo que a dívida é legalmente exigível. Em outras palavras, é a quantidade de tempo que um credor pode usar o tribunal para forçá-lo a pagar uma dívida.

Na maioria dos casos, o estatuto de limitação não tem influência sobre se uma dívida aparece em seu relatório de crédito e só afeta a capacidade de um credor para vencer um processo contra você.

Para ganhar um caso com base na expiração do prazo de prescrição, você (e seu advogado) devem se apresentar ao tribunal e apresentar o argumento juntamente com a prova de que o prazo de prescrição passou.

O limite de tempo de relatório de crédito, por outro lado, é o período de tempo que define quanto tempo uma dívida negativa pode ser listada em seu relatório de crédito. O período é definido na Fair Credit Reporting Act e é sete anos para a maioria das dívidas. A FCRA é uma lei federal e é a mesma para todas as dívidas independentemente do estado em que a dívida foi criada. Uma vez que o prazo de relatório de crédito tenha passado, a maioria das informações negativas cairá automaticamente do seu relatório de crédito sem esforço da sua parte. Se houver informações negativas desactualizadas em seu relatório de crédito, você pode enviar uma disputa de relatório de crédito com a agência de crédito para que ela seja removida.

Uma exceção para julgamentos judiciais

Se você mora em um desses estados com um estatuto de limitações mais curto, você pode ter dívidas que permanecem no seu relatório de crédito, mesmo depois do prazo de prescrição ter passado.A exceção é quando o estatuto de prescrição de um julgamento judicial é superior a sete anos. Nesse caso, o julgamento pode permanecer no seu relatório de crédito até o prazo de prescrição ter decorrido.

Se você reiniciar o estatuto de limitação, fazendo um pagamento da dívida, por exemplo, não aumenta a quantidade de tempo que a dívida irá aparecer em seu relatório de crédito.

Normalmente, é melhor pagar as contas vencidas que ainda têm vários anos para aparecer no seu relatório de crédito, independentemente de o prazo de prescrição ter passado. Os credores e credores irão vê-lo mais favoravelmente, uma vez que as contas são amortizadas.