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As taxas de juros continuarão subindo até 2017. As taxas de poupança, CDs, cartões de crédito e hipotecas aumentam a diferentes velocidades. Isso porque forças separadas os conduzem. Para mais informações, veja como as taxas de juros são determinadas?
As taxas de juros de curto prazo seguem a taxa de fundos federados. Isso é o que os bancos cobram entre si por empréstimos overnight de fundos alimentares. O Comitê Federal de Mercado Aberto levantou 1/4 de ponto em sua reunião de 14 de junho de 2017.
É encorajado pelo crescimento constante, relatórios de emprego positivos e inflação saudável. Começou a incorporar as políticas econômicas do presidente Trump. O FOMC começou a aumentar as taxas em dezembro de 2015. A taxa atual dos fed funds é de 1. 25 por cento.
As taxas de longo prazo seguem o rendimento do Tesouro a 10 anos. Isso também aumentou em 2017. Em 31 de março de 2017, atingiu 2,62 por cento. Esse é o mais alto desde setembro de 2014. À medida que a economia melhora, a demanda por Tesouros cairá. Isso aumenta seus rendimentos, já que os vendedores tentam tornar os títulos mais atraentes. Isso gerará taxas de juros sobre empréstimos, hipotecas e títulos de longo prazo. Pegue estes cinco passos para se proteger de taxas de juros mais elevadas.
Contas de poupança e CDs
Taxas de juros para contas de poupança e certificados de depósito acompanham a Taxa de Oferta Interbancária de Londres. São os bancos de taxas de juros que se cobram mutuamente por empréstimos de curto prazo. Os bancos pagam um pouco menos do que a Libor para que eles possam lucrar.
As contas de poupança seguem a taxa Libor de um mês, enquanto os CDs seguem taxas de longo prazo. Libor geralmente é alguns décimos de um ponto acima da taxa de fundos do Fed.
Taxas de cartão de crédito
Taxas de cartão de crédito base do banco na taxa preferencial. É o que eles cobram seus melhores clientes para empréstimos de curto prazo. Ele subiu para 3. 75 por cento logo após a taxa de fundos federados aumentou.
Os bancos podem cobrar de 8 por cento a 17 por cento mais por taxas de cartão de crédito, dependendo da pontuação de crédito e do tipo de cartão.
Linhas de crédito para casas e empréstimos de taxa ajustável
A taxa de fundos federados orienta empréstimos de taxa ajustável. Estes incluem linhas de crédito de capital próprio e quaisquer empréstimos de taxa variável.
Empréstimos automáticos e de curto prazo
As taxas de juros fixas em empréstimos de três a cinco anos não seguem a taxa preferencial, a Libor ou a taxa de fundos federais. Em vez disso, eles são cerca de 2. 5 por cento maiores do que um, três e cinco anos rendimentos do Tesouro. Os rendimentos são os investidores de retorno total que recebem para manter as contas.
O Tesouro da U. S. vende-os em um leilão por uma taxa de juros fixa que acompanha a taxa de fundos do Fed. Os investidores podem então vendê-los no mercado secundário. Muitos outros fatores influenciam seus rendimentos. Estes incluem a demanda pelo dólar dos comerciantes de forex.Quando a demanda por dólar sobe, a demanda por tesouros também. Os investidores pagarão mais para comprá-los. Uma vez que a taxa de juros não muda, o rendimento global cai. Para mais informações sobre como isso funciona, veja Rendimentos do Tesouro.
A demanda por tesouros também aumenta quando há crises econômicas globais. Isso porque o governo da U. S. garante o reembolso.
Todos esses fatores significam taxas de juros sobre a dívida de longo prazo não são tão fáceis de prever como aqueles baseados na taxa de fundos federados.
Taxas de hipoteca e empréstimos de estudantes
Bancos fixaram taxas fixas em hipotecas convencionais e um pouco mais alto do que os rendimentos de títulos e obrigações do Tesouro de 10, 15 e 30 anos. Isso significa que as taxas de juros sobre empréstimos de longo prazo aumentam junto com esses rendimentos. O mesmo vale para os empréstimos estudantis. Para mais informações sobre como isso funciona, veja o que é o relacionamento entre as notas do Tesouro e as taxas de juros de hipoteca.
Obrigações
Os títulos estaduais, municipais e corporativos competem com U. S. Treasurys para dólares dos investidores. Como eles são mais arriscados do que os títulos do governo da U. S., eles devem pagar taxas de juros mais elevadas. Aqui estão mais tipos de títulos.
Standard & Poor's avaliam o risco de inadimplência. O vínculo com o maior risco, chamado de títulos de alto rendimento, paga mais retorno.
Quando o rendimento do Tesouro aumenta, então estes títulos continuam competitivos.
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