Classes de participação em fundos mútuos - Qual é o melhor?

Qual classe de compartilhamento de fundos mútuos é melhor para você? Qual é o pior? Ao escolher qual classe de fundo é mais adequada, os investidores devem levar em consideração vários fatores, incluindo tempo de espera, despesas, custos de negociação, necessidade de conselhos e muito mais. Para determinar a melhor classe de ações para sua carteira de investimentos, mas com certeza considere o seguinte.

Quanto você planeja manter o Fundo

Você segurará o fundo por um longo período de tempo, como 10 anos ou mais, ou você vai vendê-lo em alguns meses ou alguns anos?

As ações de Classe C cobram o que é chamado de "carga de nível", que normalmente é um plano de 1. 00% ao ano. Isso pode parecer inferior a uma carga frontal de 5. 00%, mas durante um longo período de tempo, as ações C custam mais do que outras classes de compartilhamento.

Em geral, use ações C por curto prazo (menos de 3 anos) e use ações A por longo prazo (mais de 8 anos), especialmente se você conseguir uma interrupção na frente- carga para fazer uma grande compra. As ações Classe B podem, eventualmente, trocar em ações Classe A após sete ou oito anos. Como resultado, eles podem ser melhores para os investidores que não têm o suficiente para investir para se qualificar para um nível de quebra na ação A, mas pretendem manter as ações B por vários anos ou mais.

O valor que você pretende investir agora e mais tarde

Você planeja investir uma vez por mês? Você vai criar um plano de investimento sistemático ou você fará um depósito e investir uma vez por ano? Você está fazendo um investimento de montante fixo?

Agora que você sabe que os fundos de uma ação cobram uma carga frontal com cada compra, você não quer fazer compras freqüentes, como, por exemplo, com um plano de investimento sistemático, com esta classe de ações porque você será atingido com uma cobrança de até 5. 00% toda vez que você compra ações.

Se você é um investidor de longo prazo ou um investidor de compra e detenção, excluímos as ações da C na seção anterior. Portanto, as ações B são uma boa opção para o investidor de longo prazo que quer investir com freqüência (i. E., Média em dólares).

As despesas associadas à classe de ações

As despesas são custos além das cargas ou encargos.

Por exemplo, as ações B e as ações C geralmente possuem tarifas de 12b-1 e maiores índices de gastos gerais do que os fundos da ação A.

Portanto, a consideração das despesas associadas à classe de ações se liga completamente com todas as outras considerações listadas aqui. Isso ocorre porque as despesas mais elevadas ao longo do tempo se corromperão em seus retornos, o que significa menos dinheiro no bolso no final do período de retenção.

Embora os fundos da ação A tenham cargas dianteiras com uma média de cerca de 5. 00%, suas despesas são baixas depois disso. Portanto, um investimento de montante fixo realizado por um longo período, como 5 a 10 anos ou mais, seria adequado para um fundo de ações da A.As taxas 12b-1 e as despesas gerais das ações B e C, por outro lado, causarão menores retornos relativos desses fundos em longos períodos.

Você usará um conselheiro ou se investir?

A decisão sobre qual a classe de ações a comprar é fácil, uma vez que você sabe se deseja ou não usar e conselheiro. Se você quiser seguir a rota do-it-yourself, você deve abrir uma conta com uma das melhores empresas de fundos de investimento mútuo e sem fundos de reserva. Isto é o que significa "investir diretamente" porque você ignora o intermediário (o conselheiro) e investiga diretamente com a empresa de fundos mútuos.

Se é você, não deixe de ler meu artigo sobre como criar uma carteira de fundos mútuos.

Se você deseja usar um conselheiro e eles não são um conselheiro "somente taxa", eles serão pagos por comissões ou receitas geradas por uma classe de compartilhamento, como A, B ou C. Agora você pode voltar para na parte superior deste artigo e tenha certeza de que o seu consultor está vendendo o que é melhor para você e não o que é melhor para seus interesses!

Sobre o dinheiro não fornece serviços e serviços fiscais, de investimento ou financeiros. A informação está sendo apresentada sem consideração dos objetivos de investimento, tolerância ao risco ou circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e pode não ser adequado para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve risco, incluindo a possível perda de principal.