Por que os bancos dizem NÃO aos empréstimos empresariais de inicialização

Por que os bancos dizem não aos empréstimos de inicialização?

É muito difícil para um novo negócio obter um empréstimo de um banco comercial para o arranque de negócios. Novas empresas são de fato os empréstimos mais arriscados de qualquer banco ou credor que possa encontrar. Então, compreensivelmente, eles estão nervosos com os empréstimos iniciais.

Por que as empresas Startups são arriscadas

Para entender por que as novas empresas startups são arriscadas para emprestadores, precisamos dar uma olhada nos quatro C's de Crédito (colateral, capital, capacidade, personagem).

O credor espera que o mutuário tenha

• Capital - Recursos comerciais que podem ser usados ​​para criar produtos ou serviços e que podem ser transformados em dinheiro para fazer pagamentos em empréstimos comerciais . Um novo negócio, especialmente um negócio de serviços, tem poucos recursos comerciais.
• Garantia - Dinheiro para contribuir com o negócio. Um novo empresário tem pouca garantia, a menos que ele ou ela possa usar bens pessoais ou tenha um co-signatário com ativos para prometer.
• Capacidade - Um histórico para mostrar que o negócio tem a capacidade de gerar dinheiro suficiente para pagar o empréstimo.
• Caráter. Esta é principalmente uma boa classificação de crédito. Se você tem uma boa classificação de crédito, no entanto, isso não significa que você pode obter um empréstimo de negócios, mas uma classificação ruim provavelmente irá afastar-se rapidamente.

Os bancos são bastante criativos quando se trata de razões para dizer não a um empréstimo inicial. Estas são respostas típicas dos bancos para um jovem casal que procurava um empréstimo para iniciar uma prática profissional.

Respostas típicas do banco aos pedidos de empréstimos de inicialização - e sua resposta

Just Because.
Os bancos geralmente dizem simplesmente, "Nós não concedemos empréstimos para startups."

Sua resposta: Mova-se para outros bancos. Às vezes, demora um pouco para encontrar o caminho certo.

100% de garantia.
Um banco disse que daria um empréstimo de US $ 80 000 a juros de 8% se os mutuários tiverem seu co-signatário colocar US $ 80 000 no banco (com juros de 5%).

Quando o mutuário perguntou-lhes por que ele não deveria apenas demorar os US $ 80.000 para começar seu negócio, eles responderam: "Assim você obtém crédito comercial".

Sua resposta: Você não pode obter crédito comercial a menos que você tenha um negócio. Mova-se ou considere outras alternativas.

Limitação de valores de empréstimo. Outro banco só lhes daria US $ 50 000, dizendo que esse era o limite para "empréstimos urgentes SBA para startups".

Sua resposta: Antes de falar com bancos, fale com a SBA. Descubra seus critérios. Alguns bancos estão mais dispostos a lidar com a documentação extra e o aborrecimento dos empréstimos da SBA. Você pode ir para a SBA e obter aprovação tentativa, para cortar as objeções do banco.

Equity from Owner. Um banco de que ouvi dizer que queria uma "injeção de capital requerida" (ou seja, dinheiro do proprietário.Se o banco presta US $ 80 000 e exige US $ 30 000 do proprietário, o banco realmente está emprestando apenas US $ 50 000.

Sua resposta: Esteja preparado sugerindo um co-signatário (alguém que promete ajudar Você está com os requisitos de equidade.

Créditos pessoais e empréstimos de inicialização

Como as novas empresas não têm crédito por conta própria, o banco tem que analisar o crédito das pessoas que possuem o negócio. Bancos freqüentemente negar pedidos de empréstimo de inicialização porque o crédito pessoal do mutuário tem problemas.

Por exemplo:

• O problema pode ser tão pouco quanto uma avaliação negativa em seu relatório de crédito, mas isso pode ser tudo que um banco deve dizer Não.
• As baixas classificações de crédito também afetam a capacidade de obter financiamento inicial. Hoje em dia, qualquer pontuação inferior a 800 é suspeita, então você precisará conhecer sua classificação de crédito e trabalhar para elevá-la.

Formas de obter um empréstimo sem Financiamento bancário

A melhor coisa que você pode fazer se você for negado o financiamento bancário é ir para outras fontes de financiamento ou alternativa credores ativos.

Leia mais sobre o programa de empréstimo SBA 7 (a) no site da SBA.