Por que Inertia é o seu maior inimigo financeiro

Inércia (substantivo): uma tendência a não fazer nada ou permanecer inalterada.

A tendência de se sentir apertado nem sempre é uma coisa ruim quando se trata de suas finanças. Pegue a investir, por exemplo: uma abordagem de set-it-and-forget-it (ou, com mais precisão, um set-it-and-check-in-on-it-every-so-often) para as ações que você está A retenção em sua conta de aposentadoria é quase sempre melhor que uma reacionária. Mas há muitas outras maneiras pelas quais a inércia pode prejudicá-lo financeiramente.

Permanecer muito tempo em um trabalho mal remunerado, por exemplo, pode significar perder o potencial de ganhar. Falhando em atualizar (ou criar) seu plano de propriedade pode voltar a sair com resultados desastrosos. E aguardando ampliação de sua economia e investimento? Bem, é hora de você nunca voltar.

Então, como rompemos a inércia? Começa com o reconhecimento de que não fazendo algo é em si uma ação e uma escolha - e cada ação tem conseqüência. Às vezes, o que nos mantém estagnados é considerar o custo, a dor ou o custo de oportunidade de fazer algo. Mas não examinamos o flipside: o custo, a dor ou o custo de oportunidade de não fazendo isso.

Para resolver o seu problema específico, pense na física da escola secundária - especificamente a Primeira Lei de Newton, que diz que um objeto em repouso ficará em repouso, a menos que seja atuado por uma força externa. "Quando há inércia, você precisa de algo do exterior para entrar e dar um pequeno chute", diz Sarah Newcomb, economista comportamental da Morningstar.

"A inércia não se resolve. Você tem que fazer algo sobre isso. "

Aqui estão três maneiras pelas quais a inércia te magoa o tempo grande - e como chegar à frente.

Esperando para salvar e investir

O problema: A inércia de combate é, por definição, difícil de fazer, particularmente para pessoas que gostam de ter todas as respostas antes de mergulhar em algo.

Mas no mundo do investimento, não há respostas perfeitas - então é provável que você nunca se sinta 100% pronto. "Um dos maiores erros cometidos pelas pessoas está atrasando a colocação de seu dinheiro para o trabalho", porque eles estão preocupados que vão ter errado e perder dinheiro, diz Ken Hevert, vice-presidente sênior de aposentadoria da Fidelity Investments. É o momento certo para investir? E se os preços caírem? E se eu escolher os investimentos errados?

Estas são questões compreensíveis, mas sem resposta. Você terá vitórias e perdas no mercado, mas só por estar nele você tem a chance de obtê-lo mais certo do que errado. Em contrapartida, se você esconde seu dinheiro sob o colchão ou em uma conta de poupança, você já está errando, pois a inflação significa que você está perdendo dinheiro.

A correção: A média do custo do dólar pode ajudar a reduzir seu medo. Quando você costuma pagar em dólares, você está colocando seu dinheiro no mercado ao longo do tempo em intervalos regulares.Digamos que você tenha US $ 5 000 para investir: em vez de colocar o valor total para trabalhar imediatamente, você pode implantar esses $ 5 000 em um período de semanas ou meses. É emocionalmente mais fácil porque você está mergulhando um dedo do pé (e apenas parte do seu dinheiro) nas águas que investem em vez de mergulhar diretamente.

Você também está se separando de tentar tentar o tempo no mercado, diz Hevert. E você pode remover a emoção da equação automatizando esses depósitos, então você não precisa enfrentar o medo cada vez que você investir parte do dinheiro.

Permanecer muito longo em um trabalho de baixo pagamento

O problema: Ninguém acaba de decidir um dia em que eles vão passar anos trabalhando por menos do que realmente valem. Mas configurar suas vistas em uma opção melhor pagando pode ser uma coisa difícil de fazer. Por quê? Se trata do senso psicológico de sua auto-estima, diz o treinador de vida financeira Garret Philbin, fundador do site Be Awesome Not Broke. "Você pergunta:" Eu realmente mereço ganhar mais dinheiro? "

E quanto mais você ficar em uma situação como essa, mais difícil é sair. (Millennials, tome nota: é especialmente importante ganhar o máximo que puder nos estágios iniciais da sua carreira, pois todos os aumentos e impulsos subseqüentes serão geralmente baseados em seu salário anterior). Mesmo que um novo empregador potencial não soubesse O que você fez no seu último trabalho, provavelmente afetará seu próprio senso do que você pode pedir.

"Se você não valoriza seu próprio valor, então, por que alguém vai pagar mais dinheiro por isso? "Diz Philbin.

A correção: Você precisa aumentar o valor que você vê em si mesmo. Uma maneira de começar é rastrear o que você realmente está realizando no trabalho. Observe a descrição inicial do trabalho e as expectativas do seu chefe e compare-os aos comentários recebidos e a qualquer número concreto que demonstre seu desempenho (como vendas ou métricas). Reúna tudo isso em uma pasta intitulada "realizações" que você adiciona ao ano todo. Em seguida, use um site como o PayScale para inserir seu título de trabalho, funções, cidade e tamanho da empresa - ele lhe dará o salário médio para alguém em uma posição similar. Se você preferir ficar no seu emprego atual (ou com sua empresa atual), peça uma reunião de revisão e apresente seu caso. Se sua empresa não pode oferecer o impulso que está procurando, é hora de começar a procurar outras oportunidades. E quando essas oportunidades se transformam em entrevistas e eles perguntam sobre seus objetivos salariais, sua resposta deve basear-se na pesquisa que você fez no que vale o seu trabalho - e não no seu salário atual.

Procrastinar no Planejamento Imobiliário

O Problema: Ninguém gosta de pensar sobre a morte. Apenas 44% dos americanos têm testamento com instruções sobre como lidar com o dinheiro e a propriedade, de acordo com uma pesquisa da Gallup de 2016. O motivo mais citado? "Eu simplesmente não tenho conseguido", informa Caring. com. Isso é uma inércia em poucas palavras.

Mas criar uma vontade - mais uma diretriz de saúde e procuração de finanças, no caso de você estar incapacitado - é crucial.Sem todas essas coisas, o estado pode designar não apenas quem recebe seus ativos após a morte, mas quem cuidará de seus filhos. Um testamento é o único documento que permite nomear guardiões para crianças menores.

A correção: Faça um compromisso real - bloqueie o tempo em seu calendário - para fazer isso. Se você tem um cônjuge, você já tem um parceiro para mantê-lo para isso. Se você não fizer isso, pegue um amigo sem vontade e faça com que ela faça o mesmo para seu próprio calendário, para que você possa se manter responsável. Então, para referência, faça uma lista do que você possui e como você possui, bem como uma lista curta de pessoas que você confiaria para agir em seu nome para decisões financeiras e de cuidados de saúde. Você pode criar uma vontade de DIY online (WillMaker da Nolo.com com $ 55 e as vontades DIY da LegalZoom começam em US $ 69) ou pagar um advogado ou advogado de planejamento imobiliário para fazer um para você, começando em cerca de US $ 500. (Um intermediário: você também pode pagar um profissional para olhar sobre o seu DIY.) E Paul Jacobs, Diretor de Investimento do Grupo Financeiro Palisades Hudson, observa outro perigo de inércia: não manter seu plano imobiliário atualizado. Ele sugere revisar seu plano a cada três ou cinco anos, ou sempre que suas circunstâncias mudem significativamente.

Com Hayden Field