Por que a pontuação de crédito do credor pode diferir da sua

"Verifique sua pontuação de crédito antes de solicitar um empréstimo importante", é o conselho que você verá aqui e em outros artigos de especialistas financeiros em toda a web. Somente, quando você realmente solicita o empréstimo, a pontuação de crédito do credor é muito diferente da que você acessou em casa. O que da?

As pontuações de crédito Os credores usam

A pontuação que você tirou da myFICO, as agências de crédito ou qualquer terceiro foi uma pontuação de crédito educacional.

Estas pontuações são fornecidas apenas para dar-lhe uma perspectiva em sua posição de crédito. Eles não são as pontuações que os credores realmente usam para aprovar sua candidatura.

Além disso, você provavelmente comprou uma pontuação de crédito genérica, que cobre uma variedade de produtos de crédito. Os credores e os credores usam pontuações de crédito da indústria mais específicas que são personalizadas para o tipo de produto de crédito para o qual você está se candidatando. Por exemplo, os credores automáticos usam tipicamente uma pontuação de crédito que melhor preveja a probabilidade de você usar a inadimplência em um empréstimo de auto. Os credores hipotecários usam uma pontuação desenvolvida especificamente para empréstimos hipotecários. Ou, seu crédito ou credor também pode usar uma pontuação de crédito proprietária desenvolvida para ser usada por essa empresa.

A maioria dos credores mais usa a pontuação FICO, mas mesmo a pontuação que você recebe através do myFICO. com é diferente do que o credor vê. Alguns credores também usam o VantageScore, mas, novamente, sua versão é diferente da sua.

Como consumidor, você não tem acesso direto a qualquer pontuação de crédito que seu credor verifique quando você faz um pedido. A pontuação que o credor puxa pode diferir da que você usou às vezes por vários pontos, possivelmente o suficiente para desqualificá-lo da melhor taxa de juros ou talvez o suficiente para que sua aplicação seja negada.

As discrepâncias do relatório de crédito conduzem a pontuações diferentes

As alterações ao seu relatório de crédito também podem explicar as principais variações. Se foram vários dias ou semanas desde que você acessou sua pontuação de crédito, as mudanças em seus dados de relatório de crédito podem levar a uma pontuação de crédito diferente. E se a pontuação que você puxou é baseada em um relatório de crédito e o credor é baseado em outro, haverá diferenças devido a diferenças nos dados entre os dois relatórios. Ou, a pontuação que o credor usou pode ser baseada em todos os três relatórios de crédito.

Divulgação de crédito credível requerida

Se o credor nega seu pedido ou o aprova com termos menos favoráveis ​​por sua pontuação de crédito, então é obrigado a enviar uma cópia dessa pontuação de crédito. Se você está se candidatando a uma hipoteca, o credor deve fornecer uma cópia da pontuação de crédito usada para qualificá-lo para o empréstimo.

Lembre-se de que sua pontuação de crédito é baseada em seu relatório de crédito.Antes de solicitar um empréstimo, reveja seus relatórios de crédito para garantir que os dados de cada um deles sejam precisos. Cuide dos saldos devedores e erros antes de solicitar o empréstimo para garantir que o seu crédito esteja na melhor forma possível.

Sim, é bom verificar sua pontuação de crédito antes de um pedido de empréstimo para ver onde você está.

Mas, não consiga definir sua mente em uma taxa de juros específica ou mesmo em aprovação de empréstimo garantida com base em uma pontuação de crédito educacional. Use a pontuação para avaliar sua classificação de crédito geral e não se esqueça de que os credores consideram outros fatores além do seu crédito.