Como a perda de emprego pode afetar sua pontuação de crédito

A perda de emprego é um dos eventos de vida mais traumáticos, ali mesmo com divórcio, prisão e morte de um cônjuge. O desemprego pode ser ainda mais estressante se você for chefe de família ou chefe de família principal, talvez pior se você for um único pai ou único fornecedor de renda. Perder seu emprego afetará grande parte de sua vida, mas não diretamente afetará sua pontuação de crédito.

O que afeta sua pontuação de crédito

Existem cinco fatores-chave que afetam sua pontuação de crédito: histórico de pagamentos, nível de dívida, idade do histórico de crédito, tipos de contas de crédito e consultas ao seu relatório de crédito.

Seu status de emprego e salário não são fatores que afetam diretamente sua pontuação de crédito. Na verdade, seus credores e as agências de crédito podem nem descobrir que você perdeu seu emprego, a menos que você diga.

A sua pontuação de crédito pode ser afetada, indiretamente, por perda de emprego

Dito isto, sua pontuação de crédito pode ser indiretamente impactada pela perda de emprego ou melhor como você lida pagamento de crédito e pagamento durante o período de desemprego. Estes são alguns eventos que afetam o crédito que podem acontecer como resultado de você perder o emprego:

Você está atrasado em seus pagamentos de cartão de crédito ou empréstimo . Depois de perder seu emprego, você pode não ficar atualizado em todos os seus pagamentos, compreensivelmente, pois você sofreu uma perda dramática de renda. No entanto, os pagamentos com mais de 30 dias de atraso ainda são reportados às agências de crédito e afetarão sua pontuação de crédito. O histórico de pagamentos é de 35% da pontuação de crédito e o maior fator que influencia seu crédito.

Quanto mais atrás você obtém suas contas, mais sua pontuação de crédito será afetada.

Você aumenta os saldos do seu cartão de crédito ou tira novos empréstimos para chegar ao fim . Você pode ter perdido seu emprego, mas você ainda tem contas a pagar. Se você não tem dinheiro suficiente em poupança ou se os benefícios de desemprego não são suficientes para cobrir todas as suas contas, você pode recorrer a cartões de crédito ou empréstimos para chegar ao fim.

Problema é, aumento dos saldos do cartão de crédito e altos montantes da dívida podem prejudicar sua pontuação de crédito - o nível de dívida é de 30% de sua pontuação de crédito. Além disso, quanto mais dívidas você tiver, maior será seu pagamento mensal. Isso aumentará a sua capacidade de chegar ao fim.

Você abre várias contas novas para obter dinheiro para pagar suas contas . Abrir novas contas pode prejudicar sua pontuação de crédito de duas maneiras. Primeiro, as novas contas irão diminuir sua idade de crédito, que é 15% da sua pontuação de crédito. Em segundo lugar, os inquéritos adicionais sobre o relatório de crédito - 10% da pontuação de crédito - também trarão sua pontuação de crédito.

Cobranças de dívidas médicas, falência, encerramento, reintegração de posse, ônus fiscais e inadimplência de empréstimo de estudantes são outros eventos prejudiciais ao crédito que podem ocorrer durante o período de desemprego.Estes prejudicam muito seu crédito e são muito mais difíceis de recuperar do que um pagamento em atraso ou saldo de cartão de crédito alto.

Mantenha sua pontuação de crédito para sua pesquisa de emprego

É importante manter sua pontuação de crédito intacta, mesmo que tenha perdido seu emprego. Muitos empregadores executam verificações de crédito como parte do processo de contratação. Um histórico de crédito instável pode custar-lhe um emprego potencial. Você enfrentará um dilema com o qual muitos outros americanos lidam: precisar de um emprego para pagar suas contas e melhorar seu crédito ainda incapaz de conseguir um emprego devido a um histórico de crédito ruim.

As verificações de crédito no emprego são mais prevalentes do que você pensaria. Uma em cada quatro pessoas desempregadas diz que um potencial empregador perguntou solicitou uma verificação de crédito no processo de inscrição no trabalho, de acordo com uma pesquisa realizada pela Demos. Na mesma pesquisa, um em cada dez disse que não foram contratados por causa de informações em seu relatório de crédito.

Obviamente, quanto mais tempo você estiver desempregado, mais difícil será viver o desemprego, a poupança ou o rendimento individual da sua esposa. Faça o seu melhor para manter sua posição credenciada, de modo que não irá impedir o seu próximo emprego.