Por que pagar empréstimos antecipadamente? Poupança e paz de espírito

A má notícia é que você tem dívidas, mas a boa notícia é que você tem um pouco de dinheiro extra na mão. É melhor pagar seus empréstimos cedo ou simplesmente continuar fazendo seus pagamentos mensais normais?

Para tomar a decisão certa, é importante avaliar o que você obtém de um empréstimo contra o custo de manter um empréstimo ao redor. Você economizará um pacote se você eliminar a dívida cedo, mas nem sempre é a melhor coisa a fazer.

Por enquanto, vamos nos concentrar nos benefícios, mas você também deve estar atento às possíveis desvantagens de pagar empréstimos antecipadamente.

Salvar pagando empréstimos

A melhor razão para pagar antecipadamente a dívida é economizar dinheiro e parar de pagar juros. O interesse não é comprar você, exceto a capacidade de pagar devagar - sua casa não ganha mais nada porque você está pagando muito interesse.

Alguns empréstimos arrastam por 30 anos ou mais, e os custos de juros certamente se somam ao longo do tempo. Outros empréstimos podem ser empréstimos de curto prazo, mas as taxas de juros altas tornam-no caros. Com uma dívida de alto custo (como a maioria dos cartões de crédito), é quase um acéfalo: pagar o mínimo é uma má idéia.

Ao longo da sua vida, você manterá mais do que ganha se você pagar os empréstimos rapidamente.

Então, qual é o trade-off? Quando você paga dívida antecipada, você não consegue usar esse dinheiro extra. Isso pode significar que você desfruta de menos luxos em seu orçamento mensal, ou você faz com uma caixa de dinheiro menor (tornando mais difícil pagar despesas "surpresa").

Além disso, você paga um custo de oportunidade: você terá que encontrar dinheiro adicional para colocar para outros objetivos (aposentadoria ou adiantamento em uma casa, por exemplo).

Em casos raros, com empréstimos "précomputados", não é mais barato pagar antecipadamente porque os custos já estão cozidos em seu empréstimo - mas você pode eliminar esse pagamento mensal.

Força financeira

Uma vez que você paga dívidas, você é muito mais forte financeiramente. O dinheiro que você colocou em pagamentos mensais agora estará disponível para outros usos - espero que você use isso para financiar seus objetivos.

Você também se torna mais atraente como mutuário. Os credores querem ter certeza de que você tem renda suficiente para reembolsar os empréstimos e que empréstimos existentes já não consomem muito da sua renda mensal (eles calculam uma porcentagem, que os credores denominam uma relação dívida / renda) . Quando você paga a dívida, você melhora os índices da dívida para o rendimento e é mais provável que seja aprovado para um novo empréstimo.

Suas pontuações de crédito também podem melhorar quando você paga dívidas. Parte da sua pontuação de crédito é baseada em quanto você está emprestando - especialmente em relação ao valor máximo que você poderia emprestar potencialmente. Se você estiver maxed out, suas pontuações de crédito serão mais baixas, mas pagar dívidas significa que você tem mais espaço no wiggle.Para obter mais detalhes, veja como seus limites de crédito afetam seu crédito.

Peace of Mind

Algumas pessoas detestam a dívida. Eles pagam os empréstimos o mais rápido possível - mesmo que não tenha o melhor sentido financeiro. Está tudo bem, desde que você saiba por que você está fazendo isso.

Você não pode colocar um preço sobre a felicidade. Talvez você queira eliminar a dívida antes de se aposentar, ou você está cansado de fazer pagamentos mensais.

Dê uma olhada no quadro geral e tome uma decisão informada sobre a qual você possa viver.

Como fazê-lo

Agora que você sabe o que acontece quando você paga seus empréstimos antecipadamente, você provavelmente estará pronto para avançar. Em muitos casos, é tão simples como enviar dinheiro extra - se você faz tudo de uma só vez ou apenas paga um pouco mais com cada pagamento. Ligue ou envie um email ao seu credor e pergunte como para fazê-lo para que seus pagamentos sejam devidamente creditados em sua conta, e para que você saiba exatamente o quanto enviar. Para obter instruções e dicas mais detalhadas, consulte Como pagar a dívida antecipadamente. Se você tiver vários cartões de crédito, use uma estratégia que funcione.