Por que Robo-Advisors é uma vitória para a indústria e para você

À medida que o aumento dos consultores de robotização continua, esses novos serviços de investimento automatizado de baixo custo estão mudando a paisagem do investimento pessoal. Os consultores de Robo tornam acessíveis os serviços de investimento a todos os indivíduos, independentemente da idade ou nível de riqueza. Recentemente, participei de uma sessão de perguntas e respostas com Matt Reiner, sócio fundador do consultor digital Wela, para falar sobre o impacto significativo de um robo-conselheiro de impacto no espaço de assessoria de investimento.

1) O interesse em investir aumentou consideravelmente ao longo dos últimos anos. Por que você acha que é isso?

A capacidade de acessar as opções de investimento aumentou acentuadamente nos últimos dois anos. Com o surgimento de robo-assessores, a capacidade de investir agora está disponível na forma como tendemos a viver nossas vidas. Os conselheiros de Robo eliminaram a necessidade de os indivíduos terem que ir ao 17º andar de um prédio alto para obter conselhos financeiros - a forma como nossos pais e avós fizeram. Eles agora podem começar a investir em qualquer lugar e podem fazê-lo a um custo muito baixo utilizando aplicativos e sites bem projetados a partir de seus telefones. Os consultores de Robo aumentaram a torta de investimento - permitindo que um novo segmento do acesso da população a investimentos de baixo custo.

Estas novas opções são especialmente atraentes para os milênios. Millennials estão totalmente envolvidos com a tecnologia, e eles entendem isso. Eles usam a tecnologia em todos os aspectos de suas vidas … para se comunicar com amigos, manter-se atualizado sobre as notícias, e agora eles são capazes de aproveitar a tecnologia para começar a investir.

2) O que são os robo-assessores e como eles mudaram a indústria de investimentos?

Os consultores de Robo são serviços de gerenciamento de patrimônio baseados em algoritmos que foram desenvolvidos para comprar e vender investimentos de forma eficiente para indivíduos a baixo custo. Todos sabemos sobre fundos mútuos - cestas de valores mobiliários que os investidores tendem a comprar nos planos de aposentadoria no trabalho ou nas contas de investimento fora do trabalho.

Um fundo mútuo pode deter centenas de ações diferentes ao mesmo tempo, e cada fundo mútuo possui um gerente que determina quando o tempo apropriado é comprar e vender cada um dos títulos individuais contidos no fundo. Os fundos mútuos tentam superar um benchmark particular como o Standard & Poors (S & P) 500. O que os robo-assessores fizeram é construir tecnologia, em essência, que substitua esse gerente de fundo. Assim, eu tento explicar o conceito de robo-conselheiro como um fundo mútuo digital. Os consultores de Robo conseguiram reduzir o custo desse tipo de investimento. Onde os fundos mútuos podem custar mais de 1 ou 2%, os robo-assessores podem custar abaixo de 0. 20%.

Embora eu pense que os robo-assessores aumentaram as opções disponíveis e reduziram os custos para as pessoas que querem começar a investir, eles ainda não resolveram o problema essencial dentro do espaço de consultoria de investimento: como nós Aproveite a tecnologia para fornecer o serviço esperado de assessoria financeira?Estamos falando sobre o dinheiro das pessoas e as economias de vida. Investir ainda tem um enorme aspecto psicológico / emocional envolvido, e muitas pessoas ainda precisam de algum tipo de interação humana. Eu acho que é por isso que os assessores digitais surgiram. Eles estão buscando combinar a tecnologia com o elemento humano para oferecer conselhos individualizados.

3) Que parte você acha que o robo-conselheiro tem jogado para fazer investimentos à moda para o cidadão comum?

Os conselheiros de Robo conseguiram criar uma ótima tecnologia e torná-la visual e socialmente atraente. A capacidade de ter seu gerente de investimentos no seu bolso em todos os momentos é muito atraente em um mundo constantemente em movimento. Eles tomaram o modelo tradicional de investimento - comprando qualidade, investimentos de baixo custo e mantendo-os - e tornou sexy e os custos ainda mais baixos. Essas coisas funcionam em conjunto para tornar o investimento de moda, simples e popular.

4) Você mencionou assessores digitais em uma resposta anterior. Qual a diferença entre um robo-advisor e um consultor digital?

Exchange-Traded Funds (ETFs) permitiram aos investidores uma maneira simples e de baixo custo para acessar diversos investimentos.

A chave para investir o sucesso não mudou; comprar e manter um fundo de índice historicamente provou ser muito bem sucedido. Mas acho que a principal diferença entre um robo-conselheiro e um consultor digital é o elemento humano. Os conselheiros digitais estão alavancando a tecnologia com o conselho de conselheiros vivos e respiratórios para fornecer mais eficientemente conselhos financeiros.

O problema com o investimento, no entanto, permanece no mesmo ano após ano: os investidores são humanos e os humanos têm fortes emoções quando se trata de dinheiro. As pessoas que perderam dinheiro em 2008 não investiram incorretamente; Eles perderam dinheiro porque eles reagiram demais e compraram e vendiam na hora errada. Se olharmos para trás nos últimos 90 anos, o pior período de cinco anos que um investidor teria experimentado com uma carteira equilibrada (50% de ações e 50% de títulos) teria resultado em uma carteira de apenas 8,9%. Tenha em mente que esse período de tempo inclui a Grande Depressão e a Grande Recessão. Mas, devido às emoções, a maioria dos investidores não pode reivindicar esse tipo de sucesso sustentado.

Os conselheiros digitais fornecem o elemento humano objetivo que é necessário para evitar que as pessoas tomem decisões de investimento irracionais. E, através da tecnologia, os conselheiros digitais são capazes de proativamente fornecer as idéias e pontos de vista necessários para que os indivíduos façam boas escolhas financeiras. Assim como com um robo-conselheiro, os investidores podem acessar consultores digitais em seu próprio horário, onde e quando quiserem. A tecnologia simplesmente torna mais eficiente e eficaz a entrega das informações necessárias e oferece aos indivíduos um conselho personalizado.

5) O que as pessoas ricas tendem a saber sobre dinheiro e a investir que a pessoa média não?

Os investidores ricos tendem a ter uma força mais emocional quando as coisas ficam difíceis no mercado.Warren Buffett ganhou muito dinheiro comprando empresas e segurando-as por um tempo extremamente longo. Claro, é muito simples para mim sentar e dizer isso, mas, uma e outra vez, prova ser a chave mais verdadeira para investir o sucesso. O que as pessoas tendem a perder de vista é que o melhor momento para fazer mudanças em um portfólio ou estratégia de investimento é quando os tempos são bons. No entanto, esses são os momentos em que as pessoas tendem a impulsionar suas decisões e estratégias de investimento para o queimador. O melhor momento para deixar seus investimentos sozinho é quando as coisas estão indo e as manchetes são assustadoras. Durante os maus momentos, a chave é sentar-se, aguardar uma recuperação e, em seguida, fazer ajustes nas suas estratégias de investimento para resolver o que você estava sentindo durante esses momentos difíceis no mercado.

6) Você acha que esses consultores robo e digitais nivelaram o campo de jogo para o cidadão comum?

Eu não acho que tenha sido sobre nivelar o campo de jogo. Em vez disso, penso em abrir opções de investimento para todos que desejem conselhos. Assim, em essência, os conselheiros robo e digitais simplesmente expandiram a torta de investimento. Os conselheiros tradicionais ainda têm clientes de vários milhões de dólares e mínimos de firmas, e continuarão a fazê-lo. Os investidores que escolhem robo ou conselheiros digitais estão procurando por algo diferente. A massa afluente - as pessoas que pensavam receber conselhos de investimento era apenas para os mais ricos - agora têm acesso ao mesmo conselho de investimento de alta qualidade. A tecnologia permitiu aos consultores de investimentos ter a chance de gerenciar clientes e dinheiro de forma mais eficiente do que nunca, e isso reduziu o custo do serviço para o investidor de grande renda. Robo e assessores digitais trouxeram conselhos financeiros e de investimento para as massas. O conselho financeiro não deve levar um "estigma tapado", e acho que os conselheiros robo e digitais finalmente eliminaram esse estigma.

7) A indústria de investimentos estava, na sua infância, criada para os mais ricos. Por que a indústria foi tão lenta para mudar?

Historicamente, o setor de serviços financeiros tem evoluído lentamente. Alguns podem dizer que é devido à regulamentação e outros podem dizer que os profissionais financeiros simplesmente não gostam de mudar. Penso que uma das razões pelas quais o setor demorou a inovar é que o setor financeiro tem sido extremamente bem sucedido no modelo atual. Como acontece com tanta frequência, quando as empresas ficam "gordas e felizes", elas não sentem a necessidade de inovação ou mudança. Mas agora, dada a mudança de valores e hábitos das gerações emergentes, a indústria foi forçada a mudar para posicionar para o sucesso futuro. A inovação foi estimulada com base no que nossos clientes e prospects estão exigindo - acessibilidade, simplicidade, inovação tecnológica e mais flexibilidade. A única maneira de fazer isso é dar uma olhada em como fizemos as coisas e torná-las mais eficientes.

8) O setor de investimento pessoal é baseado em relacionamentos - reuniões face a face e chamadas telefônicas com conselheiros ou CFPs.Você realmente pensa, a longo prazo, os investidores tradicionais adotarão essa tecnologia?

Eu não acho que haverá um vencedor ou um perdedor nesta indústria. Muitas pessoas ainda querem ter um conselheiro tradicional e não querem lidar com a tecnologia. Outros vão querer lidar unicamente com a tecnologia. E então, outros vão querer um híbrido dos dois. Eu acho que ao longo do tempo o espaço de assessoria financeira seria bobo de não adotar a tecnologia de alguma forma, porque, se eles se tornam totalmente automatizados ou formam um híbrido, os avanços na tecnologia vão espremer as margens e as empresas terão que fazer algo para fique competitivo. Futuros clientes provavelmente estarão interessados ​​em um componente de tecnologia dentro de sua relação de consultor financeiro.

9) Qual é o perfil de um usuário típico robo ouvisor digital?

Não há realmente nenhum usuário típico. Os usuários representam uma variedade de dados demográficos - tanto em idade quanto em riqueza. Nós temos clientes milenarizados que amam a tecnologia, a simplicidade de visualizar toda a imagem financeira em um só lugar e o acesso a um conselho personalizado na ponta dos dedos. No outro extremo do espectro, temos aposentados que adotaram e adotaram tecnologia, e adotam as opções de investimento de baixo custo e tarifas mais baixas do que os conselheiros tradicionais.

O fio comum entre todos os usuários de consultores robo e digitais é a capacidade de acessar informações objetivas e acionáveis ​​sempre que quiserem e onde quer que estejam. Muitos usuários são orientados para objetivos, e a tecnologia apoia essa filosofia, ajudando os usuários a configurar benchmarks específicos e a oferecer estratégias para alcançá-los. Se os usuários estão procurando comprar sua primeira casa, apenas tiveram seu primeiro filho, ou recentemente atingiram um aniversário importante e estão focados na aposentadoria, cada usuário precisa de conselhos. Todo usuário está em um estágio de vida onde é necessária ajuda no desenvolvimento de um plano financeiro e estratégia de investimento para avançar com sucesso.

10) Como as pessoas podem aproveitar o robo e os conselheiros digitais para investir seu dinheiro como um sangue azul educado com Harvard?

Eu acho que a resposta mais simples é que eles podem aproveitar os conselheiros robo e digitais a baixo custo. Isto, juntamente com a manutenção das suas emoções, são as chaves para ser um investidor bem-sucedido. Nós gostamos de dizer frequentemente que não é uma questão de "timing do mercado", mas sim de "tempo no mercado". "Eu acho que os avanços na tecnologia permitiram que quase todos - finalmente - tenham acesso a esse tipo de abordagem de investimento.

Matt Reiner é um CFA, CFP e um sócio fundador da assessora digital Wela. Como Gerente de Carteira da Wela, Matt coordena o Comitê de Investimento e traduz as decisões em negociações e ajustes de alocação dentro dos Modelos da Wela. Conecte-se com Matt no Twitter, Facebook e em www. sua vida. com.

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Divulgação: Wes Moss é um parceiro da empresa de consultoria digital Wela, com sede em Atlanta.Esta informação é fornecida a você como um recurso apenas para fins informativos. Está sendo apresentado sem consideração dos objetivos de investimento, tolerância ao risco ou circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e pode não ser adequado para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve risco, incluindo a possível perda de principal. Esta informação não se destina e não deve constituir uma base primária para qualquer decisão de investimento que você possa fazer. Sempre consulte seu próprio consultor jurídico, fiscal ou de investimentos antes de fazer qualquer consideração de investimento / imposto / propriedade / planejamento financeiro ou decisões.