Por que você quer ser um cartão de crédito Deadbeat

O dicionário de Merriam-Webster define um deadbeat como alguém "aquele que persistentemente falha em pagar dívidas ou despesas pessoais". Então, por definição, você pensaria que um cartão de crédito era inabalável, era alguém que não pagava suas contas de cartão de crédito a cada mês, alguém cujas contas acabam sendo enviadas para cobranças ou cobradas ou ambas. Não é assim no setor de cartões de crédito.

A indústria de cartões de crédito, infame por fazer suas próprias regras, diz que um cartão de crédito que é um problema é alguém que paga os saldos de seus cartões de crédito na íntegra e a tempo todo mês.

Aqui é porque você não quer ouvir o que a indústria de cartões de crédito diz.

Por que a indústria do cartão de crédito usa "Deadbeat?"

As empresas de cartão de crédito fazem uma grande parte do seu dinheiro com juros e taxas pagos pelos titulares de cartões. Você recebe juros cobrados quando você deixa seu saldo girar - ou seja, quando você o carrega de um mês para o próximo, sendo avaliado uma taxa de financiamento cada vez. As empresas de cartões de crédito adoram esses tipos de titulares de cartões porque as pessoas que pagam juros aumentam os lucros das empresas de cartão de crédito.

Quando você paga o saldo integral todos os meses, a empresa de cartão de crédito não faz tanto dinheiro. Se não fosse por taxas de comerciante pagas pelas lojas onde você usa seu cartão, seu cartão de crédito seria um desperdício de 16 dígitos. Você não é um titular de cartão rentável, então, para empresas de cartão de crédito, você é um deadbeat.

Por que Quer ser um Deadbeat

A razão pela qual você quer ser um deadbeat de cartão de crédito é simples - porque não ser um deadbeat é caro.

Ser um deadbeat permite que você escape de custos financeiros potencialmente caros no saldo do seu cartão de crédito.

Digamos que você tenha um saldo de cartão de crédito de US $ 5 000 com uma taxa de juros de 15%. Em vez de pagar o saldo integral todos os meses, você envia pagamentos de US $ 200 por mês. Se você não cobra mais nada no cartão de crédito e continua a fazer pagamentos de $ 200 na conta, você pagará US $ 1, 033 no interesse no momento em que você pague o saldo em dois anos e meio.

Esse é 20% do saldo original. Se você continuasse a fazer cobranças no cartão de crédito em vez de pagar o saldo, suas taxas de juros seriam muito mais altas. E se você pagou o único pagamento mínimo (que diminui à medida que você paga seu saldo), você pagaria mais de US $ 2 000 em juros quando o seu cartão de crédito for liquidado.

Pagar o seu saldo na íntegra é uma maneira muito mais responsável de gerenciar seu crédito. Não só você não se preocupa com as taxas de juros, você mantém a sua baixa de crédito reduzida, aumenta sua pontuação de crédito - o número que muitos credores e credores usam para aprovar seus aplicativos - e evitar a dívida do cartão de crédito.

Esqueça o que a indústria de cartões de crédito diz sobre deadbeats do cartão de crédito. É mais importante economizar dinheiro do que esvaziar seus bolsos para o setor de cartões de crédito com vários bilhões de dólares.