Você pode ser capaz de contribuir para um 401 (k) e Roth IRA

Uma das questões mais comuns entre os overachievers de planejamento de aposentadoria é se eles podem contribuir tanto para o 401 (k) quanto para o Roth IRA a cada ano. Embora existam limites de participação e restrições impostas a ambos os tipos de planos de aposentadoria com benefícios fiscais, muitas pessoas acharão que podem participar de ambos. E se você pode contribuir com ambas as contas com vantagens fiscais, você deve considerá-la.

Seu futuro aposentado irá agradecer-lhe!

401 (k) Elegibilidade e Restrições

Para contribuir com um plano 401 (k), seu empregador deve fornecer um plano. Ao contrário de algumas outras oportunidades de planejamento de aposentadoria, não há restrições de renda para a participação do plano 401 (k). Portanto, você poderia fazer $ 500, 000 ou mais e ainda ser elegível para contribuir com seu plano 401 (k). Há, no entanto, limites para o valor que você pode contribuir a cada ano.

O valor máximo de contribuição permitido a cada ano é afetado por sua idade e varia ano a ano com base em qualquer aumento no índice de custo de vida (que reflete a taxa de inflação). Por exemplo, em 2017, o máximo que você pode contribuir para o seu plano 401 (k) é de US $ 18.000, se você tiver menos de 50 anos e US $ 24.000, com a contribuição de recuperação de $ 6 000, se tiver mais de 50 anos de idade . Tenha em mente que o limite de contribuição 401 (k) é baseado em suas contribuições reais.

Qualquer empregador que combina contribuições não conta para o limite anual de $ 18 000 para o ano fiscal de 2017.

Benefícios de um Roth IRA

Roth IRAs fornecem vantagens fiscais significativas sob a forma de renda livre de impostos. Você não precisa pagar impostos sobre os ganhos em um Roth IRA, desde que você tenha uma conta aberta por 5 anos e aguarde até a idade de 59 1/2 para retirar os ganhos.

Suas contribuições originais de Roth IRA (mas não ganhos) também podem ser retiradas sem impostos a qualquer momento antes de você se aposentar. Isso faz de um Roth IRA um ótimo veículo de poupança para outros objetivos, como comprar uma casa ou pagar uma escola de graduação ou uma educação universitária infantil. Algumas pessoas até usam Roth IRAs como plano de backup para suas economias de emergência. Outro benefício importante é que, com um Roth IRA, não há distribuições necessárias até após a morte do proprietário. 401 (k) e os investidores tradicionais do IRA são obrigados a começar a receber distribuições dessas contas a partir dos 70 1/2,.

Roth IRA Elegibilidade e restrições

O primeiro requisito para ser elegível para contribuir com um Roth IRA é que você ou seu cônjuge deve ter ganhou renda. Isso significa simplesmente que você deve ter recebido um salário ou ter algum tipo de rendimento do emprego devido ao emprego. Os planos Roth IRA estão disponíveis em particular, não através de empregadores, então você tem que abrir uma conta por conta própria com uma instituição bancária ou financeira.Ao contrário de 401 (k), seja ou não elegível para contribuir e os limites de contribuição pessoal são determinados primeiro pela sua renda bruta ajustada e, em seguida, pela sua idade.

Para ser elegível para contribuir com Roth IRA diretamente, sua renda básica ajustada modificada não pode exceder determinados níveis que dependem do seu status de depósito de impostos.

Em 2017, os indivíduos começam a perder a capacidade de contribuir para um Roth IRA em US $ 118 000 e a oportunidade para as contribuições diretas para Roth IRA termina em US $ 133 000. Casais casados ​​que apresentam conjuntamente uma contribuição de renda que começa em US $ 186 000. A capacidade de contribuir para um Roth IRA desaparece completamente, uma vez que o rendimento de um indivíduo ou de um casal supera US $ 133.000 e US $ 196.000, respectivamente. Se você é elegível para o limite de contribuição total em 2017, você pode contribuir com até US $ 5,00, se você tiver menos de 50 e US $ 6,5 500 se tiver 50 anos ou mais (supondo que sua renda tributável desse ano seja maior do que o valor você contribui).

Você pode contribuir com um Roth IRA e um 401 (k)?

Para a maioria das pessoas, a resposta a esta pergunta é sim! Contanto que você atenda aos critérios de elegibilidade separados para ambos os 401 (k) e Roth IRA, você pode contribuir para ambos.

Não existe restrição em que sua participação em um dos dois planos de aposentadoria evite que você salve no outro. Então vá em frente e maximize essas economias de aposentadoria!