5 Taxas de fundos mútuos para perguntar sobre

Todos os fundos de investimento têm taxas; mais do que outros. Abaixo estão cinco diferentes tipos de taxas para perguntar antes de investir.

1. A Taxa de Despesas - Esta Taxa em curso é em cada fundo mútuo

Custa dinheiro para administrar um fundo mútuo. Alguns fundos custam mais para operar do que outros. Independentemente do custo, todos os fundos de investimento têm uma taxa referida como um índice de despesas, ou às vezes chamado de taxa de gerenciamento ou uma despesa operacional.

Esta taxa é deduzida do total de ativos do fundo antes do preço da ação ser determinado.

Exemplo: Digamos que você possui um fundo mútuo que é avaliado em US $ 10. 00 por ação. Tem um retorno bruto de 10%, o que significa que o retorno total do investimento foi de US $ 1. 00 por ação. Se não houvesse taxas, a participação do fundo seria avaliada em US $ 11. 00, mas o gestor do fundo deduz 1% nas taxas, pelo que o seu retorno real do investimento é. 89 centavos em vez dos $ 1 completos. 00, e após taxas, sua participação vale US $ 10. 89.

Como regra geral:

• Os fundos ativamente gerenciados têm maiores despesas operacionais do que os fundos passivos ou fundos indexados. Isso ocorre porque um fundo ativamente gerenciado está realizando pesquisas em andamento tentando determinar os melhores títulos a serem de propriedade. Esta pesquisa custa mais, mas as estatísticas mostram que você não obtém o que você paga.
• Os fundos internacionais têm taxas mais altas do que os fundos domésticos. Custa mais a compra de investimentos que são negociados fora da U. S. Esse custo mais alto é ultrapassado sob a forma de maiores índices de gastos.

• Os fundos de pequena capitalização têm taxas mais elevadas que os fundos de grande capitalização. Custa mais comprar e vender ações pequenas do que as grandes. Este custo mais alto é transmitido sob a forma de maiores índices de despesas.
• Os fundos do índice ou os fundos gerenciados passivamente geralmente têm as taxas mais baixas, e encontrar esses tipos de fundos provou ser um forte indicador de bom desempenho futuro do fundo.

Ao comparar as taxas do fundo, mantenha os itens acima em mente. Não faz sentido comparar a taxa do fundo em um fundo de grandes capitais da U. S. para um em um fundo internacional. Essa não é uma comparação de maçãs para maçãs.

2. Comissão de Vendas ou Comissão - Uma Taxa de Upfront que você paga

Quando você compra um fundo mútuo "A share", você pagará uma comissão quando comprar as ações. Este tipo de taxa às vezes é referido como uma carga de vendas ou uma "carga frontal". Assim, um fundo "sem carga" não possui tal taxa inicial.

Com um fundo de carregamento de front-end, se seu valor de investimento total exceder um valor limiar e você está disposto a investir tudo na mesma família de fundos, você pode se qualificar para o que é chamado de "ponto de interrupção" ou uma taxa inicial mais baixa.

Aqui está um exemplo de uma carga frontal: Digamos que você está comprando um fundo que é avaliado em US $ 10. 00 por ação e possui uma carga ou carga de vendas de front-end de 5%.Você pagará aproximadamente US $ 10. 52 por cada ação comprada, uma vez que uma taxa de vendas de 5% será adicionada ao preço de compra inicial de suas ações.

Muitos vendedores financeiros são pagos por esses tipos de cargas ou comissões.

3. Taxas de resgate - uma taxa paga quando você vende ações

Quando você compra um fundo mútuo "ação B", se você vender ações do seu fundo dentro de um prazo especificado você pagará uma taxa de resgate, também referida como uma " carga de back-end ", uma taxa de venda diferida contingente ou uma taxa de resgate.

Exemplo: Digamos que você está comprando um fundo que é avaliado em US $ 10. 00 por ação e possui uma taxa de venda diferida contingente de 5%. Se você vender suas ações no prazo de um ano após a compra, você receberia US $ 9. 50 por ação. Normalmente, esta taxa cai a cada ano, então, no segundo ano, pode cair para uma taxa de 4%, no ano três, 3% e assim por diante.

Se você possui seus fundos de ações B por o período de tempo necessário, de acordo com o cronograma desse fundo, você não incorrerá em uma taxa de entrega quando você os vender.

4. Taxas de negociação a curto prazo

Os fundos de investimento são destinados a investimentos de longo prazo; As taxas de negociação de curto prazo foram impostas a alguns fundos para desencorajar os investidores de negociar dentro e fora dos fundos. Os fundos mútuos dentro da sua conta 401 (k) podem estar sujeitos a taxas de negociação de curto prazo.

As taxas de negociação de curto prazo são impostas quando você compra ações e depois as vende novamente dentro de 30 a 90 dias.

Nesse cenário, o fundo mútuo pode cobrar uma taxa de 1-3% após a venda das ações adquiridas recentemente.

5. 12 (b) 1 Taxa, Taxa de Serviço ou Taxa de Distribuição

Muitos fundos têm uma taxa de serviço ou comercialização contínua, também chamado de uma taxa de 12 (b) 1, que é paga a um consultor financeiro ou empresa de serviços financeiros como compensação por comercializando o fundo.

Se você comprar um fundo mútuo "C share", normalmente terá uma taxa adicional de 1% 12 (b) 1, além de um índice de despesas. Assim como o rácio de despesas, esta taxa de serviço será deduzida dos ativos do fundo total antes do preço da ação ser determinado.

Exemplo: Digamos que você possui um compartilhamento C que é avaliado em US $ 10. 00 por ação. Tem um retorno bruto para o ano de 10%, o que significa que o retorno total do investimento foi de US $ 1. 00 por ação. O gestor do fundo deduz 1% nas taxas, pelo que o seu retorno real do investimento é. 89 centavos em vez dos $ 1 completos. 00.