A regra de 5 por cento de investir

Para uma diversificação adequada, que é obter resultados razoáveis ​​ao mesmo tempo em que minimiza o risco, preste muita atenção à regra de 5 por cento de investimento.

Quanto de um fundo mútuo é demais? A resposta curta é: "Depende". Há fatores a serem considerados, como o tipo de investimento, o objetivo de investimento do investidor e a tolerância ao risco do investidor. Mas a regra de 5 por cento é uma norma inteligente para seguir certos tipos de investimento que podem funcionar para a maioria dos investidores.

Antes de explicar a regra de 5%, vamos primeiro definir alguns termos de investimento que você precisa saber para construir um portfólio de fundos de investimento.

Definições de termos para a construção de uma carteira de fundos mútuos

Ao construir uma carteira de fundos de investimento, você vai querer ter em mente os vários tipos de ativos e os diferentes tipos de fundos de investimento. Isso ajudará a determinar quanto de um recurso ou de um tipo de fundo mútuo para alocar no seu portfólio.

Aqui estão os conceitos básicos a saber:

• Classe de ativos: um ativo é algo que é de propriedade ou pode ser de propriedade. Exemplos incluem moeda financeira (dinheiro), ações, títulos, ouro e imóveis. As classes de ativos, no que diz respeito ao investimento, são os três tipos básicos de ativos - ações, títulos e caixa.
• Atribuição de ativos: a alocação de ativos descreve como os ativos de investimento são dividendo em 3 tipos básicos de investimento - ações, títulos e caixa - dentro de uma carteira de investimentos. Para um exemplo simples, um investidor de fundo mútuo pode ter 3 fundos de investimento diferentes em sua carteira de investimentos: metade do seu dinheiro é investido em um fundo mútuo de ações e a outra metade é dividida igualmente entre dois outros fundos - um fundo de títulos e um dinheiro fundo de mercado. Este portfólio teria uma alocação de ativos de 50% de ações, 25% de títulos e 25% de caixa.

• Títulos de Investimento: os valores mobiliários são instrumentos financeiros que normalmente são negociados em mercados financeiros. Eles são divididos em duas grandes classes ou tipos: 1) Valores Mobiliários (também conhecido como ações) e 2) Títulos de Dívida. Mais comumente, as ações são ações. Os títulos de dívida podem ser títulos, certificados de depósito (CD), ações preferenciais e instrumentos mais complexos, como títulos garantidos.
• Categorias de fundo mútuo: os fundos mútuos são organizados em categorias por classe de ativos (ações, títulos e caixa / mercado monetário) e, posteriormente, categorizados por estilo, objetivo ou estratégia. Aprender como os fundos mútuos são classificados ajuda um investidor a aprender a escolher os melhores fundos para fins de alocação de ativos e diversificação. Por exemplo, existem fundos mútuos de ações, fundos mútuos de títulos e fundos mútuos do mercado monetário. Os fundos de ações e títulos, como tipos de fundos primários, possuem dezenas de subcategorias que descrevem ainda mais o estilo de investimento do fundo.
• Fundos Setoriais: os Fundos Setoriais se concentram em uma indústria, objetivo social ou setor específico, como cuidados de saúde, imóveis ou tecnologia. Seu objetivo de investimento é fornecer exposição concentrada a grupos industriais específicos, chamados setores. Os investidores em fundos mútuos usam fundos do setor para aumentar a exposição a certos setores da indústria que eles acreditam que funcionarão melhor do que outros setores. Em comparação, os fundos mútuos diversificados - aqueles que não se concentram em um setor - já terão exposição à maioria dos setores industriais. Por exemplo, um Fundo do Índice S & P 500 oferece exposição a setores, como saúde, energia, tecnologia, serviços públicos e empresas financeiras.
• Participações de fundos mútuos: as participações de um fundo mútuo representam os títulos (ações ou títulos) detidos no fundo. Todas as participações subjacentes se combinam para formar um único portfólio. Imagine um balde cheio de pedras. O balde é o fundo mútuo e cada rocha é uma ação simples ou de títulos. A soma de todas as rochas (ações ou títulos) é igual ao número total de explorações.

Como usar a regra de 5 por cento do investimento

Um exemplo simples da regra de 5% é o lugar onde um investidor constrói seu próprio portfólio de títulos de ações individuais. Por exemplo, o investidor poderia passar a regra de 5% construindo uma carteira de 20 ações (5% cada, a carteira total é igual a 100%). No entanto, muitos investidores usam fundos mútuos, que são assumidos como bem diversificados, mas isso nem sempre é o caso.

Um dos muitos benefícios dos fundos mútuos é a sua simplicidade.

Mas a regra de 5% pode ser quebrada se o investidor não tiver conhecimento das participações do fundo. Por exemplo, um investidor de fundo mútuo pode passar facilmente a regra de 5% investindo em um dos melhores fundos do índice S & P 500 porque o número total de participações é de pelo menos 500 ações, cada uma representando 1% ou menos da carteira do fundo. Mas alguns fundos mútuos têm fortes concentrações de ações, títulos ou outros ativos, como metais preciosos (por exemplo, ouro), que o investidor pode não estar ciente, a menos que leia o prospecto do fundo ou eles usem um dos melhores sites online para pesquisar informações mútuas fundos.

Os investidores também devem aplicar a regra de 5% com os fundos do setor. Por exemplo, se você quisesse se diversificar com setores especiais, como cuidados de saúde, imóveis, utilidades e ouro, você simplesmente mantém sua alocação igual a 5% ou menos para cada um.

Exemplo de portfólio do fundo mútuo usando a regra de investimento de 5 por cento

Tenha em mente que sua alocação a um fundo mútuo pode ser significativamente superior a 5% se o próprio fundo não quebrar a Regra de 5 porções. Por exemplo, uma boa estrutura de portfólio a utilizar é o portfólio de núcleo e satélite, que é uma estratégia de escolha de um fundo "básico", como um fundo do índice S & P 500, com uma grande porcentagem de alocação, como 40%, e construir com fundos "satélites", cada um alocado em cerca de 5% a 20%. Os fundos do índice são bons de usar tanto para o núcleo como para os satélites porque são amplamente diversificados.

Aqui está um exemplo de portfólio de núcleo e satélite, que passa a regra de 5%, usando fundos e setores de índice:

65% Stocks
25% Índice Vanguard 500 (VFINX)
15% iShares MSCI ACWI Ex US Index (ACWX)
10% Índice iShares Russell 2000 (IWM)
5% Setor de utilitários SPDR (XLU)
5% T.Rowe Price Health Sciences (PRHSX)
5% iShares Cohen & Steers Realty Majors (ICF)

25% Obrigações
25% Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX)

10% Cash
Para dinheiro, encontre um bom fundo do mercado monetário em seu corretor.

Como você pode ver, os fundos do setor (utilitários, saúde e imóveis) receberam uma alocação de 5%. Isso ocorre porque esses fundos mútuos específicos se concentram em um determinado tipo de estoque, o que pode criar níveis de risco mais altos. Os fundos de investimento de maior risco geralmente devem receber porcentagens de alocação mais baixas. Outros fundos de investimento podem receber porcentagens de alocação mais altas.

Aviso: as informações contidas neste site são fornecidas apenas para fins de discussão e não devem ser interpretadas como conselhos de investimento. Em nenhuma circunstância, essa informação representa uma recomendação para comprar ou vender valores mobiliários.