5 Regras para usar para evitar investimentos ruins

Você pode ignorar muitos investimentos ruins ao saber o que "pega" para cuidar e quais perguntas claras para perguntar. A maioria dos cenários de investimento ruim pode ser evitada seguindo cinco regras simples.

Evite investimentos com taxas de rendição

E se você quiser sair de (render) um investimento por qualquer motivo? Os investimentos, como os rentes vendidos por corretores e os fundos mútuos de ações "B", carregam taxas de resgate e, portanto, limitam a flexibilidade.

Alguns exemplos Os investimentos que têm taxas de entrega podem causar problemas em situações como:

• Divórcio: Casais investidos em conjunto, apenas para se divorciar alguns anos depois. Eles tiveram duas opções: pagar taxas de entrega elevadas para sair de seu investimento conjunto ou permanecer investidas juntas por mais seis anos.
• Movendo: Suponha que você queira comprar uma nova casa e precisa de fundos para colocar até sua casa antiga vender. Esta situação pode surgir inesperadamente com mudanças de emprego. Com investimentos que se renderam, você não pode acessar o seu dinheiro sem pagar o que costuma ser uma taxa considerável.
• Saúde: Os custos de saúde para você ou seus entes queridos podem ser caros. Embora alguns investimentos com base em seguros com taxas de resgate possam oferecer acesso livre de penalidades limitado ao seu dinheiro, em geral, você deseja o acesso total aos seus fundos quando nesta situação.

Seja cauteloso dos investimentos com comercialização limitada

Alguns investimentos não são fáceis de sair.

Estes são chamados de "ilíquidos". Alguns exemplos são parcerias imobiliárias, colocações privadas, investimentos em private equity e REIT não cotados em bolsa (ou, muitas vezes, qualquer coisa que se chama investimento "alternativo"). Se você tem muito dinheiro em investimentos não líquidos, você não terá acesso fácil aos seus fundos.

Muitos desses investimentos de tipo alternativo prometem retornos mais altos, mas tenha em mente que você corre o risco de perder todo ou quase todo seu investimento. Diversificar em classes de ativos e setores de investimento e não colocar mais de 15% do seu dinheiro nesses tipos de oportunidades.

Evite investimentos que exijam altas comissões antecipadas ou encargos de vendas

Os investimentos que cobram comissões antecipadas podem resultar em investimentos ruins porque o seu consultor não tem incentivo para lhe fornecer serviços e educação contínua quando o investimento for final. Alguns exemplos incluem: "A" compartilha fundos mútuos, anuidades vendidas por corretores e seguro de vida universal variável (VUL) como um investimento.

Quando você paga uma comissão antecipada, não há, literalmente, nenhum incentivo adicional para o consultor financeiro fornecer-lhe um serviço contínuo. Tenha em mente que hoje existem muitas maneiras de pagar por conselhos financeiros e muitos não envolvem o pagamento de comissões.Pode haver momentos em que pode fazer sentido colocar uma pequena parte do seu portfólio em investimentos que exigem uma comissão ou taxa de transação, mas deve ser mínimo.

A exceção a isso é imobiliário. Um corretor de imóveis não tem obrigação permanente de atender a sua propriedade, de modo a pagar uma comissão em uma transação imobiliária faz sentido.

O trabalho deles é encontrar a propriedade certa e negociar o melhor negócio para você.

Evite confundir investimentos

Um bom investimento pode se transformar em um investimento ruim quando você não entende como funciona. Quando você não tem conhecimento ou conhecimento, é mais provável que você tome uma decisão ruim. Se a oportunidade parece complicada ou você simplesmente não entende o investimento, faça uma das três coisas:

• Faça mais perguntas. (Se alguém não está disposto a fornecer respostas simples em inglês, então vá embora.)
• Vá embora educadamente.
• Contrate um profissional para avaliar o investimento. Eles devem transportar seguro de erros e omissões.

Não coloque todo seu dinheiro no mesmo tipo de investimento

Qualquer um que o recomenda colocar todo o seu dinheiro em qualquer um dos seguintes investimentos está lhe dando conselhos de investimento ruins. Embora qualquer um dos seguintes itens possa ser uma parte valiosa do seu portfólio, não coloque todo seu dinheiro em apenas um desses:

• Anuidades - Anuidades podem oferecer garantias que podem ser importantes para você. No entanto, se alguém recomendar você colocar todo o seu dinheiro, tanto o dinheiro tributável quanto o dinheiro diferido (como as contas do IRA), em rendas, isso não é sábio devido a taxas elevadas e liquidez limitada.
• REIT's - A REIT, ou Real Estate Investment Trust, é como um fundo mútuo que possui imóveis comerciais ou de varejo. Alguns REIT são grandes investimentos. No entanto, eles devem ser apenas uma pequena parcela do seu portfólio geral.
• Contas Diferidas de Imposto - Você quer construir um saldo entre contas de imposto diferido (como contas IRA ou 401 (k)) e dinheiro após impostos. Se todo o seu dinheiro estiver em contas diferidas, pode voltar a prejudicá-lo quando você tira montantes significativos e os impostos se tornam devidos.

Enquanto você não quer todo o seu dinheiro em apenas um tipo de investimento, você pode escolher com segurança um único conselheiro ou empresa para lidar com uma série de investimentos. Por exemplo, você pode colocar todo o seu dinheiro com:

• A mesma empresa de fundos mútuos respeitável, como a Vanguard ou a Fidelity.
• O mesmo consultor financeiro qualificado respeitável, se eles usam uma carteira diversificada de investimentos para você.
• A mesma corretora, como Charles Schwab, Fidelity ou TD Ameritrade, desde que seu dinheiro seja diversificado em diferentes tipos de investimentos dentro dessa conta.