7 Decisões de aposentadoria desatualizadas As pessoas ainda estão fazendo

Muitas decisões de aposentadoria ainda são feitas com base na sabedoria convencional. Às vezes, por sorte, isso resulta na decisão apropriada, mas muitas vezes o resultado não é tão bom como poderia ter sido se uma abordagem mais pensativa tivesse sido tomada. Abaixo estão sete crenças de aposentadoria que ainda ouço muitas vezes. Com cada item, substituí o que eu normalmente escuto com o que gostaria de ouvir.

1. Tome a segurança social cedo - Não pode estar lá

Muitas pessoas ainda pensam que deveriam ter segurança social na idade mais precoce possível.

Esta é uma decisão apropriada para apenas um pequeno setor da população. Para muitas pessoas, especialmente para quem é casado e foi o maior ganhador, assumir a Previdência social inicialmente poderia estar prejudicando sua segurança financeira futura. Em vez de "levar a segurança social cedo porque você nunca sabe o que pode acontecer", eu gostaria de ouvir "A segurança social só deveria ser reivindicada após uma análise pessoal feita. Esta análise deve considerar a expectativa de vida, o estado civil do passado e do presente, os benefícios do cônjuge e do sobrevivente, a inflação e as necessidades de renda vitalícia. "

2. Medicare cobrirá todas as minhas despesas médicas

Muitas pessoas pensam que, uma vez que tenham 65 anos, não terão que se preocupar muito com as despesas médicas porque o Medicare cobrirá esses custos. Embora a cobertura do Medicare comece aos 65 anos, ela apenas cobrirá cerca de metade de suas despesas totais de cuidados de saúde. Em vez de ouvir "o Medicare irá cobri-lo", eu gostaria de ouvir as pessoas dizerem "você deve montar um orçamento de cuidados de saúde para várias despesas de seguros e despesas de aposentadoria".

> 3. Não se retira de IRAs e contas de aposentadoria até a idade 70 ½

Eu ainda recebo e-mails de leitores me dizendo que eles não vão absolutamente retirar suas contas de aposentadoria até 70 ½, quando as distribuições mínimas necessárias começarem. Isso é sensato, mas para os outros, é francamente tolo.

Quando você olha sua renda de aposentadoria de forma holística, você pensa em todos os seus recursos e fontes de renda como peças de quebra-cabeça. Então, como montar um quebra-cabeça, você decide Como colocá-los juntos para criar a melhor imagem. Quando você olha isso assim, às vezes você obtém uma imagem melhor (como em mais rendimentos de vida), retirando das contas de aposentadoria anteriormente - e não mais tarde. Em vez de seguir a sabedoria convencional, eu gostaria de Ouviria pessoas falando sobre o eu portance de uma análise pessoal que os ajuda a tirar o máximo proveito do seu dinheiro de aposentadoria.

4. Live Off the Interest e Dividends

As taxas de juros não são confiáveis ​​e as empresas podem reduzir os dividendos. Seus ativos financeiros estão lá para ser usado para criar um estilo de vida confortável para você.Quando você estressar-teste seu plano contra vários cenários de retorno, inflação e gastos, você verá que é perfeitamente adequado gastar o principal às vezes. Em vez de ouvir como as pessoas "não tocarão o diretor", eu gostaria de ouvir pessoas falando sobre como eles fizeram o estresse testar suas necessidades de renda e, assim, eles sabiam o quanto poderiam retirar a cada ano, independentemente da quantidade de juros ou dividendos pagos nesse ano .

5. Pagar toda a dívida e não financiar nada

A maioria das empresas mantém a dívida como parte de uma sólida estratégia de finanças corporativas.

As famílias financeiramente bem-sucedidas podem ser melhores para prosseguir uma estratégia similar em vez de concentrar esforços na redução da dívida. À medida que seus ativos crescem, a quantidade de boa dívida que você carrega pode crescer também. Em vez de ouvir pessoas com maior valor líquido, falam sobre pagar extra na hipoteca, eu queria ouvir mais conversas sobre como usar a dívida inteligente como parte de um plano financeiro estratégico.

6. Pegue o montante fixo

Muitas empresas que oferecem uma oferta de pensão uma opção de pagamento de montante fixo. Muitas pessoas assumem que estão melhor no controle do dinheiro e que podem ganhar uma taxa de retorno decente investindo esse dinheiro. Os planos de pensão são gerenciados profissionalmente e, quando vistos em termos de possíveis resultados e expectativa de vida, a opção de montante fixo pode não ser a melhor escolha. Em vez de ouvir as pessoas falarem de tomar o montante fixo, gostaria que eu ouvi mais pessoas executarem uma comparação pensativa das opções de quantia fixa versus anuidades antes de tomar uma decisão.

7. Planeje como se você não viverá isso Long

A expectativa de vida afeta muitas decisões de aposentadoria. Muitas pessoas tomam uma decisão "apenas no caso" que passam cedo, quando de fato, as estatísticas nos dizem que o resultado mais provável é que elas viverão mais. As decisões financeiras devem ser feitas, no mínimo, como se você vivesse alguns anos após a expectativa de vida média. Seu futuro você irá agradecer por olhar para ele desta forma. Em vez de ouvir as pessoas dizerem: "Eu talvez não viva tanto tempo". Eu queria ouvir mais pessoas tomarem decisões que colocariam os 88 anos de idade na melhor situação financeira possível.