7 Formas de reduzir a carga de imposto de investimento da sua família

Você provavelmente já sabe o que realmente conta como um investidor é o aumento real ajustado ao risco, após o imposto, no poder de compra que você desfruta do seu dinheiro. Minimizar sua conta de imposto é uma parte importante dessa equação. As estratégias fiscais são um tema expansivo, então vamos nos concentrar em sete coisas que você pode querer pesquisar para ajudar a reduzir a quantidade de dinheiro que você precisa enviar ao IRS todos os anos, mantendo mais riqueza trabalhando para você e sua família.

1. Aproveite o máximo de qualquer abrigo legal e legítimo

Oportunidades para proteger o dinheiro de impostos, permitindo que a combinação de ganhos de capital, dividendos, juros e rendas não tenha sido tão abundantemente disponível nos Estados Unidos como são hoje. A partir de contas individuais como o Roth IRA, que é a coisa mais próxima de um abrigo de imposto de investimento perfeito, o investidor médio sempre vai aproveitar, para o agora omnipresente plano 401 (k), que muitas vezes permite que você desfrute de contribuições de correspondência gratuitas de um empregador , não há desculpa para não permitir que seu dinheiro cresça além do alcance do governo federal, estadual e local. Faça tudo de forma responsável para tirar proveito dos limites de contribuição anual.

2. Judiciariamente, empregar estratégias de imposto de colocação de ativos

O mesmo ativo em uma carteira pode gerar declarações pós-impostos substancialmente diferentes, de acordo com o local onde é mantido.

Por exemplo, uma família de alta renda quase nunca teria ocasião de comprar títulos corporativos totalmente tributáveis ​​em uma conta de corretagem. Sob praticamente nenhuma condição, se uma pessoa adquira títulos municipais isentos de impostos dentro de um abrigo fiscal. Aproveitando, e permanecendo ciente, a situação é uma estratégia fiscal chamada de colocação de ativos.

Honre-o em todos os momentos.

3. Evite desencadear ganhos de capital de curto prazo se você estiver em um suporte de alta taxa

Devido à forma como o código tributário dos Estados Unidos está escrito, algo acontece magicamente quando um investimento que é mantido por mais de 12 meses é vendido com lucro. O IRS classificá-lo como um ganho "a longo prazo", sujeito a taxas de impostos substancialmente menores - alguns casos, quase metade - das taxas marginais que de outra forma seriam aplicadas. As implicações da matemática são difíceis de enfatizar demais: é perfeitamente possível que você possa fazer muito mais dinheiro após impostos sentando-se em ativos apreciados até que esta linha mágica tenha sido aprovada do que você poderia ter jogado rapidamente, mesmo se você acabar vendendo a um preço mais baixo. Apesar de algumas circunstâncias bastante especializadas, se uma parcela maior ou mesmo significativa dos lucros gerados pelo seu portfólio de investimentos é classificada como de curto prazo, e você ainda é modestamente bem-sucedido, provavelmente está fazendo algo burro.

4. Construa passivos fiscais diferidos que funcionam como um empréstimo público livre de juros

Uma estratégia de minimização de impostos empregada por Warren Buffett, uma das principais vantagens da propriedade de longo prazo para aqueles que investem em títulos individuais, como ações, é o passivo fiscal diferido que se constrói Como um ativo aprecia ao longo das décadas.

Você pode explorar esta situação usando efetivamente o dinheiro emprestado sem custos do governo para sumar seus retornos acima e além do que seria capaz se você fosse um dia de negociação.

5. Converta aqueles passivos fiscais diferidos em presentes isentos de impostos para seus herdeiros Usando o método de base de custo avançado em sua morte

Um dos mais fantásticos, incríveis, incríveis (sim, é realmente tão maravilhoso) que os benefícios dos investidores de longo prazo podem aproveitar é algo conhecido como o vazio de base intensificado. Para demonstrar o seu poder, imagine que há 30 anos, você investiu US $ 100.000 em um estoque de blue chip chato, mas altamente lucrativo, como Colgate-Palmolive. Você decidiu não reinvestir seus dividendos. Ao longo dos anos, você recebeu cerca de US $ 887, 557 em dividendos em dinheiro, que você usou para pagar contas, doa a caridade, viaja, coloca comida na mesa, compra um carro novo e qualquer número de coisas.

Você também se encontra sentando em ações com um valor de mercado de $ 3, 930, 052, representando um ganho não realizado de US $ 3, 830, 052.

Se você vende suas ações, provavelmente você deve em algum lugar ao redor US $ 912 000 em impostos federais, incluindo o imposto especial do Seguro de Assistência Econômica. Você deve pagar impostos estaduais e locais que variam de US $ 0 a quase US $ 380.000, dependendo de onde você mora. Sob um cenário quase pior, você poderia estar olhando para desistir de $ 1, 292 mil em riqueza que de outra forma teria sido brindada para seus filhos, netos, sobrinhas, sobrinhos e outros herdeiros, mas agora está destinado às mãos de políticos . O embasamento de base intensificado contorna isso. Ao deixar suas ações apreciadas diretamente de seus beneficiários, desde que você ainda esteja sob os limites do imposto de propriedade, eles conseguem fingir que pagaram o preço de mercado da ação (ou, se optarem pela data de re-medição posterior, o preço de mercado em naquele momento). Eles herdam todos os $ 3, 930, 052 sem um centavo de impostos devidos contra ele, os US $ 1, 292 000 que teriam sido devidos ao governo são perdoados inteiramente.

6. Aproveite os benefícios fiscais únicos de certos ativos, valores mobiliários e investimentos

De tempos em tempos, o Congresso oferece regras especiais sobre certos tipos de investimentos para incentivar o mercado. Existem várias vantagens fiscais para os títulos de economia de série EE que podem não ser bons agora, graças ao nosso mundo com taxas de juros próximas de zero por cento, mas poderia algum dia no futuro. Certos ativos difíceis, como oleodutos e gasodutos de gás natural, mantidos através de parcerias mestre, ou MLPs, podem permitir que você proteja uma porcentagem significativa das distribuições em dinheiro pagas a cada ano usando taxas de depreciação.

7.Aproveite as exclusões anuais de impostos sobre presentes, possivelmente usando uma parceria familiar limitada com descontos de liquidez para dar mais ativos do que seria possível

Todos os anos, a lei permite que os indivíduos dêem uma certa quantia de dinheiro sem pagar impostos de presente. No momento, em 2017, o limite é de US $ 14 000 por pessoa. Isso significa que se você é casado, você e seu cônjuge podem juntar outras pessoas com US $ 28.000 sem prejuízo fiscal para você ou para o destinatário. Para indivíduos ou casais sobre os limites do imposto estadual, fazer presentes anuais de ações, títulos, imóveis e outros investimentos para os membros da sua família podem tirar uma grande quantidade de impostos mortais que de outra forma você devia.

Ainda melhor, existem formas bem estabelecidas de que, trabalhando com conselheiros qualificados, você possa aproveitar algo conhecido como "descontos de liquidez", encerrando ativos em uma parceria limitada familiar e dando mais riqueza a cada ano, aplicando valores inferiores ao mercado para as participações.