8 Coisas para saber sobre os cartões de crédito de chip EMV

O setor de cartões de crédito da U. S. está se movendo para um tipo de cartão de crédito mais seguro - o cartão de crédito EMV, também chamado de cartão de crédito chip-and-PIN ou chip-and-signature.

Você já recebeu um novo cartão no correio que se parece com seu cartão antigo, mas tem um quadrado de metal na frente acima do número do cartão (o que você vê é realmente uma sobreposição protetora para o chip).

O que é um cartão de crédito EMV e por que ele possui um chip?

O cartão de crédito de chip EMV - nomeado para Europay, MasterCard e Visa, as empresas que criaram o padrão - é um cartão de crédito mais seguro.

Semelhante à tira magnética em seus cartões de crédito antigos, o chip no cartão de crédito EMV mantém as informações do seu cartão de crédito e transmite a informação aos processadores de pagamento de uma forma que é mais difícil para os criminosos serem pirateados e usados.

A tecnologia de chips irá mudar a maneira como você usa seu cartão de crédito em muitas transações presenciais, mas tudo o resto permanece o mesmo.

Como usar seu cartão de crédito EMV

Quando você faz uma compra com um cartão de crédito EMV em um terminal habilitado para EMV, há um slot abaixo do teclado numérico onde você "mergulha" seu cartão de crédito. Coloque seu cartão de crédito no slot e siga as instruções na tela. Você deve deixar seu cartão lá até que a transação tenha sido processada; Não é um movimento de deslocamento como a tira magnética.

O check-out pode levar um pouco mais do que o que você costumava, especialmente porque os titulares de cartões e caixas se acostumam com o novo processo.

Se você estiver em um terminal que não é habilitado para EMV, quer você tenha um cartão de crédito EMV ou não, você deve deslizar seu cartão em um movimento rápido para concluir a transação.

As compras on-line ainda exigem que você insira seu número de cartão de crédito, data de validade, código de segurança e endereço de cobrança.

Você não precisa de um PIN, para agora

Uma versão chip-and-PIN do cartão EMV foi usada há anos em outros países. Esses cartões usam tecnologia de chip e exigem que o titular do cartão insira um PIN para suas transações de cartão de crédito, semelhante ao que você faz quando usa seu cartão de débito como "débito".

O setor de cartões de crédito dos EUA está se movendo para chip - e assinatura , o que significa que você assinará para suas compras de cartão de crédito, tal como você sempre teve. A indústria pode adotar chip-and-PIN para cartões de crédito em algum momento no futuro.

Se o seu cartão também não tiver contato, você verá um símbolo sem contato na frente do cartão. Você pode simplesmente tocar seu cartão de crédito no leitor de cartão de crédito para completar sua transação.

O que faz cartões EMV mais seguros

Os cartões de crédito EMV contêm um pequeno chip de computador que cria um código exclusivo para cada transação. Depois que o código foi usado, ele não pode ser usado novamente.Então, se um hacker tiver acesso a esse código e tentar usar os dados para compras de cartão de crédito, a transação será recusada.

A tecnologia de chips torna praticamente impossível que os criminosos criem cartões falsificados com as informações do seu cartão de crédito, assumindo sempre o EMV no check-out.

Mas, a fraude do cartão de crédito ainda é possível com cartões EMV

Embora a tecnologia de chips seja esperada para reduzir a fraude de cartão de crédito no longo prazo, ainda existe um risco de fraude no curto prazo. Nem todos os varejistas estão prontos para processar cartões de crédito de chip EMV. Então, você ainda terá que deslizar seu cartão em alguns lugares, mesmo que seu cartão esteja equipado com um chip.

As compras com cartão de crédito swiped ainda possuem o mesmo risco de fraude. Além disso, os ladrões ainda podem usar cartões de crédito roubados fisicamente.

Os postos de gasolina não são necessários para adotar a tecnologia até outubro de 2017. Os postos de gasolina foram favorecidos por hackers de cartão de crédito porque é mais fácil instalar skimmers de cartão de crédito. A fraude em postos de gasolina pode aumentar nos próximos dois anos.

As transações on-line ainda possuem o mesmo risco de fraude. Os hackers podem melhorar o phishing - enganá-lo a desistir de suas informações de cartão de crédito, disfarçando-se como uma empresa ou pessoa que conhece e confie. Eles podem quebrar empresas onde você armazenou seu número de cartão de crédito para compras de um clique ou assinaturas recorrentes. Continue a praticar hábitos seguros quando estiver comprando online.

está ok se você ainda não recebeu um cartão

A indústria de cartões de crédito estabeleceu um prazo de encerramento de 1 de outubro de 2015 para mudar para cartões EMV, mas nem todos os emissores de cartão de crédito enviaram novos cartões para seus titulares de cartão.

Uma pesquisa da ACI Worldwide revelou que 6 dos 10 titulares não receberam um novo cartão de crédito e 67% dos titulares não receberam informações sobre como funcionam os cartões de crédito EMV. Apenas um terço daqueles que receberam novos cartões conhece o movimento para o EMV e muitos acreditam que os novos cartões são uma resposta para aumentar as praticas de dados.

Você pode continuar usando seu cartão antigo como normal até seu novo chegar. Depois de receber um novo cartão, destrua o antigo.

Se você não recebeu um novo cartão, é provável que o emissor do seu cartão ainda não tenha enviado um para você. É possível que o emissor do seu cartão de crédito não ofereça cartões EMV nem ofereça tecnologia EMV para o seu cartão. O EMV Migration Forum possui uma lista de todos os emissores de cartões de crédito U. S. com cartões de crédito EMV disponíveis. Entre em contato com o serviço ao cliente do seu cartão se você tiver dúvidas sobre a linha de tempo para receber um cartão EMV para sua conta.

Não todos os comerciantes têm o equipamento ainda

A maioria dos varejistas grandes já substituiu os terminais do cartão de crédito para aceitar cartões de crédito EMV, em parte porque eles têm os recursos necessários para fazê-lo. Também grandes varejistas podem perder muito dinheiro se a fraude em cartão de crédito acontecer e eles não são compatíveis com EMV.

Depois disso, 1 de outubro de 2015, os revendedores com a antiga tecnologia de processamento de cartão de crédito podem ser responsabilizados por perdas de fraude de cartão de crédito quando um titular do cartão possui um cartão de crédito habilitado para EMV, mas o revendedor não possui o equipamento para processar a transação.

Pequenos empresários que desconhecem os riscos e os custos da fraude podem ser mais lentos para adotar a nova tecnologia. Eles não podem considerar a proteção aumentada necessária por causa de seu baixo volume de transações ou a natureza de seus negócios. Infelizmente, o fracasso em adotar EMV pode ser desastroso para algumas pequenas empresas, pois os ladrões de cartão de crédito podem mudar o foco para empresas que não estão preparadas para EMV. Uma violação de dados poderia colocar um pequeno varejista completamente fora do mercado.

Chame seu emissor de cartão de crédito se você suspeitar de fraude

Todas as mesmas proteções de fraude de cartão de crédito ainda se aplicam aos consumidores. As redes de processamento de cartões de crédito, os emissores de cartões de crédito, os comerciantes e os bancos comerciais resolverão qual deles deve absorver o custo das transações de cartão de crédito fraudulentas.

Enquanto o setor de cartões de crédito impôs regras de "mudança de responsabilidade" para transações fraudulentas, essa mudança deve ser perfeita para os titulares de cartões de crédito. Os titulares de cartões não são responsáveis ​​por compras fraudulentas feitas enquanto o cartão de crédito está em sua posse e enfrentam apenas um passivo máximo de US $ 50 em compras feitas com um cartão de crédito perdido ou roubado.

Se você suspeitar de fraude em sua conta, ligue para o emissor do seu cartão de crédito usando o número na parte traseira do seu cartão de crédito e eles vão deixar você saber como proceder.