Você está financeiramente pronto para comprar uma casa?

Você está pensando em comprar uma nova casa?

Você não tem certeza se você pode ou não pagar?

Não se preocupe. Aqui está um esboço.

O primeiro passo no processo é analisar suas despesas atuais.

Você está em dívida?

Você detém uma dívida de juros altos, como a dívida do cartão de crédito?

(Por "juros altos", estou me referindo a dívida com uma taxa de juros acima de 8%.)

Em caso afirmativo, você ainda não está pronto para comprar uma casa. Concentre-se em reembolsar seus cartões de crédito antes de começar a comprar uma casa.

Por quê? Sua hipoteca não é a única lei que você pagará. Quando você possui uma casa, você é responsável por pagar os custos de manutenção e reparação.

Você também é muito provável que deseja decorar e fornecer sua casa, o que irá adicionar aos seus custos. Você precisará pagar por inspeções e custos de fechamento, alguns dos quais sairão do bolso.

A menos que você obtenha um empréstimo para veteranos (VA), você precisará fazer um adiantamento em uma casa também.

Em suma, comprar uma casa é caro. Se você está em dívida, você não tem a capacidade de fazer todos esses pagamentos.

Pense no aluguel como o preço da paciência, para parafrasear o autor best-seller Dave Ramsey. Concentre-se em conquistar a dívida do seu cartão de crédito antes de adicionar mais responsabilidade financeira ao seu prato.

Você tem poupança de emergência?

Livre de dívidas? Parabéns.

Aqui está a próxima pergunta: você tem um fundo de emergência?

Mantenha três a seis meses de suas despesas básicas de vida reservadas em uma conta de poupança que você não toque a menos que você enfrente uma verdadeira emergência (como perder seu emprego).

Não é dinheiro que você usa para presentes de férias. É o dinheiro que você aproveita quando seu carro quebra na mesma semana que uma grande conta do hospital é devido.

Se você não tem um fundo de emergência, você é um deslizamento rosa de um desastre financeiro total.

Você está economizando para aposentadoria?

Em seguida, pergunte-se se você está economizando adequadamente para a aposentadoria.

Se você tem um plano de aposentadoria no local de trabalho, como um 401k, você deve, pelo menos, contribuir o suficiente para obter a partida completa do empregador.

Se você não possui um plano de trabalho, abra um IRA em uma corretora como a Vanguard e contribua com pelo menos 10 a 15% de seu salário.

Você não precisa de um pacote de benefícios do empregador para abrir um IRA, e é por isso que muitos funcionários independentes, bem como pessoas que trabalham em empregos sem benefícios, optam por abrir um.

Antes de comprar uma casa, verifique se você está economizando pelo menos 10% - ou idealmente 15% - para aposentadoria.

Veja seu orçamento

Finalmente, uma vez que você passou essas etapas, é hora de analisar seu orçamento.

Você pode pagar o custo de comprar uma casa (ou comercializar sua casa atual)?

Como uma regra geral, suas despesas relacionadas à casa (incluindo serviços públicos) devem chegar a não mais de 35% do salário total, de acordo com o orçamento de 5 categorias da Jean Chatzky.

Em outras palavras, se você ganhar US $ 2 000 por mês, suas despesas relacionadas à casa devem chegar a mais de US $ 700. Se você ganhar US $ 4 000 por mês, suas despesas de casa devem chegar a mais de US $ 1, 400.

Lembre-se de que você não pagará apenas pelo custo de uma hipoteca (ou aluguel). Como proprietário, você pagará custos adicionais como reparos, manutenção e renovações.

Certifique-se de ter espaço suficiente no seu orçamento para isso. A soma total de todas essas despesas relacionadas com a casa deve chegar a mais de US $ 1 em cada $ 3 que você ganha.

Você precisará do resto do seu dinheiro para outras compras, como mantimentos, bem como economias.

Todas as suas compras necessárias - incluindo o aluguel ou a hipoteca, os serviços públicos, a gasolina, os mantimentos, os pagamentos automotivos e os prêmios de seguro - não devem chegar a mais de 50% da sua renda, de acordo com o orçamento 50-30-20 da Elizabeth Warren.

Este plano também diz que você deve economizar pelo menos 20% da sua renda. Eu recomendo colocar pelo menos 10 a 15 por cento em contas de aposentadoria e os outros 5 a 10 por cento em uma conta de poupança até que você tenha um fundo de emergência adequado.

Depois disso, coloque os restantes 5 a 10 por cento em um fundo de poupança da faculdade, fundo de reparação de casa, crie poupanças para itens de grande bilhete ou investe o dinheiro em um fundo de índice simples e de baixa taxa.