Contas de gerenciamento de ativos para iniciantes

Entre suas necessidades de verificação, poupança, mercado monetário e investimento, a papelada pode ser esmagadora. Você já desejou que você pudesse combiná-los em uma conta híbrida em uma única instituição? Graças à invenção das contas de gerenciamento de ativos, isso não é apenas possível, mas pode ser facilmente realizado em uma única tarde.

A história das contas de gerenciamento de ativos

Após o acidente de ações de 1929, o Congresso aprovou a Lei Glass-Steagall.

A legislação proibiu a consolidação de empresas bancárias e de valores mobiliários para melhor proteger o público em caso de outro grande evento financeiro catastrófico. O resultado foi que os investidores tiveram que manter contas separadas em diferentes instituições. Em 1999, o então presidente Bill Clinton assinou o Acto Gramm-Leach-Bliley em lei. Ele superou efetivamente a Lei Glass-Steagall e permitiu a criação de empresas de "serviços financeiros" que ofereciam serviços bancários, de corretagem e de seguros aos clientes. Pouco tempo depois, essas empresas de serviços financeiros começaram a oferecer contas de gerenciamento de ativos como uma solução para as necessidades de seus clientes.

Como as contas de gerenciamento de ativos funcionam

Um investidor deposita dinheiro em sua conta de gerenciamento de ativos. O saldo é varrido para um fundo do mercado monetário (onde ganha uma taxa de juros mais alta do que uma conta corrente), até que o titular da conta escreva um cheque, usa o cartão de débito para fazer uma compra ou retirar dinheiro em um caixa eletrônico ou comprar ações , títulos, fundos mútuos ou outros instrumentos financeiros.

No final de cada mês, o titular da conta recebe uma demonstração consolidada detalhando os cheques postados, depósitos realizados, investimentos detidos, histórico de transações, dividendos e juros recebidos, e mais.

Algumas contas de gerenciamento de ativos oferecem programas periódicos de investimento que permitem compras automáticas de fundos de investimento em uma base regular para aproveitar o poder da média de custos em dólares, planos de reinvestimento de dividendos, planos de retirada sistemática (o que pode ser perfeito para aqueles em aposentadoria ou quem precisa receber uma parcela de seu dinheiro em uma base regular) e serviço de depósito direto.

Como o saldo mínimo é frequentemente respeitável (o baixo final tende a ser de cerca de US $ 15 000), muitos deles se qualificam automaticamente para privilégios de margem.

Os prós de usar uma conta de gerenciamento de ativos

• Demonstração mensal consolidada que facilita o acompanhamento de sua atividade financeira.
• Escrita de cheques ilimitada com varredura do mercado monetário, ajudando a gerar mais renda de juros para o titular da conta.
• Muitas empresas oferecem contas de gerenciamento de ativos com modelos de desconto e corretagem tradicionais.

Os contras de usar uma conta de gerenciamento de ativos

• A pesquisa de muitos bancos que oferecem contas de gerenciamento de ativos ainda não alcançou o oferecido pelas corretoras.Isso provavelmente mudará com o tempo.
• Pequenos investidores que não podem satisfazer o saldo mínimo de abertura de US $ 15 000 não são elegíveis.
• Muitos serviços financeiros cobram pequenas taxas de manutenção mensais ou trimestrais, a menos que o saldo do ativo exceda $ 100 000.