Vídeo: Como funciona a taxa de juros? | Órama Investimentos 2026
Como os bancos estabelecem taxas de juros? Se você manter seu dinheiro em um banco, é importante saber o que impulsiona as taxas de juros do banco. As taxas mudam dependendo do que está acontecendo no mundo em geral, e cada banco faz as coisas de maneira diferente.
Taxas bancárias e economia
As condições econômicas são o fator mais importante nas taxas de juros bancárias. Se você ganha muito ou pouco depende das taxas do mundo como um todo.
Em sua maior parte, as taxas de juros bancárias seguem outras taxas. Quando as taxas "lá fora" são baixas, você não ganhará muito em suas economias no banco; quando as taxas de juros em geral aumentam, as taxas bancárias seguirão.
As taxas são mais baixas durante tempos econômicos lentos. Não há muita demanda por dinheiro, então você não é recompensado por entregá-lo ao seu banco. Não há uma linha de clientes batendo na porta do banco pedindo empréstimos. O banco está feliz em levar seu dinheiro, mas eles não podem fazer muito com isso, então eles pagam uma taxa baixa.
Banco diferente, Taxa diferente
A maioria das taxas de juros do banco são em torno do mesmo nível, mas certamente haverá diferenças. Alguns bancos pagam mais do que outros pelo mesmo produto (como contas de poupança, por exemplo). Não é incomum encontrar uma diferença de 1% APY ou mais entre os bancos, e isso pode se somar.
Por que algumas taxas de juros bancárias são mais altas do que outras? Os bancos aumentam as taxas quando querem reunir dinheiro.
Se eles precisam obter depósitos na porta, uma alta taxa de contas de poupança irá atrair dinheiro. Se por outro lado, eles não precisam de dinheiro, eles podem manter as taxas mais baixas.
Os bancos têm abordagens diferentes para ganhar dinheiro. Alguns tomam depósitos e os emprestam, enquanto outros tomam uma abordagem mais variada (ganhando receita e taxas de outros serviços, como cartões de crédito e negócios auxiliares).
Dependendo da economia - possivelmente da economia local para pequenos bancos e cooperativas de crédito - você verá que os bancos "emprestados e emprestados" alteram as taxas à medida que as necessidades de seus clientes mudam.
A estrutura organizacional também é importante. Alguns bancos têm acionistas exigindo que o banco cresça (e / ou compartilhe a renda com os acionistas), e é difícil para esses bancos pagar altas taxas para os depositantes. No entanto, alguns bancos são capazes de manter apenas o que eles precisam pagar as contas e compartilhar o restante da receita (de empréstimos, taxas de caixa eletrônico, etc.) com os titulares de contas. Pequenos bancos e cooperativas de crédito são mais propensos a se adequar ao último modelo.
Obter melhores taxas de juros do banco
O que você pode fazer para obter as melhores taxas? Se as taxas, em geral, são baixas, você não pode fazer muito para mudar a economia - mas você pode pesquisar taxas no final mais alto da gama de taxas disponíveis.
Primeiro, descubra se vale a pena ou não tempo para perseguir taxas de juros bancárias mais elevadas.A maioria das pessoas não precisa da taxa mais alta por aí (ou mesmo uma taxa de dez percentil máxima). Faça a matemática e descubra o quanto você ganhará se você tiver que trocar de banco e lembre-se de que seu dinheiro pode estar "ocioso" - não ganhando interesse - enquanto você o mora.
Se você precisa ganhar mais, faça compras. Comece investigando pelo menos uma de cada uma das seguintes instituições:
- Bancos grandes tradicionais
- Bancos comunitários menores
- Bancos on-line
- Cooperativas de crédito
Ao comprar, procure "especiais". "Quando os bancos querem coletar ativos, eles geralmente colocam s em jornais locais, outdoors e outros meios de comunicação. As taxas que anunciam podem não durar para sempre, mas você sabe que você vai fazer OK - pelo menos por um tempo. Sites e fóruns dedicados a "ofertas" também são um ótimo lugar para verificar, incluindo:
- Slickdeals. net
Finalmente, fale com a equipe de pequenos bancos e cooperativas de crédito se você possui ativos significativos. Pergunte o que eles podem oferecer se você trouxer seus depósitos para eles - o presidente da instituição pode ser apenas no corredor, e você pode obter uma boa oferta no local. Considere quanto tempo você pode bloquear os ativos e perguntar o que eles podem oferecer para um compromisso de 12 ou 36 meses.
Se você se encontra olhando para as instituições que você não conhece, certifique-se de que são segurados pela FDIC (ou seguro da NCUSIF se for uma cooperativa de crédito). É possível ganhar mais com riscos adicionais, mas pode não ser o que você está interessado.
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