Empréstimos de construção: Fundos para construir e comprar terra

As hipotecas são fáceis de encontrar, mas geralmente há uma captura: você só pode pedir dinheiro emprestado para comprar um lugar que já existe . Mas os empréstimos de construção são diferentes, e eles vão financiar uma nova casa, garagem ou estrutura de negócios. Eles podem até ajudá-lo a renovar e comprar terras (se você ainda não tiver).

Os empréstimos para construção são menos populares do que os empréstimos habitacionais padrão, mas estão disponíveis em vários credores.

Se você está pensando em construir, esta página descreve os princípios básicos desses empréstimos. No entanto, cada credor lida com as coisas de forma diferente, então os detalhes dependerão de quem você trabalha.

Noções básicas de um empréstimo de construção

Um empréstimo de construção é um empréstimo de curto prazo para imóveis. Você pode usar o empréstimo para comprar terreno, você pode construir em propriedades que você já possui, e com alguns programas você pode até renovar as estruturas existentes. Esses empréstimos são semelhantes a uma linha de crédito: você empresta apenas o que precisa quando precisa, e você paga apenas juros sobre o valor emprestado (em oposição a um empréstimo padrão, onde você tira 100% do dinheiro disponível na frente e Comece a pagar juros sobre todo o saldo imediatamente).

Durante a fase de construção, você geralmente faz pagamentos com juros (ou nenhum pagamento em alguns casos) com base no valor que você emprestou até à data. À medida que determinados marcos são atingidos, você ou seu construtor solicitará pagamentos de sorteio pelo trabalho que foi concluído.

Um inspetor verificará se o trabalho foi feito (mas não avaliará a qualidade do trabalho), e um desembolso será para o construtor se tudo estiver bem.

Os empréstimos geralmente duram menos de um ano, e eles são reembolsados ​​com outro empréstimo "permanente" - você se livrará do empréstimo de construção uma vez que a construção esteja completa.

Uma vez que os empréstimos à construção têm taxas mais altas (muitas vezes variáveis) do que os empréstimos habitacionais tradicionais, você não quer manter o empréstimo para sempre. Para aposentar o empréstimo, você receberá uma avaliação e inspeção sobre a propriedade completa e refinanciará em um empréstimo mais adequado.

Existem duas maneiras de se livrar do empréstimo temporário:

• Solicite um novo empréstimo após a conclusão do edifício, ou
• Organize ambos os empréstimos na frente (também conhecido como single-closing)

Fundos de um empréstimo de construção pode ser usado para praticamente qualquer parte do seu projeto: comprar a terra, cavar um buraco, derramar fundação, enquadramento e acabamento. Você também pode construir garagens, galpões básicos e outras estruturas, dependendo das políticas do seu emprestador.

Tal como acontece com a maioria dos empréstimos, não conte com empréstimos 100% do que você precisa. A maioria dos credores exige que você coloque algum tipo de equidade no negócio. Você pode, naturalmente, trazer dinheiro para a mesa, mas se você já possui uma terra, pode usar a propriedade como garantia em vez de dinheiro.

Um plano sólido

Para obter um empréstimo de construção, você precisará se qualificar, assim como com qualquer outro empréstimo. Isso significa que você precisa de um bom crédito e rácios favoráveis ​​(dívida com renda e empréstimo em valor). A renda consistente também ajuda.

Os empréstimos para construção são únicos porque o banco precisa aprovar seus planos de construção.

Se você está comprando de um construtor que trabalha regularmente com um credor particular, as aprovações podem ser simplificadas. No entanto, mais projetos "personalizados" podem ser desafiadores. Espere que seu credor peça detalhes completos sobre o projeto: quem está fazendo o trabalho, como exatamente será feito (os desenhos arquitetônicos ajudarão), qual é o cronograma, quais são os custos projetados, a estrutura atender aos códigos e requisitos locais, e quanto vale a pena valer a propriedade? Infelizmente, você não pode simplesmente acompanhá-lo.

E se você quiser fazer todo o trabalho de construção sozinho? Isso torna as coisas ainda mais difíceis. Os bancos estão hesitantes em trabalhar com os construtores de proprietários - eles temem que haja uma chance melhor de que o projeto fique fora do curso. A menos que você seja um contratado profissional de tempo integral com anos de experiência, você provavelmente terá que contratar alguém.

Ter um plano é ótimo e ter flexibilidade ainda melhor. Os projetos de construção são notórios por atrasos e surpresas, por isso não deixe de deixar um pouco de espaço. Não planeja gastar tudo o que o banco está disposto a dar, e não planeja sair de sua casa existente no dia seguinte à conclusão "projetada".