Beneficiário - Definição e Tipos

Um beneficiário é alguém que recebe ativos na sua morte. Com alguns tipos de contas, você pode designar quem é essa pessoa (ou entidade). Esta é uma decisão importante porque as instruções do seu beneficiário podem ser separadas de quaisquer vossos desejos que você expressa verbalmente - ou mesmo na sua vontade.

Os beneficiários geralmente estão disponíveis apenas para certos tipos de contas, tais como:

• Contratos de anuidade

• Contas individuais de aposentadoria (IRAs) e outras contas de aposentadoria
• Políticas de seguro de vida

Por que ter um beneficiário?

Se você escolhe ou não um beneficiário é uma decisão pessoal. Explore todas as opções com seu planejador financeiro e um advogado de planejamento imobiliário.

Claridade: ao atribuir um beneficiário, você deixa claro quem deve receber seus ativos em caso de morte. Isso elimina quaisquer questões ou disputas entre membros da família restante e amigos que possam argumentar que o falecido teria desejado ?? outra pessoa para receber os ativos.

Velocidade: escolher um beneficiário também acelera as coisas para o beneficiário escolhido - muitas vezes é mais rápido e mais fácil reivindicar ativos como beneficiário designado. Não há necessidade de aguardar processos de sucessos (que podem demorar meses ou mais e exigir a espera de outros ativos serem tratados). Em vez disso, um beneficiário designado pode normalmente reivindicar ativos assim que a morte do falecido é documentada, geralmente fornecendo documentos como um atestado de óbito e declaração de domicílio.

Além disso, uma designação de beneficiário geralmente substitui (ou supera) as instruções em um testamento - então o direito somente se aplica a ativos que não tenham um beneficiário designado.

Tipos de Beneficiários

Existem dois tipos básicos de beneficiários:

• Beneficiários primários
• Beneficentes contingentes

Os beneficiários principais são a primeira escolha do proprietário da conta para um beneficiário .

Em caso de morte, a primeira pessoa que pode reivindicar os bens é o principal beneficiário. Observe que você pode ter múltiplos beneficiários primários em alguns casos. Por exemplo, você pode ter três beneficiários principais, todos os quais recebem 33. 3% dos ativos (assumindo que todos ainda estão vivendo no momento da sua morte).

Os beneficiários contingentes são usados ​​como um backup. Caso não haja beneficiários primários vivos, o beneficiário contingente reivindica o ativo. Um exemplo comum é este:

O proprietário da conta escolhe sua esposa como beneficiária principal. Ela receberia todos os bens em sua morte. No entanto, o marido e a esposa são mortos juntos (ao mesmo tempo) em um acidente de carro. Portanto, não existe um beneficiário primário vivo. Como resultado, os ativos irão para um beneficiário contingente (se houver).

A lei estadual determina como os ativos são tratados quando não há um beneficiário contingente, ou quando nenhum dos beneficiários contingentes reivindica os ativos.

Nessas duas categorias básicas, existem outras opções que podem ser feitas (novamente, fale com um advogado local e planejador financeiro antes de tomar qualquer decisão). Você pode nomear os beneficiários individuais ou pode usar outros métodos, incluindo:

• Nomeando uma organização ou entidade como seu beneficiário
• Por designação de stirpes
• Designação per capita

Especialmente quando se considera filhos, múltiplas gerações ou a possibilidade de beneficiários que o antecessem, é essencial entender como as designações dos beneficiários funcionam e quais são suas opções. Esta página não contém esses detalhes o suficiente para guiá-lo - mas espero que você obtenha idéias sobre o que precisa ser discutido com seu planejador financeiro. Para mais detalhes, leia sobre as diferenças entre por agitação e per capita.

Nunca assuma que você sabe como seus ativos serão distribuídos. Diferentes instituições financeiras usam diferentes abordagens, e podem ser padrão para uma determinada opção, mesmo que você não solicite essa opção em um formulário de designação de beneficiário.

Se você deixar dinheiro para menores, é ainda mais importante falar com um advogado de planejamento imobiliário.

Menores (muitas vezes menores de 18 anos) não podem possuir certas contas por conta própria. No entanto, há maneiras de garantir que o dinheiro seja para um menor ou seja gasto para seu benefício - mesmo que um adulto lide com o dinheiro.

Rever regularmente

Configurar beneficiários não é uma coisa única. Certifique-se de revisar as designações de seus beneficiários a cada poucos anos - e especialmente após eventos da vida, como casamentos, divórcios, nascimentos e óbitos. As coisas podem ter mudado para você ou para seus beneficiários, e pode fazer sentido fazer mudanças.

Alguns tipos de contas não permitem que você altere seu beneficiário, mas muitos o fazem.