Beneficiário - Definição e opções - Seguro de vida

Compreender o que significa Beneficiário para o seguro de vida

Ninguém gosta de pensar em morrer, mas quando se trata de seguro de vida, você precisa descobrir quem vai ganhar o dinheiro quando você morrer. É importante entender o que é um beneficiário e a forma como a sua política de seguro de vida funciona quando se procura pagar os benefícios da sua política, a fim de apresentar a melhor estratégia para o beneficiário da sua política.

O que é um Beneficiário? Definição

Definição: O beneficiário é o termo em um seguro de vida ou contrato de seguro de anuidade que identifica quem receberá o benefício em caso de morte segurada. Uma política pode ter mais de um beneficiário. O beneficiário pode ser revogável ou irrevogável. O principal beneficiário é a pessoa que primeiro receberia os benefícios de uma apólice de seguro. Se o beneficiário principal for falecido, o beneficiário contingente receberia o produto da apólice de seguro. Um beneficiário contingente às vezes também é chamado de beneficiário secundário. É importante entender o papel do beneficiário no contrato de seguro para garantir que, independentemente da circunstância, a pessoa certa receberá o benefício.

Beneficiário também pode se referir a alguém que recebe benefícios de uma apólice de seguro de saúde, como pagamentos de um serviço de saúde.

Como escolher o seu Beneficiário

Escolher um beneficiário em uma apólice de seguro de vida pode ser tão desafiador quanto descobrir o tipo de seguro de vida a comprar.

Embora alguns casos de nomeação de um beneficiário sejam simples, você deve considerar nomear um beneficiário contingente ou um beneficiário secundário e revisar suas escolhas de beneficiário ao longo de sua vida conforme sua situação muda, ou se você mudar as apólices de seguro de vida .

Quem receberá o dinheiro da sua apólice de seguro de vida?

As três coisas mais importantes quando você se inscreve para sua apólice de seguro de vida provavelmente estão passando o exame médico de seguro de vida, selecionando sua cobertura e escolhendo o beneficiário.

Afinal, seu beneficiário ou beneficiários serão os únicos que receberão o dinheiro da sua política depois de morrer. Você terá a oportunidade de identificar o beneficiário ou beneficiários como parte de sua documentação de seguro de vida. O beneficiário deve ser identificado o mais claramente possível, usando o nome completo e, se possível, números de segurança social e datas de nascimento. Forneça tanta informação quanto possível sobre seu beneficiário para que eles possam ser encontrados e devidamente identificados no momento da sua morte.

Você pode nomear mais de um beneficiário primário?

É possível nomear mais de um beneficiário primário, atribuindo uma porcentagem do benefício do seguro de vida entre algumas pessoas em seu pedido de seguro de vida.

Exemplos de como o beneficiário funciona: como escolher um beneficiário

Ninguém pode descobrir quem deve ser seu beneficiário, exceto você. Você precisa levar muitas coisas em consideração, como a razão pela qual você tem seguro de vida e quem ficaria com os custos ou quem precisaria dos benefícios mais após sua morte. Aqui estão alguns exemplos de usar algumas estratégias na escolha do seu beneficiário para diferentes circunstâncias da vida.

Exemplo de divisão do beneficiário primário em seu seguro de vida

John é casado novamente com dois filhos de seu antigo casamento.

Ele possui uma casa com sua nova esposa, e embora ele a ama muito, ele sabe que ela não é a melhor em administrar dinheiro. Ele se preocupa que se ele morresse, que ela possa ter dificuldade em administrar os custos das crianças e da casa. Ele quer ter certeza de que ela tem o suficiente para viver bem, mas que as crianças também receberão sua parte apropriada dos benefícios do seguro de vida. Depois de discutir a situação em conjunto, eles concordam em usar uma estratégia diferente para seus benefícios de seguro de vida. John decide deixar 30% de seu seguro de vida para ela como beneficiário primário e 70% para as crianças. Isso dá a sua esposa dinheiro suficiente para cobrir todos os custos da casa e seus filhos o suficiente para os fundos da faculdade.

Exemplo de divisão do beneficiário: planejamento para mudanças de vida

Maria é solteira, ela decide comprar uma apólice de seguro de vida universal enquanto ela ainda é jovem para maximizar suas economias e garantir um seguro de vida mais barato, em vez de esperar até que ela seja casado com filhos.

Embora ela se perguntou se ela precisava de seguro de vida, depois de fazer alguma pesquisa, ela calculou que comprar antecipadamente permitirá que ela economize no longo prazo, pague todo o seu seguro de vida no momento em que ela tem 40 anos e gerencie seus custos . Ela tem um problema, porém, ela não tem dependentes. Ela decide nomear sua mãe para metade dos benefícios do seguro de vida e seu melhor amigo para a outra metade. Ela torna o beneficiário revogável para que, quando sua situação muda na vida, ela sempre pode mudá-la. Este não é o mesmo cenário que nomear um beneficiário contingente, dividir o beneficiário permite que o benefício seja compartilhado entre duas pessoas.

Exemplos de um Beneficiário Contingente no Seguro de Vida

Elizabeth e Doug estão se casando, eles compram seguro de vida porque querem se proteger mutuamente caso algum aconteça com um deles, eles podem saber que o outro sempre será protegido . Eles se nomeam como beneficiários, mas percebem que sempre que viajam estão juntos. O seu conselheiro de seguro de vida sugere que eles escolham beneficiários contingentes no caso de morrer em um acidente em conjunto. Elizabeth escolhe sua irmã e Doug escolhe seu irmão. Eles dividem estrategicamente o beneficiário contingente para dar cada 50%, isso garante que eles terão uma parcela suficiente para cobrir as despesas de funeral se algo tão trágico quanto as duas mortes acontecerem.Eles tornam o beneficiário revogável para que eles possam ajustar isso à medida que o tempo passa e suas vidas mudam, mas são confortáveis ​​em saber que os fundos irão onde eles os querem em caso de mortes subseqüentes.

Exemplo de Beneficiário Secundário - Cônjuge Sobrevivente e Crianças

Jim e Tina decidiram comprar uma apólice de seguro de vida para proteger sua família financeiramente se não estivessem disponíveis para fazê-lo. Se Jim ou Tina morreram, o cônjuge sobrevivente seria o principal beneficiário. Se Jim e Tina se tornaram falecidos, sua criança mais velha receberia o produto da apólice de seguro de vida porque sua criança mais velha foi escolhida por Jim e Tina como o beneficiário contingente ou secundário.