Melhores tipos de fundos mútuos para iniciantes

Escolher os melhores fundos mútuos para iniciantes não é uma questão de encontrar os melhores artistas do dia. Em vez disso, os iniciantes são sábios para conhecer seus objetivos de investimento e planos futuros e se preparar para uma estratégia de longo prazo.

Portanto, supondo que você queira fazê-lo você mesmo, ao contrário de usar um consultor, é sábio saber quais companhias de fundos mútuos possuem a melhor variedade de fundos sem custo de baixo custo. Você pode então seguir a seleção do fundo a partir daí.

Por que usar fundos sem carga?

Os fundos sem carga são ideais para iniciantes porque estão livres de comissões de corretores e encargos de vendas, coletivamente conhecidos como "cargas", que se destinam a pagamento de serviços de assessoria. Se você está comprando seus próprios fundos mútuos, presume-se que você já tenha feito a comparação do conserta-se com o conselheiro e tenha decidido ir sozinho com suas compras de fundos mútuos. Portanto, não há boas razões para pagar taxas com fundos de carga, especialmente porque os fundos sem carga geralmente fornecem retornos superiores aos fundos de carga em períodos de espera de longo prazo. Em palavras diferentes, se você é um investidor de compra e detenção e seu objetivo de investimento (por exemplo, aposentadoria) é de vários anos ou mais, você provavelmente fará o melhor com fundos sem carga.

Use uma das melhores empresas de fundos mútuos sem carga

Estou assumindo que você não vai parar com apenas um fundo mútuo e seus objetivos de investimento são de longo prazo (mais de 5 anos) .

Portanto, você quer considerar as melhores empresas de fundos mútuos sem carga que possuem uma grande variedade de categorias e tipos de fundos mútuos, porque você precisará continuar construindo sua carteira de fundos mútuos para fins de diversificação. Algumas das melhores empresas de fundos mútuos sem carga incluem Vanguard Investments, Fidelity e T. Rowe Price.

Por que os fundos do índice S & P 500 podem ser melhores para iniciantes

Os fundos do índice podem ser um ótimo lugar para começar a construir uma carteira de fundos de investimento, porque a maioria deles possui índices de despesas extremamente baixos e pode dar-lhe exposição a dezenas ou centenas de ações que representam várias indústrias em apenas um fundo. Portanto, você pode atingir o objetivo inicial de obter um fundo mútuo de baixo custo e diversificado. Para obter mais informações sobre os fundos do índice, consulte a nossa página de perguntas frequentes para indexar investimento. Novamente, Vanguard, Fidelity e T. Rowe Price são boas empresas de fundos mútuos para fundos indexados. Você também pode ver Charles Schwab.

Como investir com o Just One Fund

Se você quiser seguir a rota mais simples e investir um montante fixo em um fundo mútuo, existem algumas opções que funcionam melhor em termos de manter os custos baixos e a diversificação ampla:

• Fundos equilibrados: também chamados fundos híbridos ou fundos de alocação de ativos, são fundos mútuos que investem em uma alocação equilibrada de ativos de ações, títulos e caixa.A alocação geralmente permanece fixa e investe de acordo com um objetivo ou estilo de investimento declarado. Por exemplo, Fidelity Balanced Fund (FBALX) possui uma alocação aproximada de ativos de 65% de ações, 30% de obrigações e 5% de caixa. Isso é considerado um portfólio de risco médio ou moderado.
• Data-alvo Fundos Mútuos: Como o nome sugere, os Fundos mútuos Target-Date investem em uma combinação de ações, títulos e dinheiro apropriado para uma pessoa que investir até certo ano. À medida que a data-alvo se aproxima, o gerente do fundo diminuirá gradualmente o risco de mercado, deslocando ativos de ações e em títulos e dinheiro, o que um investidor individual faria manualmente. Portanto, os fundos de investimento em data-alvo são um tipo de investimento "definir e esquecer". Por exemplo, se você está economizando para aposentadoria e pensa que pode se aposentar em torno do ano 2035, uma boa escolha para você pode ser o Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX). Então você pode terminar sua pesquisa, adicionar periodicamente dinheiro ao fundo e assistir seu ovo de ninho crescer enquanto você continua sobre viver sua vida!

Como analisar um fundo mútuo

Você pode descobrir tudo o que precisa saber em um dos melhores sites de pesquisa de fundos mútuos.

Mas antes de começar a pesquisa, você quer saber quais recursos você está procurando e como analisar um fundo mútuo. Isso inclui mais do que apenas o desempenho passado. Como você sabe, você quer buscar fundos sem carga com baixos índices de despesas, o que pode aumentar as chances de retornos futuros aceitáveis. Esses recursos são especialmente importantes para os fundos indexados, que também são chamados de fundos administrados passivamente porque o gerente do fundo não está tentando "vencer o mercado", mas sim um índice (passivamente).

Há também fundos gerenciados ativamente, onde o gerente do fundo está tentando ativamente obter os melhores retornos por uma quantidade razoável de risco. Esses fundos terão, naturalmente, maiores rácios de gastos porque a pesquisa adicional necessária aumenta as despesas de gerenciamento do fundo. Com fundos geridos de forma ativa, você deseja verificar o mandato do gerente para ter certeza de que o gerente do fundo esteve no leme por pelo menos 3 anos (e espero que 5 anos ou mais). Isso é garantia de que o desempenho do fundo é devido ao atual gerente e não a outra pessoa que recentemente se aposentou ou deixou a empresa de fundos para administrar um fundo diferente.

Como construir uma carteira de fundos mútuos

Antes de comprar seu primeiro fundo mútuo, você é sábio para entender como construir uma carteira de fundos mútuos. Isso retorna ao ponto inicial de conhecer seus planos de longo prazo para investir e basear sua compra de fundos nesse plano. Você pode considerar isso como desenho e revisão de um plano de casa antes de construir sua base.

Acima de tudo, mantenha as coisas simples e tenha certeza de não superar ou analisar excessivamente fundos mútuos. Às vezes, apenas começar é a melhor idéia. Os detalhes podem funcionar mais tarde e esperar muito para investir vai começar a minar seus objetivos de investimento.