Melhores cartões de crédito de recompensas para 2017

Os cartões de crédito das recompensas pagam recompensas nas despesas do seu cartão de crédito. Você pode usar essas recompensas por devolução de dinheiro, um crédito para sua conta, vôos, hotel e uma tonelada de outras vantagens. Os melhores cartões de crédito de recompensas se dividem em duas categorias: cartões de crédito de viagens e recompensas em dinheiro. Os cartões de crédito de recompensas de viagens pagam maiores recompensas nas compras de viagem e permitem o melhor resgate nas compras de viagens. Os cartões de crédito de recompensas em dinheiro pagam recompensas em dinheiro geralmente como um crédito de demonstração em sua conta ou um depósito em uma conta de cheques ou poupança.

Os melhores cartões de crédito de recompensas para 2017 foram escolhidos com base no bônus de inscrição, taxa de recompensa contínua, opções de resgate, taxa anual e outras vantagens de cartão de crédito. APRs, incluindo APRs promocionais, não foram um fator desde que pagar na íntegra e evitar interesse completamente é a maneira ideal de capitalizar um cartão de crédito de recompensas.

Se você está procurando adicionar um novo cartão de crédito de recompensas a sua carteira este ano, confira esta lista dos melhores cartões de crédito de recompensas no mercado agora.

Melhor cartão de recompensas em dinheiro: American Express Blue Cash Preferred

O cartão American Express Blue Cash Preferred oferece uma recompensa de $ 150 se você gastar US $ 1 000 nos primeiros três meses de abertura do seu cartão de crédito. Em curso, o cartão paga 6 por cento de dinheiro de volta às compras de supermercados, com limites de US $ 6 000 por ano. Esse reembolso é de US $ 360 em um ano se você gastar apenas nesta categoria, o que é possível se você gastar uma média de US $ 500 em mantimentos a cada mês.

Os titulares de cartões também ganharão 3 por cento de devolução de dinheiro em postos de gasolina e selecionar lojas de departamento nos Estados Unidos. Não há limite na quantidade de dinheiro que você pode ganhar na categoria de 3%.

Todas as outras compras, incluindo compras de supermercados com mais de $ 6,000 por ano, ganham 1% de devolução de dinheiro.

Existem algumas exceções para ganhar dinheiro de volta com o Amex Blue Cash Preferred.

As compras na mercearia não incluem compras feitas em lojas de supermercados e armazéns. As compras de postos de gasolina não incluem compras de gás feitas em supermercados, supermercados e armazéns. Você deve fazer suas compras em verdadeiras mercearias e postos de gasolina autônomos para ganhar a maior taxa de recompensas. Caso contrário, essas compras irão ganhar a taxa de recompensa de 1 por cento.

A devolução de dinheiro é paga em dólares azuis de recompensa em dinheiro em incrementos de 25 dólares e está disponível sempre que o saldo de suas recompensas for pelo menos 25 dólares. As recompensas podem ser resgatadas como um crédito de demonstração que reduza o saldo devedor pelo valor do resgate.

Há uma taxa anual de US $ 95 que é dispensada no primeiro ano e pode ser facilmente compensada se você usar o cartão de crédito para todas as despesas de supermercado, gás e lojas de departamento. No segundo ano e todos os anos a partir daí, você deve gastar pelo menos US $ 1 600 em mantimentos a cada ano para compensar a taxa anual de US $ 95.

A American Express vem com benefícios adicionais como perda de aluguel de carros e seguro de danos, seguro de acidentes de viagem, assistência rodoviária, garantia estendida, proteção de retorno e proteção de compra.

Melhor cartão de recompensa de devolução em dinheiro de 5%: Chase Freedom

O cartão de crédito Chase Freedom oferece um bônus de $ 150 em dinheiro depois de gastar US $ 500 em compras nos primeiros três meses de abertura de sua conta.

Há uma captura: você só pode ganhar o bônus de inscrição se você não ganhou um bônus de Chase nos últimos 24 meses. Se você já possui um cartão de crédito Chase, verifique suas declarações passadas ou ligue para o serviço ao cliente para descobrir se e quando você ganhou mais um bônus de inscrição.

Os titulares de cartões da Chase Freedom recebem 5 por cento de reembolso em compras em categorias específicas que rodam cada trimestre e 1 por cento em todas as outras compras. De janeiro a março de 2017, por exemplo, os titulares de cartão ganham 5% de devolução de dinheiro em postos de gasolina e compras de transporte de passageiros locais. O retorno de caixa na taxa de 5% é limitado a US $ 1, 500 por trimestre. Uma vez que você tenha atingido o limiar, as compras ganharão 1% de devolução de dinheiro.

Você deve ativar suas recompensas de devolução em dinheiro de 5% a cada trimestre para garantir que as compras qualificadas ganhem o máximo de devolução de dinheiro.

Você também pode ter que ajustar suas despesas a cada trimestre para maximizar as categorias de gastos de 5%.

Não há limite para as recompensas que você pode ganhar, mas você deve resgatar um mínimo de US $ 20 por vez. Os resgates podem ser feitos como um crédito de declaração, um depósito eletrônico em uma conta corrente ou poupança elegível, ou para cartões de presente ou outras opções de resgate através de Chase Ultimate Rewards.

A Chase Freedom não possui uma taxa anual, o que significa que você pode aproveitar as vantagens do cartão gratuitamente, desde que não tenha quaisquer outros juros ou taxas.

Cartão de crédito mais flexível para reembolso: recompensas Quicksilver Capital One

Com o cartão Quicksilver Rewards da Capital One, os titulares de cartão ganham um bônus de $ 100 depois de gastar US $ 500 em compras nos primeiros três meses após a abertura da conta. Em andamento, as compras ganham um valor ilimitado de 1,5% em dinheiro. Isso significa que não há limite no que você pode ganhar e você não precisa ajustar seus gastos para recuperar dinheiro em certas categorias.

As recompensas nunca expiram e podem ser resgatadas por devolução de dinheiro em qualquer momento e em qualquer montante. Não há taxa anual e nenhuma taxa de transação estrangeira no cartão Capital One Quicksilver Rewards, dando-lhe a oportunidade de aproveitar suas recompensas sem pagar nenhum custo extra.

Um cartão de crédito de recompensas fixas é ideal para clientes que gastam dinheiro em vários lugares, que não querem pagar uma taxa anual, ou que não desejam o incômodo de tentar acompanhar as categorias de gastos.

Melhor para Construção ou Reconstrução de Crédito: Discover It Secured

A maioria dos cartões de crédito de recompensas exigem que você tenha um excelente crédito para se qualificar. Discover tem uma excelente opção para os consumidores que não têm a melhor pontuação de crédito.

Descobrir Garantia paga 2% de reembolso de dinheiro em até $ 1 000 compras combinadas de compras e gás e 1% em dinheiro em tudo o resto.Como um bônus, Discover combina todas as recompensas em dinheiro que você ganha no primeiro ano em que sua conta está aberta. Não há limite para as recompensas em dinheiro que você pode ganhar e suas recompensas nunca expiram. Você pode resgatar suas recompensas por dinheiro (crédito de demonstração) a qualquer momento, use suas recompensas por cartões de presente em Ofertas de Descobertas, ou até mesmo aplique suas recompensas para compras na Amazon. com.

Não há taxa anual no cartão Discover it Secured, mas você precisa fazer um depósito de segurança reembolsável de pelo menos US $ 200. O depósito é uma característica de todos os cartões de crédito garantidos e assegura o limite de crédito para os titulares de cartões que, de outra forma, não podem se qualificar para um cartão de crédito.

Uma vantagem que atrairá as pessoas que tentam reconstruir seu crédito: Descubra relatórios da atividade da sua conta nas três principais agências de crédito. Ter a conta incluída no seu relatório de crédito ajudará seu crédito, desde que você gerencie bem sua conta. Depois de ter tido sua conta por sete meses, a Discover examinará sua conta periodicamente para ver se você é qualificado para uma conta que não requer um depósito de segurança.

Best Travel Rewards Cartão de Crédito: Chase Sapphire Preferred

O Chase Sapphire O cartão de crédito preferido tem um dos maiores bônus de inscrição de todos os cartões de crédito de recompensas. Os titulares de cartões ganham 50 mil pontos de bônus depois de gastar US $ 4 000 em compras nos primeiros três meses de abertura da conta. O bônus vale até US $ 625 se você resgatar seus pontos através do Chase Ultimate Rewards, a ferramenta de redenção de recompensas online da Chase. Além disso, se você adicionar um usuário autorizado e fazer uma compra nos primeiros três meses, você ganhará 5 000 pontos de bônus. O total de 55 000 pontos vale até US $ 687. 50. Para ganhar o bônus, você não pode ter recebido um bônus desse ou de outro cartão Chase nos últimos 24 meses.

Em curso, os titulares de cartão ganham dois pontos por cada dólar gasto em refeições e viagens e um ponto por cada dólar gasto em tudo o resto. Os pontos de recompensa valem 25% a mais quando você os resgata através de Chase Ultimate Rewards.

Como a Chase Sapphire Preferred não está vinculada a qualquer marca de avião ou hotel, você tem mais flexibilidade para usar suas recompensas para viajar. Além disso, a Chase permitirá que você transfira seus pontos para suas marcas parceiras em uma proporção de 1: 1, o que significa que você não perderá pontos na transferência.

Não há taxa de transação estrangeira que torne um bom cartão para usar enquanto viaja internacionalmente.

O Chase Sapphire Preferred tem uma taxa anual de US $ 95 que foi dispensada no primeiro ano. Após o primeiro ano, você precisará gastar entre US $ 3, 800 e US $ 7, 600 por ano, até mesmo na taxa anual. Caso contrário, se você não é um grande gastador, o cartão pode não beneficiar você além do primeiro ano.

Melhor cartão de crédito de recompensas de viagem com taxas anuais: cartão de crédito da BankAmericard Travel Rewards

O BankAmericard Travel Rewards Card paga 20 000 pontos de bônus após gastar US $ 1 000 nos primeiros 90 dias após a abertura do seu cartão de crédito. O bônus pode ser resgatado por um crédito de extrato de $ 200 para compras de viagem feitas com seu cartão de crédito.

Todas as suas compras ganham 1. 5 milhas por dólar, independentemente da categoria de gastos. E, se você tiver outras contas com o Bank of America, você pode aumentar suas recompensas. Os titulares de cartões com uma conta bancária ou de poupança ativa do Bank of America receberão 10% de pontos de bônus de clientes em todas as compras. Os clientes de Recompensas Preferenciais do Bank of America recebem um aumento de bônus de 25 a 75% dependendo do nível de benefício.

Não há datas ou restrições de exclusão quando você pode resgatar suas recompensas. Você tem liberdade para reservar sua viagem em qualquer companhia aérea ou site e pode resgatar recompensas como um crédito de declaração usado para vôos, hotéis, pacotes de férias, cruzeiros, aluguel de carros ou taxas de bagagem.

Não há taxa anual no cartão de crédito BankAmericard Travel Rewards, o que significa que você pode aproveitar esses benefícios sem nenhum custo, desde que pague o saldo integral todos os meses e evite pagar juros e taxas.

O BankAmericard Travel Rewards Credit Card é uma boa escolha para os consumidores que não são grandes consumidores, aqueles que não querem pagar uma taxa anual ou que gastam em uma variedade de categorias.

Best Premium Travel Rewards Cartão de crédito: Chase Sapphire Reserve

Como o Chase Sapphire Preferred, a Chase Sapphire Reserve paga 50 mil pontos de bônus quando gasta US $ 4 000 nos primeiros três meses da abertura da sua conta. A Reserva Chase Sapphire, em comparação, paga 50% mais em recompensas quando eles são resgatados através de Chase Ultimate Rewards, o que faz o bônus de 50 000, equivalente a US $ 725 para a viagem. O Chase Sapphire Preferred paga apenas 25% mais em recompensas resgatadas através de Chase Ultimate Rewards. Você só pode receber o bônus se você não recebeu outro bônus de um cartão Chase nos últimos 24 meses.

(A Reserva Sapphire já ofereceu 100 000 pontos de bônus, mas baixou o bônus de inscrição em janeiro de 2017.)

Suas compras ganharão 3 pontos por cada dólar gasto em compras de viagem e jantar (versus 2 pontos com o Chase Sapphire Preferred) e 1 ponto por dólar em todas as outras compras.

As recompensas são apenas o começo do que a Reserva Safira tem para oferecer. Você receberá um crédito de viagem anual de US $ 300 para reembolsar automaticamente as compras de viagem feitas no seu cartão.

A Chase dará um crédito de taxa de aplicação de US $ 100 para um aplicativo para Entrada Global ou TSA PreCheck. O seu cartão lhe oferece uma adesão de Priority Pass Select gratuita que lhe permite acessar mais de 900 salões de aeroporto.

Os titulares de cartões primários pagarão uma taxa anual de US $ 450 e $ 75 adicionais para cada usuário autorizado no primeiro ano. A taxa anual íngreme pode ser um desvio para alguns, mas este é um cartão de crédito de recompensas premium e as recompensas e benefícios são proporcionais à taxa, desde que você aproveite e use isso como seu principal cartão.

Melhor Cartão de Crédito de Varejo Co-Branded: Assinatura de Visto de Primeiras Prêmios da Amazon

A Assinatura de Visto de Primeiras Primeiras Ações é um cartão de crédito de recompensas relativamente novo, lançado no início de 2017.

Os titulares de cartões aprovados ganharão US $ 70,00. com cartão de presente instantaneamente quando a conta é aprovada. Não há exigências mínimas de gastos ou período de espera para ganhar o bônus e você pode usar o bônus imediatamente.

Em andamento, a assinatura de assinatura da Amazon Prime Rewards paga 5% de dinheiro de volta para a Amazon. compras de compra (você precisará de uma associação inicial elegível); 2 por cento em restaurantes, postos de gasolina e farmácias; e 1 por cento de volta em tudo o resto.

Porque este é um cartão de crédito co-branding, o que significa que é patrocinado por um varejista e uma grande rede de cartões de crédito, você pode usar o cartão fora da Amazon para maximizar suas recompensas. Em comparação, a Amazônia. Com Store Card só pode ser usado na Amazon.

Depois de vincular seu cartão à sua Amazon. com conta, você pode resgatar suas recompensas a qualquer momento em qualquer quantia para todo ou parte de sua Amazon. compras com.

O Amazon Prime Rewards Visa Signature vem com vários outros benefícios, incluindo taxas de transações estrangeiras, seguro de acidentes de viagem, reembolso de bagagem perdida, seguro de atraso de bagagem, assistência de viagem e emergência, proteção de compra e proteção de garantia estendida.

O cartão não tem taxa anual ou taxa de transação no exterior.

Como você deve escolher o melhor cartão de crédito de recompensas?

Considere o tipo de recompensas que deseja ganhar, a taxa anual que você está disposto a pagar e seus hábitos típicos de gastos. Por exemplo, se você deseja principalmente ganhar recompensas em dinheiro, você não está disposto a pagar uma taxa anual, e você não quer mudar seus hábitos de gastos, a Recompensa do Capital One Quicksilver é uma ótima opção, pois paga uma taxa fixa em todas as compras.

Você pode escolher mais de um cartão de crédito para maximizar as recompensas que você pode ganhar. Por exemplo, se você puder gastar o suficiente para compensar a taxa anual, você pode usar o American Express Blue Cash Cash Preferred para suas compras de supermercado e gás e o Chase Sapphire Preferred para compras de viagens e restaurantes.

Não importa qual cartão você escolher, certifique-se de pagar seu saldo integral e a tempo a cada mês. Caso contrário, carregar um saldo significa pagar juros que compensam suas recompensas. Pagar tarde adiciona uma taxa atrasada ao custo do seu cartão de crédito e coloca você em risco de perder suas recompensas.

Tenha em mente também que as transferências de saldo e os adiantamentos em dinheiro não ganham recompensas. Essas transações geralmente incorrem em taxas e reduzem o crédito disponível para fazer compras que irão ganhar recompensas. É melhor usar um cartão de crédito de recompensas exclusivamente para fazer compras que ganham recompensas e manter transferências de saldo para um cartão de crédito sem recompensas.

Tenha cuidado também que você gaste apenas o que pode pagar. Mantendo seu crédito e ficando fora da dívida, ganhando recompensas em qualquer dia.

Aviso: os termos do cartão de crédito estão sujeitos a alterações. Visite o site do emissor do cartão de crédito para obter as recompensas mais atualizadas e os detalhes de preços.