Seguro de negócios - Segurando uma Igreja

Uma igreja tem algumas características únicas que o separam de um negócio típico. Por exemplo, uma igreja pode ser responsável de acordo com o direito canônico, bem como lei comum e estatutária. Uma igreja freqüentemente confia em voluntários mais do que funcionários remunerados. No entanto, uma igreja também se assemelha a uma empresa com fins lucrativos de várias maneiras. Possui propriedade que pode ser perdida, danificada ou roubada. Possui veículos que podem estar envolvidos em acidentes automobilísticos.

Como uma empresa, uma igreja precisa de seguro para proteger seus ativos para que ele continue a cumprir sua missão.

A maioria das igrejas requer os serviços de um agente ou corretor de seguros qualificado para assegurar a obtenção de cobertura apropriada. Esta pessoa deve ter conhecimento em seguros comerciais. Ele ou ela também deve entender as necessidades de seguro de uma organização religiosa.

As igrejas que procuram o seguro têm várias opções. Uma igreja muito grande pode escolher auto-segurar. Pequenas igrejas podem comprar cobertura de uma grande seguradora de propriedade, como State Farm ou Farmers Insurance. Alternativamente, eles podem comprar um seguro de uma seguradora especialista, como Church Mutual ou Brotherhood Mutual. As seguradoras padrão e especializadas desenvolveram produtos projetados para igrejas. Muitas políticas de pacotes de venda que incluem propriedade, responsabilidade, auto e várias outras coberturas que as igrejas precisam.

Seguro de propriedade

Todas as igrejas precisam de seguro de propriedade.

Uma política de propriedade comercial protegerá sua organização contra perda ou dano em edifícios e propriedades pessoais pertencentes à igreja.

A propriedade da igreja pode ser segurada pelo seu valor real em dinheiro ou seu custo de reposição. Qual opção você deve escolher? Esta pergunta pode ser difícil de responder. Muitos edifícios pertencentes à igreja são antigos.

O custo da cobertura do custo de substituição em tais edifícios pode ser muito alto. Algumas igrejas podem recorrer ao valor real em dinheiro para economizar dinheiro. No entanto, se a sua igreja pode pagar, a cobertura de custos de substituição é uma escolha melhor. Isso garantirá que você tenha os fundos necessários para reconstruir sua igreja se ela for completamente destruída por um incêndio ou outro perigo segurado. Certifique-se de que o limite da sua política seja adequado.

Outra cobertura que você deve considerar é construir uma cobertura de portador da lei. Abrange os custos adicionais incorridos para reparar ou reconstruir um edifício para atender aos códigos de construção atuais. Sem essa cobertura, uma igreja pode incorrer em grandes custos de bolso para melhorar edifícios antigos para que eles atendam aos padrões modernos.

Certifique-se de que todas as propriedades pertencentes à igreja estão cobertas pela política de propriedade. Isso pode incluir salões, salas de reuniões, parsonages e centros de educação. Também pode incluir habitações habitadas por um pastor ou outros membros do clero. Artefatos religiosos, estatuária, pinturas e outros trabalhos artísticos devem ser inventariados e listados em um cronograma separado.Esses itens podem ser segurados sob cobertura de artes plásticas. Se a sua igreja possui vitrais, escrituras, livros de oração e itens de valor, certifique-se de que estão cobertos pela sua política.

As igrejas não estão isentas de crime, incluindo atos ilegais cometidos por empregados. A cobertura de roubo de funcionários protegerá sua igreja contra roubo de dinheiro, títulos e outros bens pelos funcionários da igreja. Algumas seguradoras ampliarão a definição de empregado para incluir voluntários.

Muitos computadores de uso da igreja para comprar suprimentos, manter contas e se comunicar com paroquianos. Sua política de propriedade pode não fornecer cobertura adequada para seus computadores e dados. Caso contrário, considere comprar cobertura eletrônica de processamento de dados.

Seguro de responsabilidade civil geral

Ao mesmo tempo, as organizações religiosas eram imunes à responsabilidade extracontratual. Uma pessoa que foi ferida por negligência de uma igreja foi impedida de processar a igreja por danos. Grande parte dessa imunidade foi eliminada pelos tribunais. Hoje em dia, as igrejas estão sujeitas a muitos dos mesmos tipos de ações judiciais que afetam empresas com fins lucrativos.

O seguro de responsabilidade civil protege a igreja contra reclamações por terceiros por danos corporais, danos materiais e danos pessoais e publicitários. Os líderes da Igreja podem pensar que o seguro de responsabilidade civil é desnecessário, já que ninguém responde a uma igreja. Isso é uma falácia. As organizações religiosas são muitas vezes processadas, particularmente em casos envolvendo lesões de crianças. A política de responsabilidade da igreja deve abranger empregados, voluntários, funcionários da igreja, funcionários e membros da igreja como segurados.

Aqui estão algumas coberturas de responsabilidade adicionais que uma igreja deve considerar comprar.

• Abuso e abuso sexual Abrange reivindicações alegando contato físico ilícito ou exploração de um filho menor por um indivíduo segurado
• Responsabilidade por benefícios a empregados Abrange reclamações contra sua empresa que resultam de erros na administração de benefícios para funcionários > Responsabilidade Umbrella
• Disponível como uma política separada. Fornece limites extra sobre aqueles oferecidos pela sua política de responsabilidade primária Cobertura de erros e omissões

Os pastores, funcionários ou membros da igreja podem ser responsabilizados por atos negligentes cometidos ao fornecer serviços de aconselhamento. Da mesma forma, o pessoal do cemitério pode ser processado por atos ou omissões que cometerem ao realizar enterros ou cremações. Para proteger esses indivíduos contra reivindicações, as igrejas precisam de erros e responsabilidade por omissões.

As igrejas também devem considerar a responsabilidade de diretores e diretores de compras (D & O) e as coberturas de responsabilidade de práticas de emprego (EPL). O seguro D & O protege os diretores e os oficiais contra os pedidos alegando que eles cometem atos ilícitos enquanto servem no conselho da igreja. O seguro de EPL abrange reclamações de funcionários alegando discriminação e outras práticas de emprego.

Business Auto

As igrejas muitas vezes possuem veículos que são usados ​​para conduzir negócios da igreja. Alguns fornecem um veículo ao pastor. Em muitas igrejas, os paroquianos conduzem seus automóveis pessoais em nome da organização.Assim, a maioria das igrejas precisa de uma política de auto comercial que inclua cobertura para automóveis não de propriedade.

Algumas igrejas possuem ônibus ou vans que eles usam para transportar paroquianos. Tais veículos criam sérios riscos de responsabilidade. Para garantir que sejam operados com segurança, ônibus e vans devem ser mantidos corretamente. Uma seleção cuidadosa de motorista e treinamento também são essenciais. Note-se que um ônibus ou uma van estão sujeitos à regulamentação federal se ele viajar através de linhas de estado e é projetado para transportar mais de 15 passageiros (incluindo o motorista). Se você não tiver certeza de quais requisitos podem ser aplicados para um determinado veículo, pergunte ao seu agente ou corretor para obter assistência.

Compensação dos trabalhadores

As igrejas que empregam trabalhadores são geralmente obrigadas por lei a comprar o seguro de compensação dos trabalhadores. Esta cobertura garante que os trabalhadores feridos no trabalho receberão os benefícios a que têm direito sob a lei estadual.

Em alguns estados, as igrejas estão isentas da obrigação de comprar cobertura de compensação dos trabalhadores. Mesmo que essa cobertura não seja necessária, uma igreja deve considerar a compra voluntária. A cobertura de compensação voluntária serve como hedge contra processos judiciais. Fornece aos trabalhadores lesionados os benefícios que receberiam se estivessem cobertos pela lei estadual. Um trabalhador que aceita esses benefícios é impedido de processar seu empregador.

Outro seguro para considerar

Seguro de indemnização dos trabalhadores - de acordo com suas leis estaduais, sua igreja pode precisar fornecer a cobertura de compensação de seus funcionários trabalhadores.

• Seguro de saúde - sua igreja pode precisar oferecer seguro de saúde como benefício para atrair clérigos ou funcionários permanentes.
• Cauções - você pode querer ter voluntários que trabalhem com fundos da igreja vinculados.
• Viagens e operações internacionais - sua denominação pode ministrar ou enviar missionários no exterior e você quer considerar essa cobertura para essas operações.
• Operações maiores

O foco deste artigo está em igrejas menores. Igrejas maiores podem precisar de coberturas diferentes e podem beneficiar de alguns aspectos de suas operações serem autoassuradas. Igrejas maiores podem operar escolas, creches ou instalações de aposentadoria. Tais operações grandes podem beneficiar mais do serviço de um corretor em vez de um agente, uma vez que algumas dessas operações exigem cobertura especializada por conta própria.