Comprar Após uma venda curta ou encerramento

Pergunta: Em que momento podemos comprar uma casa após uma venda curta ou encerramento?

Um leitor pergunta: "Podemos ainda obter um empréstimo para comprar uma casa depois de dar ao banco uma escritura em lugar de encerramento? Estou confuso no tempo de espera. Gostaria de aproveitar O mercado de hoje, mas meu banco disse que eu tenho que aguardar 3 anos. E falei com diferentes corretores de hipotecas, e isso diz isso e diz isso. Você pode nos ajudar? Em quanto tempo podemos comprar uma casa novamente depois de um encerramento ?

Resposta: Tempo excelente naquela pergunta sobre o período de espera para comprar uma casa depois de perder sua casa existente. Seu tempo é bom porque os períodos de espera para empréstimos convencionais - o tempero entre o tempo em que o encerramento foi concluído e quando um comprador comprou outra casa - mudou. Por isso, olhamos para Fannie Mae.

O que é Fannie Mae?

A entidade que possui grande poder no mercado convencional de hipotecas é Fannie Mae. Fannie Mae é o maior comprador de hipotecas da América, uma entidade quase governamental, que compra empréstimos hipotecários no mercado de hipotecas secundárias. Uma vez que Fannie Mae acabaria com as propriedades de volta se os mutuários falharem, Fannie Mae tem um forte interesse em estabelecer diretrizes rigorosas para diminuir a chance de um mutuário entrar em execução.

Fannie Mae revisou suas diretrizes e agora aborda períodos de espera separados, dependendo do tipo de encerramento.

Além disso, se você tiver documentado circunstâncias atenuantes, isso terá uma influência direta sobre o número de anos que você terá que esperar para obter um empréstimo convencional.

O que é Circunstâncias atenuantes documentadas?

Fannie Mae permite circunstâncias atenuantes, tais como:

• Morte (não a sua, é claro)
• Doença
• Transferência de Trabalho
• Acidente Resultante em Lesão Grave

Geralmente, circunstâncias atenuantes são coisas que acontecer além de seu controle, o que afeta drasticamente sua capacidade de continuar fazendo pagamentos em sua hipoteca.

Com circunstâncias atenuantes documentadas, o período de espera é menor do que o de fora. Lamento dizer que ser incapaz de pagar um aumento no pagamento devido a um aumento da taxa de juros em sua hipoteca de taxa ajustável não é considerada uma circunstância além do seu controle.

Período de espera para comprar após o encerramento

• Compra após um encerramento

  O período de espera é de 5 anos até 7 anos.

• Comprando após um encerramento com circunstâncias extenuantes

  O período de espera é de 3 anos até 7 anos.

• Comprando depois de uma escritura em vigor do encerramento

  O período de espera é de 4 anos até 7 anos.

• Comprando após uma escritura em lugar de encerramento com circunstâncias extenuantes

  O período de espera é de 2 anos até 7 anos.

• Comprar após uma venda curta

  O período de espera basicamente é de 2 a 5 anos. Alguns credores de portfólio estão emprestando com 20% de redução e sem período de espera. Além disso, se um vendedor não tiver um pagamento atrasado de 60 dias, Fannie Mae diz que o vendedor pode comprar imediatamente outra casa, mas nenhum dos principais credores irá financiar tal empréstimo, por isso é uma espécie de falácia. FHA diz 3 anos, mas os compradores têm que saltar através de muitos aros. Ouvi falar de instâncias isoladas há muitos anos antes de as regras mudarem novamente, em que um vendedor se mudou para uma transferência de trabalho e mudou-se a mais de uma certa distância para se qualificar para comprar imediatamente uma casa após uma venda curta. A FHA também tem uma política de que, se o mutuário estiver atualizado e não morrendo, isso permitirá um empréstimo imediatamente.

No entanto, para responder a sua pergunta específica, se você não tiver circunstâncias atenuantes, você precisará esperar quatro anos a partir da data de conclusão, ou seja, a data em que seu atestado de encerramento foi registrado.

Além do período de espera, alguns empréstimos exigem 10% de baixa e um mínimo de pontuação FICO. A casa que você compra deve ser seu principal local de residência, não um aluguel nem uma casa de férias.

Fannie Mae emite constantemente novas diretrizes. As políticas acima estão em vigor para os pedidos de empréstimo apresentados após 1º de agosto de 2008, revisados ​​em 2017.

Alguns empréstimos concluídos através do programa HAFA em que um inadimplente não foi arquivado podem permitir que uma venda curta seja relatada como simplesmente paga em cheio, o que tornará relativamente fácil se qualificar para outra casa após uma venda curta. Além disso, alguns bancos privados farão empréstimos de carteira no dia seguinte à conclusão de uma venda curta, desde que os mutuários sejam qualificados.

Pergunte ao seu agente de venda curta para obter mais informações. Certifique-se de obter pré-qualificado através de um credor local respeitável.

No momento da redação, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, é Broker-Associate em Lyon Real Estate em Sacramento, Califórnia.