Os Coletores de Dívidas podem chegar à sua casa? Seus direitos.

Quando você está atrasado em seus pagamentos, você provavelmente espera receber algumas cartas e chamadas de telefone de credores e agências de cobrança. Esses esforços de coleta são bastante padrão. Embora irritante - especialmente se você explicou que não pode pagar ou a dívida não é sua - é fácil ignorar essas tentativas.

Você pode achar isso mais preocupante quando um cobrador de dívidas vem à sua casa pedindo pagamento - pode sentir-se como um assédio, e é francamente assustador para alguns mutuários.

Então, quão provável é, e o que você pode fazer quando os colecionadores de contas aparecem? Seja educado para que você saiba como lidar com a situação.

As chances são baixas, mas é possível

A probabilidade de um cobrador de dívidas bater na sua porta é bastante pequena - mas pode e acontece. A maioria dos credores simplesmente enviará cartas e fazer chamadas para tentar coletar. Enviar uma pessoa real é muito mais caro, e os resultados não parecem justificar esse custo.

Os coletores podem chegar à sua casa . Assim como todos os outros, eles podem bater na sua porta e fazer perguntas. A lei federal, e a Lei das Práticas de Cobrança de Dívida Justa (FDCPA), em particular, não proíbem que os cobradores de contas visitem pessoalmente. No entanto, eles precisam seguir certas regras - algumas das quais são específicas para a cobrança de dívidas e outras de natureza mais geral (por exemplo, ninguém pode ameaçar ou danificar sua propriedade).

Os cobradores de dívidas não podem chegar à sua casa durante as horas "incomuns" - definidas antes das 8:00 da manhã ou após as 9:00 da noite, nem podem fazê-lo de forma que eles saibam que serão inconvenientes para voce.

Se eles aparecem, quase não há a maioria dos cobradores de dívidas, além de pedir-lhe dinheiro. Seus piores temores sobre colecionadores de backup de um caminhão e carregá-lo com seus objetos de valor são extremamente improvável que se materialize.

Em alguns casos, os cobradores de dívidas dizem que eles passarão, mas não têm intenção de fazê-lo.

Dívidas não garantidas

Se você deve dinheiro em dívidas não garantidas, como cartões de crédito ou empréstimos de estudantes, sua propriedade pessoal (sua casa e as coisas dentro dela) geralmente não estão em risco.

Esses empréstimos são "não garantidos" porque você não comprometeu qualquer garantia para obter o empréstimo. Como resultado, o credor geralmente não tem direito legal de levar sua propriedade pessoal. Eles podem derrubar suas pontuações de crédito, cobrar taxas atrasadas e trazer ações legais contra você, mas eles não podem caminhar até sua casa e tirar objetos de valor.

Eventualmente, depois que um credor traz com sucesso ações legais contra você, o credor pode ser capaz de receber ativos sem sua permissão.Mas você saberá sobre isso com bastante antecedência, e você vai ouvir sobre isso de um juiz (ou um documento legal do estado) - não um cobrador de dívidas que aparece com um caminhão em movimento. Mesmo nessas situações, os credores provavelmente buscam tirar o dinheiro das suas contas bancárias, enfeitar seus salários ou obter seu reembolso de imposto (se você deve o governo da U. S.). Tirar seus objetos de valor e vendê-los por dinheiro não é uma maneira eficiente de cobrar dívidas.

Empréstimos garantidos

Se você tem empréstimos garantidos, é possível que os cobradores de dívidas realmente apareçam e levem algo.

O exemplo mais comum é a recuperação de um automóvel. Se você emprestar dinheiro para comprar um carro (ou se você usar seu título como garantia para um empréstimo), os credores podem levar o veículo sem sua permissão.

Mesmo com dívidas garantidas, você tem direitos e os coletores precisam seguir a lei. Por exemplo, um agente de reintegração de posse não pode ameaçá-lo com força física, e eles não podem destruir propriedades para entrar em sua garagem. No entanto, eles podem obter um veículo que está estacionado na propriedade privada se for acessível.

Os empréstimos à habitação são outro tipo de empréstimo garantido por garantia. Se você parar de fazer pagamentos, os credores podem excluir na casa - tomar posse e vender a propriedade para recuperar seu dinheiro. No entanto, há um longo processo legal que leva ao encerramento e eventual despejo. Em um cenário de pior caso, o despejo seria geralmente realizado por um policial (em oposição a um cobrador de dívidas).

Se isso acontecer

Se os cobradores de dívidas vierem visitá-lo, há pouco benefício em lidar com eles pessoalmente. Felizmente, você não tem para abrir a porta, nem tem que falar com ninguém (se você responder a porta sem saber quem é).

Evite a negociação em pessoa: é melhor lidar com credores por escrito ou por telefone.

• Com quem você está trabalhando? O primeiro problema com a negociação em pessoa é que você realmente não sabe com quem você está lidando. A pessoa pode ou não ser um colecionador legítimo. Se você entregar dinheiro, você terá que esperar que ele esteja no lugar certo.
• Contratos escritos: é sempre melhores para obter acordos de credores por escrito. Uma discussão verbal com alguém na sua varanda pode não produzir os resultados que deseja ou espera. Você pode pensar que as dívidas estão sendo apagadas de seus relatórios de crédito, mas o coletor pode não cooperar.
• Deslize para baixo: se você está atrasado em suas contas, provavelmente você está em um ponto financeiro apertado. Você precisa de tempo para revisar os detalhes de qualquer arranjo (e o impacto no seu orçamento) antes de entregar dinheiro ou escrever um cheque. É improvável que você obtenha o tempo que precisa com um coletor ansioso que respira pelo pescoço.

Não ofereça qualquer informação a quem chega à sua porta. Isso faz sentido se você está esperando coletores de contas ou não. Se alguém pergunta quem você é, descubra quem eles são antes de compartilhar seu nome ou qualquer outro detalhe.

Os cobradores de dívidas não podem compartilhar informações sobre sua dívida com ninguém, exceto você (e possivelmente um cônjuge, dependendo da lei estadual). Se você não se identifica, eles não sabem quem você é e não podem discutir sua dívida.

Coloque um fim: se você quiser impedir que os colecionadores entrem em contato com você (seja pessoalmente ou por telefone), envie uma solicitação por escrito solicitando que eles pareçam. De acordo com a lei federal, essas cartas - às vezes conhecidas como cartas de cessar e desistir - devem ser respeitadas. Envie a carta com um método de envio que pode ser documentado (como um transportador que requer uma assinatura ou recibo de devolução da USPS). Depois disso, seus credores devem limitar a comunicação para determinados assuntos, como confirmar seu pedido ou enviar atualizações legais. Eles não teriam permissão para entrar em sua casa depois de receber esse pedido, e você poderia processar se eles fizerem isso.

Peça-lhes para sair: se você se encontra em uma conversa indesejada com um cobrador de dívidas, peça-lhes para sair. Seja educado e respeitoso - a maioria dos colecionadores irá honrar o seu pedido, e não há necessidade de piorar a situação ruim. Se você enfrenta resistência, lembre-os de que eles estão em propriedade privada e você está pedindo que eles saem. Se isso não funcionar, chame a polícia.

Lembre-se, você tem direitos mesmo se você estiver em dívida. Você não é obrigado a falar com ninguém. Os cobradores de dívidas não são a polícia, e eles não podem legalmente pretender ser policiais ou intimidá-lo a deixá-los entrar. Mesmo a polícia não tem permissão para entrar em sua casa sem uma razão legal. Um investigador ou funcionário público pode vir a sua casa para entregar documentos oficiais ("servir documentos", por exemplo), mas eles não podem persegui-lo ou continuar pedindo dinheiro depois de pedir que eles parem.

Como eles o acham

Como uma visita em pessoa é improvável e você pode simplesmente pedir que saem, você não precisa sair do seu caminho para ocultar sua localização. Mas indivíduos dedicados podem aparecer se vale a pena. Os cobradores de dívidas recebem seu endereço e outras informações úteis de uma variedade de bancos de dados públicos e privados. As empresas com as quais você faz negócios podem vender suas informações, enquanto os registros do condado e do eleitor estão disponíveis para qualquer pessoa. A única maneira de ficar escondido é sair completamente da grade - mas é mais fácil enviar um pedido por escrito pedindo-lhes para deixá-lo sozinho.